醫保改革后，個人賬戶被弱化？醫保調整如何能一碗水端平？

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醫保個人賬戶正在被悄悄弱化，這不是危言聳聽，而是全國多地已開始試點的事實。

雖說職工醫保賬戶可以給家人使用，但限制不少。甚至一些地區，城鄉居民醫保不允許門診報銷。

而這背后，是一場關乎14億人醫療保障體系的大調整。

過去幾十年，我國醫保制度走的是“雙軌制”：城鎮職工有公費醫療或單位醫保，農民靠新農合，待遇差距巨大。

為了實現全民覆蓋和公平保障，國家推動醫保并軌，建立統一的基本醫療保險制度。

但問題來了——當所有人都納入同一個池子，錢從哪來？又該怎么花？

醫保基金不是取之不盡的水井，而是有限的蓄水池。隨著老齡化加速、慢性病高發、藥品價格攀升，這個池子正面臨干涸風險。

近些年，全國已有多個省份出現醫保基金當期赤字，東北、中西部部分城市尤為嚴重。

醫院不敢進貴藥，不是醫生不想開，而是醫保額度用完了。你看到的“斷藥”，其實是系統性壓力下的無奈選擇。

比如丁苯酞，明明在醫保目錄里，卻在某些地區醫院“買不到”，因為采購會拉高當地醫保支出，影響整體平衡。

這種“隱形配給制”，讓患者實際獲得感大打折扣。

更深層的矛盾在于：“醫”和“保”改革不同步。

醫保早已市場化運作，強調控費、集采、效率；但醫療服務主體——公立醫院，仍掛著“公立”牌子，卻拿不到足夠財政撥款。

數據顯示，多數公立醫院財政補助占比不足8%，其余收入全靠看病收費。

醫生一天看200個病人，不是他們愿意累，而是醫院要活下去。

于是，大醫院人滿為患，小醫院門可羅雀，資源錯配愈演愈烈。

國家當然知道問題在哪。近年來推行的藥品耗材集采、DRG付費改革、三明醫改推廣，都是試圖打破僵局。

但這些措施見效慢，最直接的辦法，就是調整個人賬戶。

把原本劃入個人賬戶的錢，轉到統籌基金池里，用于擴大住院和門診共濟保障。

聽起來很公平：你年輕時少用點，老了多受益。可現實是，很多人覺得“我的錢被拿走了”。

尤其對中老年人，醫保卡余額曾是安全感的來源。現在這筆錢不能隨便用了，焦慮自然上升。

河北等地已允許職工用個人賬戶為家人代繳居民醫保，看似是福利，實則是引導資金流向更需要的地方。

這步棋，既緩解居民醫保籌資壓力，又避免個人賬戶資金沉淀浪費。

但公眾感知卻是：“我能用的錢變少了”。

真正的挑戰在于，如何在控費與保障之間找到平衡點。

我們不可能擁有英國式的免費醫療，也難以復制美國的商業保險主導模式。

中國的選擇，是在有限財力下，優先保基本、廣覆蓋、可持續。

這意味著，高端服務、特效藥、非必需治療，可能永遠不在醫保全額報銷范圍內。

未來，醫保或許會像水電煤一樣，成為基礎公共服務——便宜、普及，但不奢華。

而真正想獲得更好醫療體驗的人，可能需要商業保險或自費補充。

這不是倒退，而是理性回歸：醫保的本質是風險共擔，不是無限福利。

眼下這場改革，注定伴隨陣痛。有人抱怨藥買不到，有人不滿賬戶縮水，有人質疑醫院推諉。

但若不改革，整個體系可能在未來十年內難以為繼。

國家已在行動：2025年起，全國門診共濟保障機制全面落地，個人賬戶功能進一步規范。

同時，惠民保等補充保險被大力推廣，試圖填補基本醫保與高端需求之間的鴻溝。

普通老百姓能做什么？一是了解政策變化，別等到生病才發現報銷規則變了；二是考慮配置商業健康險，作為醫保的有效補充；三是理性看待醫療資源，小病盡量去基層，把大醫院留給急重癥。

醫保改革沒有完美方案，只有不斷試錯中的最優解。

但只要方向是對的，哪怕走得慢一點，也比原地打轉強。