中國保險鼎峰50人論壇：“十五五”啟航，如何擘畫保險新藍圖？

12月17日，保險行業年度思想盛會——2025年度中國保險鼎峰50人論壇如約啟幕。本次論壇由中保新知聯合新時代保險研究院主辦，中央財經大學金融品牌研究所、中央財經大學中國精算科技實驗室、北京工商大學中國養老金融研究院提供學術指導。

回首2025年行業發展之路，轉型與變革依舊是主旋律。從深化個人營銷體制改革，到預定利率動態調整機制落地，從非車險實施“報行合一”，到健康險高質量發展指導意見出臺，一系列重磅舉措撲面而來。

著眼宏觀大局，2025年更是承上啟下的關鍵節點，既是“十四五”收官之年，也是“十五五”謀篇布局之年。根據“十五五”規劃建議，加快建設金融強國，大力發展金融“五篇大文章”成為下一個五年的金融路線圖。

站在新的歷史交匯點，保險業該如何帶著“十四五”的發展積淀與經驗反思，錨定金融強國建設的戰略方向，在“十五五”新征程中深耕主業、守正創新？

帶著這些思考，本屆論壇以“‘十五五’啟航 擘畫保險藍圖”為主題，匯聚近百位“中國保險鼎峰108將”以及金融監管領域資深專家、學界專家、企業高管，共話保險業高質量發展內涵，探索轉型、攻堅、破局之道。

01

洞悉宏觀大勢

把脈時代新機遇

探求保險業的高質量發展之路，離不開對宏觀趨勢、市場環境以及行業背景的深入洞察。當前，“十五五”發展新征程即將開啟，以人工智能為代表的新一輪技術革命奔涌而來，保險業正加速從規模擴張轉向價值創造階段，多重時代變量交織疊加下，會給行業帶來哪些深遠影響？

聚焦近兩年AI技術快速迭代給行業帶來的機遇與挑戰，在主題演講中，原中國銀保監會副主席陳文輝指出，數字化浪潮具有革命性，已給各行業帶來重大沖擊。從保險業看，AI技術正廣泛賦能保險業在各類服務場景中的業務，AI技術在保險業的應用也正在加速。未來，AI特別是大模型技術，可能是各類保險機構實現質變提升的重要機會，AI的全面應用是決定保險業生死存亡的關鍵之舉，也是關鍵時刻。

對于保險業該如何擁抱AI，陳文輝建議，第一，要全面實施數智化轉型戰略，保險機構的數智化轉型是個一把手工程，一定要培養全員的數智化意識，同時還要進行組織架構變革；第二，要挖掘好數據價值，提升長期經營效率；第三，要加大AI人才的培養和使用；第四，要高度關注AI運用可能帶來的風險。

聚焦“十五五”時期保險業的發展路徑與人才培養，在主題演講環節，對外經濟貿易大學保險學院院長謝遠濤指出，在各院校推進教育規劃與國家“十五五”銜接之際，培養保險復合型人才、推動跨學科融合及AI技術賦能是保險高質量發展關鍵。

他強調，保險學科需打破傳統邊界，與多領域融合創新。例如，“保險+AI”“保險+法律”“保險+健康”“保險+社會治理體系”等交叉領域建設。在學術研究層面，針對傳統保險學科劃分的現狀，謝遠濤提出，傳統“商保與社保二分”的模式已不合時宜，應將二者視為供給方式的不同形態，構建“一體兩翼”的學科架構。同時，需打造三大發展引擎：技術賦能引擎、師資升級引擎與終身學習引擎，推動學科高質量發展。

針對當前的宏觀經濟形勢，中信建投證券政策研究首席分析師、牛津大學博士后胡玉瑋分析稱，當前宏觀經濟穩中向好，關鍵指標企穩回升，資本市場也呈現“慢牛”趨勢。回望2025年的相關政策，胡玉瑋認為“反內卷”是2025年一條重要的政策與投資主線，從2024年7月的中央政治局會議到2025年12月中央經濟工作會議，“反內卷”趨勢還將持續，也會不斷走向深化。

展望2026年的經濟發展，他表示消費對經濟增長的拉動作用將逐步顯著提升，預計到2026年，消費增速將呈現穩步且持續上升的態勢，平均增速約為5%，短期波動不改長期趨勢。對于未來的投資，他建議，要分長期與短期來看，長期要看政策的持續發力點，短期則要看政策預期差。

02

解碼行業變革

探尋差異化路徑

聚焦保險機構經營層面，2025年在行業深化轉型之下，人身險領域，市場主體面臨著以分紅險轉型為代表的業務結構調整，財產險領域亦直面非車險“報行合一”落地、傳統車險市場競爭加劇的挑戰。

行業變革加劇之下，圍繞險企的高質量發展路徑，本次論壇上，北京人壽總經理、首席投資官王修文帶來了以“戰略升維 壽險公司差異化經營與價值共生”為主題的演講。在王修文看來，金融“五篇大文章”和壽險公司關聯度比較大，尤其在普惠、養老、數字金融等方面，而北京人壽在這些方面也都有相應布局。單看健康險方面，有兩個發力點，一個是重疾險未來有望有分紅，另一個就是長護險的發展。

王修文進一步指出，當前壽險業正面臨產品同質化、降本增效等方面的壓力，還有一些資本方面的壓力。但整體來看，他認為壽險業未來的發展機遇還是大于挑戰的。新形勢下，他建議，要勇抓“健康中國”“銀發經濟”及“報行合一”的新機遇，要有創新作為，以產品破局，用服務和科技提質增效，最終達到生態圈的共融共生。同時，他強調，商業模式要保持可持續性，就一定要結合自身的稟賦做事情，不能盲目地和自己不具備能力的期望定戰略，要適合自己才好。

圍繞中小財險公司對新能源車險的戰略布局，現代財險總裁張宗韜在主題演講中指出，當前現代財險的戰略選擇特色鮮明，即全面聚焦于新能源網約車保險業務。這個選擇背后，是基于對行業趨勢的深刻洞察和戰略取舍。首先，是對同質化競爭陷阱的規避，其次，是技術變革帶來的結構性機會。

張宗韜認為，如果現在還是燃油車占主導的時代，中小公司去和大公司正面競爭，幾乎沒有任何機會。但現在，使用車輛在變，風險的基礎在變，這恰恰是中小公司建立差異化能力的時機。新能源車險是公司發力的重點，用這個體系搭建產品、定價、核保，總結來說是“三個核心選擇能力”，風險選擇定價能力、理賠生態服務能力、綜合銷售拓展能力。

03

聚焦康養剛需

共話融合發展

在國家戰略指引與民生需求升溫的雙重驅動下，如今，布局醫康養生態已成為險企轉型升級的關鍵一環，保險作為醫康養產業鏈的重要支付方，正與醫療、健康、養老等產業主體加速融合，填補市場保障與服務缺口。

政策端也頻頻釋放紅利，保險業新“國十條”明確提及，促進保險業與養老服務業協同發展；鼓勵商業健康保險與健康管理深度融合。

今年9月，監管發布《關于推動健康保險高質量發展的指導意見》中也指出，要構建全覆蓋、多層次的商業醫療保險產品體系，積極將醫療新技術、新藥品、新器械納入保險保障范圍；構建“事前預防、事中管理、事后保障”相結合的新型健康服務保障體系。

在此背景下，本屆論壇特別設置了以 “打造醫康養新鏈條” 為議題的總裁圓桌對話，特別邀請北京工商大學中國養老金融研究院院長劉云龍，愛心人壽總裁潘華剛，長保信用增進股份有限公司董事、總裁姜南，湖南萬醫康養集團有限公司董事長周求華，招商信諾人壽首席運營官兼總經理助理張鵬，和君咨詢合伙人、康養事業部副總經理曹卓君，從保險、醫療、健康、養老等不同維度探討了醫康養生態如何構建，相關市場參與主體怎樣避免唱“獨角戲”，而是真正實現跨業態深度融合，同時凝結地方政府端的力量激活產業生態。

為助力“健康中國”戰略實施，踐行保險業新“國十條”精神，本次論壇上， 中保新知還與廣東國盛醫學國家重點聯合實驗室啟動戰略合作。未來雙方將本著共建、共享的理念，圍繞健康管理、慢病管理、醫險融合等多方面的研究工作，展開更多地交流與合作。

更多論壇精彩內容與嘉賓干貨觀點，還請持續關注中保新知系列報道，共同解碼“十五五”時期保險業的高質量發展之道。

撰文：可嵐、木子、胡婉香、清晏

編輯：一諾

設計：曉瀅

校對：安文

審核：曦曦

出品：新時代保險研究院