2025國有六大行罰單量價齊升：信貸違規成重災區，內控漏洞引警示

2025年國有六大行罰單榜：監管高壓下的合規挑戰與行業啟示

2025年，金融監管的“高壓常態化”趨勢愈發明顯，銀行業罰單數據成為這一趨勢的直觀體現。與2024年相比，2025年銀行業罰單呈現“量價齊升”的特點，尤其是國有六大行——工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、郵儲銀行和交通銀行，罰單數量與罰沒金額同比大幅增長，成為監管重點關注的領域。

罰單整體格局：量價齊升，監管趨嚴
據權威數據統計，2025年上半年，金融監管總局對六大行共開出189張機構罰單，罰沒總額達1.01億元。其中，建設銀行以38張罰單位居榜首，工商銀行和中國銀行分別以37張和35張緊隨其后。郵儲銀行、農業銀行和交通銀行的罰單數量相對較少，但值得注意的是，郵儲銀行在三季度已因嚴重違規領到千萬級罰單，全年排名可能因此發生變化。

從罰沒金額來看，工商銀行以2620.5萬元位居第一，成為唯一一家罰沒金額超過2000萬元的銀行；中國銀行以1994.0萬元排名第二；建設銀行以1780.0萬元位列第三。交通銀行則以980.0萬元的罰沒金額成為六大行中被處罰最少的機構。

違規重災區：信貸、內控、互聯網業務成焦點
2025年銀行業罰單的違規問題主要集中在三大領域：

1. 信貸業務違規：占比高達60.8%，其中貸款“三查”（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）不盡職是最突出的問題。僅六大行上半年就有115張罰單涉及信貸違規，其中“貸后管理不到位”被提及45次，“貸款審查不盡職”被提及50次，反映出部分銀行在信貸流程管理上仍存在漏洞。

2. 員工行為與內控管理不規范：這類問題已成為信貸違規的重要誘因，部分銀行因內部管控不力導致違規行為頻發。

3. 互聯網展業違規：三季度相關罰單環比暴漲275%，涉及互聯網貸款管理不審慎、營銷人員管控不足等問題，成為監管新焦點。

三甲銀行深度分析
1. 工商銀行：罰沒金額最高，私人銀行成重災區
工商銀行以2620.5萬元的罰沒金額位居六大行之首，其中私人銀行部因嚴重違規被罰款950萬元，成為上半年單筆金額最大的罰單。此外，工行各分支機構的信貸違規問題也較為普遍，多涉及貸款“三查”不盡職。作為“零售之王”，工行在高端業務領域的合規短板值得警惕。

2.中國銀行：業務覆蓋廣，信貸與服務雙領域失守

中國銀行以35張罰單、1994.0萬元罰沒金額排名第二，違規問題涵蓋信貸業務和消費者服務領域。典型案例中，中行云南省分行因貸款審查不盡職、信用卡審批不規范、服務收費質價不符等問題被罰355萬元，凸顯監管對金融消費者權益保護的重視。

3.建設銀行：罰單數量最多，信貸三查問題突出

建設銀行以38張罰單成為六大行中罰單數量最多的機構，核心問題集中在信貸業務全流程管控漏洞上。盡管未出現頂級大額罰單，但高頻次的小額罰單反映出基層機構合規操作規范性亟待提升。

行業啟示：強監管常態化，合規內核需升級
2025年的罰單數據釋放出三大信號：

1. 信貸業務仍是監管核心，貸款“三查”問題持續占據違規榜首，監管正通過“穿透式追責”倒逼銀行強化風險管理。

2. 新興業務合規提上日程，互聯網展業違規罰單激增，銀行需在數字化轉型中同步搭建合規體系。

3. 監管從“治亂象”轉向“強內核”，未來將更注重源頭防控，推動銀行合規體系數字化、智能化升級。

對投資者的啟示
罰單數據是評估銀行經營穩健性的重要參考。罰單數量少、無大額罰單的銀行，通常合規管理更完善，風險相對較低。投資者在選擇銀行業務時，可重點關注銀行的合規聲譽與監管評級。