乘監管松綁東風，PayPal申請做銀行，盤后止跌轉漲

乘著特朗普政府監管松綁的東風，美國數字支付巨頭PayPal Holdings Inc.向監管機構提交銀行牌照申請，尋求利用政府對金融科技公司進入銀行體系的開放態度，擴大小企業貸款能力，并為客戶提供有息儲蓄賬戶。

美東時間15日周一，PayPal宣布，已向聯邦存款保險公司（FDIC）和猶他州金融機構部門提交申請，計劃成立一家猶他州特許工業貸款公司PayPal Bank。如獲批準，該銀行將使PayPal能夠更高效地為美國小企業提供貸款解決方案。自2013年以來，PayPal已為全球超過42萬個商業賬戶提供了逾300億美元的貸款和營運資金。

PayPal的CEO Alex Chriss表示，獲得資金仍是小企業努力發展和擴張的重大障礙。成立PayPal Bank將增強公司業務并提高效率，使其能夠更好地支持美國各地小企業的增長和經濟機會。

此舉正值特朗普政府對金融科技公司態度轉向寬松。上周，包括“穩定幣第一股”Circle Internet Group Inc.、Ripple和Paxos在內的多家加密貨幣公司獲得了成為銀行的初步監管批準，與拜登政府時期的嚴格審批態度形成鮮明對比。

公布銀行申請后，周一收跌1.5%的PayPal股價盤后止跌轉漲，一度漲1.5%。

PayPal今年10月公布，今年第三季度公司營業收入同比增長7%至84.2億美元，高于分析師預期。而該司股價今年累跌將近30%，同期標普500指數累漲近16%。

成立銀行可能為PayPal帶來新的增長動力，同時提高運營效率并降低成本。通過減少對第三方金融機構的依賴，PayPal有望在向小企業和消費者提供金融服務時獲得更大的控制權和更高的利潤率。

小企業貸款成核心驅動力

成立PayPal Bank的主要目的是增強小企業貸款能力。據PayPal聲明，自2013年以來，該公司已為全球超過42萬個商業賬戶提供了逾300億美元的貸款和營運資金，填補了小企業尋求擴張、采購庫存或投資人力和工具所需資金的關鍵缺口。

獲批后，PayPal Bank將使公司能夠更高效地向美國小企業提供貸款解決方案，同時減少對第三方的依賴并增強自身業務。該銀行還計劃直接成為美國卡網絡成員，以補充通過現有銀行關系進行的處理和結算活動。

如獲批準，PayPal Bank的總裁將由Mara McNeill擔任，她擁有超過25年的銀行、商業貸款和私募股權領域的金融服務經驗，此前曾擔任豐田汽車公司融資部門Toyota Financial Savings Bank的總裁兼首席執行官。

拓展消費金融產品線

除小企業貸款外，PayPal Bank還計劃向客戶提供有息儲蓄賬戶。這是該公司擴展和改進消費者金融產品戰略的一部分。PayPal已經向消費者提供信貸額度，并一直在努力擴大其類銀行服務組合，以與越來越多的金融科技公司競爭，這些公司正試圖從傳統實體銀行搶奪業務。

PayPal在盧森堡已擁有銀行牌照。如果美國申請獲批，PayPal Bank的客戶存款將符合FDIC保險覆蓋資格。該公司旗下擁有廣受歡迎的支付應用Venmo。

監管環境轉變帶來新機遇

PayPal的申請正值特朗普政府對金融科技公司進入銀行體系態度開放之際。自特朗普總統1月上任以來，申請成為銀行的興趣大幅上升，與拜登政府任期內形成鮮明對比。在拜登政府時期，很少有公司提交申請，更不用說獲得批準，因為市場普遍認為批準難度很大。

這種情況現已改變。除了上周獲批的加密貨幣公司外，日產汽車公司的融資部門今年早些時候申請了與PayPal相同的特許執照，日本索尼集團公司也已申請成為銀行。