AI重塑企業風控：天創信用以智能引擎驅動金融“新質生產力”

隨著生成式AI技術浪潮席卷全球，人工智能正從效率工具轉變為重構產業流程的核心力量。在數據密集、決策復雜的企業風控領域，一場由技術驅動的深層變革正在發生。長期以來，傳統風控依賴人力處理財務、股權、經營、法律等多維信息，流程繁復、效率低下，尤其難以應對產業金融轉型中對風險精準識別與高效決策的要求。在這一背景下，天創信用以AI技術深度融入企業風控全鏈條，不僅致力于解決當前業務痛點，更意在引領一場從理念到實踐的系統性變革，為金融行業注入“新質生產力”。

精準錨定行業痛點，從效率瓶頸到能力重構

傳統企業風控長期面臨多重困境：一是在處理高維、異構、非線性企業數據時模型能力不足，難以形成立體風險畫像；二是高度依賴人工，信貸審批與貸后管理耗時長、主觀性強，成為業務擴展的瓶頸；三是在產融轉型背景下，缺乏對產業鏈、周期風險的深度洞察工具。

對此，天創信用清晰梳理金融機構在AI應用上的演進需求：短期通過AI替代重復性勞動，實現基礎自動化；中期構建企業級自動化決策能力，支持信貸建議與風險預測；長期則為中小銀行提供從零搭建產業金融服務能力的系統化方案，助力戰略轉型。

分層技術架構與關鍵突破，讓AI“讀懂”企業風險

為應對企業風控的復雜性，天創信用設計了“分層協同、大小模型結合”的AI架構。在底座層面，通過海量金融文本進行垂直領域訓練，提升模型在財務術語與風險邏輯上的專業度；在應用層，則開發并持續迭代一系列專用模型，如行業語料庫與知識圖譜，實現與業務場景的緊密貼合。

在關鍵技術環節，天創信用實現了針對性突破：面對中小微企業樣本稀疏的難題，利用大模型先驗知識激活零散數據，提升小樣本下的風控精準度；通過決策溯源機制，對AI結論提供可解釋的數據依據，滿足合規與業務復核需求；在工程層面，實現視覺模型與業務流程的深度結合，保障高準確率與場景定制化能力。

從“通用風控”到“行業專家”，智能體賦能業務增長

天創信用強調，企業風控不存在“一刀切”模型。基于多年在信用科技領域的深耕與行業數據積累，公司為鋼鐵、醫療、零售等不同產業打造定制化風控模型，使其能識別僅憑公開數據難以捕捉的深層風險。

為提升業務可用性，天創信用將風控能力封裝為“產融智能體”，可7×24小時自動完成數據采集、多維分析、風險識別與報告生成，并輸出授信建議，成為業務人員隨時調用的“AI風控專家”。

價值躍遷：從輔助工具到增長引擎

天創信用的AI風控正在實現從“提效”到“驅動增長”的質變。在業務拓展上，幫助銀行突破人力與效率限制，覆蓋以往難以服務的復雜企業客戶，開拓新增市場。在產品演進上，風控AI正從“報告助手”逐步發展為可輸出明確決策建議的“分析專家”，未來有望在合規框架內直接驅動信貸投放與貸后預警。

從更深遠的視角看，天創信用通過對企業經營狀況的精準刻畫與趨勢預測，將其AI能力延伸至更廣泛的商業信用場景，致力于成為驅動信用體系運轉的“業務增長引擎”。

本文來源于新華網客戶端

【推廣】（免責聲明：此文為本網站刊發或轉載企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，與本網無關。文章內容供讀者參考，請自行核實相關內容。）