印度首富想搞網貸，結果撞上老賴宇宙，這事兒真能成嗎？

穆克什·安巴尼是印度最富有的人，擁有超過八百億美元的身家，他控制的信實工業在印度經濟中占比接近百分之四，并且在股市份額里也占到六分之一，規模如此龐大，這位富豪最近宣布要發展P2P網貸業務，試圖借鑒中國消費金融的運營方式，然而印度的網貸市場已經連續崩潰三次，整體狀況非常糟糕。

早些年，印度農村流行熟人之間的小額互助貸款，大家基本不賴賬，到了2008年以后，外資小貸公司進來，農民借了錢還不上，不少人直接自殺了，2009年安得拉邦就有一萬七千個農民因為欠債自殺，政府一看情況不妙，趕緊出手管起來，但這只是開始。

后來P2P平臺也開始冒出來，結果情況變得更糟糕，2021年印度P2P平臺平均違約率超過一半，基本上沒人敢去碰，2023年一名喜劇演員因為被催收逼得走投無路，借了年息360%的錢，最后自殺了，這件事一發生，老百姓就都炸開了鍋，覺得這些平臺就是數字高利貸，吃人不吐骨頭。

安巴尼想進入這個行業分一杯羹，但現實很快給他潑了冷水，首先在制度上就埋著陷阱，外國公司必須聘請印度本地董事，可這些人并不是真心幫忙做事，而是來設局搗亂的，他們私下收集借款人的信息，然后和當地警察串通起來，封掉賬戶、敲詐錢財、再一起分贓，不少外資企業就這樣一夜之間消失不見了。

印度人根本不怕催收，打電話威脅要曝光聯系人或者上門鬧事，他們不但不害怕，反而覺得這是可以薅羊毛的機會，有些村子甚至集體去申請貸款，借完就不還錢，大家認為這事天經地義，催收員打一千個電話，九成都是陌生人，接通第一句就問能不能貸款。

印度手機卡大多采用匿名預付費方式，一個人可以注冊十幾個不同姓名，導致銀行賬戶與手機號碼無法對應，想要找到具體人員非常困難，系統里存在大量虛假信息，算法模型運行起來毫無用處。

政府一直沒有管好影子銀行，這個行業發展了這么多年，直到出了事情才想著兜底，2019年那些大平臺爆雷之后，政府接手處理，到現在還在還錢，外資企業進來投資時，法律保護幾乎不存在，他們遇到問題只能自己承擔。

中國在2019年抓捕了超過五萬名涉及套路貸的人員，這依靠的是行政手段和司法力量的強力推動，而印度在全國范圍內幾乎不存在統一的執法能力，各地自行其是，法律難以追究多數人的行為成了普遍現象，城市中產階級通過貸款購買手機和汽車，農村居民把借貸當作救急的手段，這已經不是純粹的商業活動，而是社會救助的一種替代方式。

從技術上看，中國這邊已經建立起征信系統，還能用人工智能來做催收，可以精準找到人，而印度連最基礎的身份識別都沒做好，系統一運行就出問題，模型一用就失效，這不是光靠花錢就能解決的事。

2025年12月，安巴尼正式宣布要做這件事，全球資本都在關注這事，有人認為他財力雄厚，肯定能成功，但我覺得事情沒那么容易，印度的網貸市場問題不在于缺錢，而是缺少規則、信任和基礎設施，即使他是首富，也未必能夠改變這個局面。