攔截疑似詐騙75萬人次！馬上消費搭建反詐平臺精鑄金融安全盾牌

馬上消費充分發(fā)揮科技驅(qū)動型金融機構的技術優(yōu)勢，對內(nèi)自研AI反詐系統(tǒng)，對外協(xié)同行業(yè)聯(lián)合打擊，構建起多維治理體系護衛(wèi)金融安全

投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員 陳鋒

助力警方搗毀詐騙窩點，實時阻斷詐騙進程，馬上消費金融股份有限公司（下稱馬上消費）秉持金融為民的初心，倚仗強大的科技實力，給消費者構筑起金融安全的堅實屏障。

高質(zhì)量發(fā)展和金融強國建設是我國重要的發(fā)展戰(zhàn)略，這離不開金融安全保駕護航。同時，金融安全也是人民幸福生活的重要保障，其中，與消費者關系密切的包括反詐和打擊金融黑灰產(chǎn)等。

構筑金融安全防線是一項系統(tǒng)工程，作為重要的當事主體方，越來越多的金融機構積極主動參與到這項事業(yè)中來。據(jù)了解，作為科技驅(qū)動型金融機構的馬上消費，已成為其中重要的參與力量，正構建多層次科技防御體系來守護金融安全。

在技術應用層面，馬上消費搭建起智能化技術治理體系提升對黑灰產(chǎn)的識別、溯源和處置效能。對于電信詐騙，馬上消費開發(fā)了“渝雷”調(diào)證系統(tǒng)，助力警方破獲跨國詐騙案件，并搭建了星辰反詐預警平臺，實時感知高發(fā)詐騙案件，為客戶提供反詐防護。

投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員了解到，黑灰產(chǎn)最擅長“游擊戰(zhàn)”，金融安全涉及產(chǎn)業(yè)鏈上下游、線上線下場景、境內(nèi)境外聯(lián)動，需要需構建綜合治理和生態(tài)共治體系，建立廣泛的統(tǒng)一戰(zhàn)線。馬上消費在2022年3月率先破局，牽頭成立了行業(yè)首個“金融安全與反非法金融活動聯(lián)盟（AIF）”，已累計協(xié)助打擊796起黑灰產(chǎn)案件。

未來，馬上消費將繼續(xù)打造多方協(xié)作的生態(tài)共治體系，緊抓遏制黑灰產(chǎn)的關鍵環(huán)節(jié)，助力建設我國金融安全的鋼鐵長城。

持續(xù)打造反詐系統(tǒng)平臺，

助力警方搗毀詐騙窩點

“您的快遞在運輸中損壞，可通過以下方式申請全額理賠……”2025年夏天，河南市民張鵬（化名）接到一通自稱“物流公司客服”的電話，對方還準確報出他的收貨信息、商品型號，這讓他深信不疑。張鵬在對方“指導”下添加專屬理賠平臺并完成多筆“驗證轉(zhuǎn)賬”。等到他察覺有問題時，銀行賬戶46萬元已不翼而飛。

實際上，這通看似正規(guī)的電話，來自一個藏身東南亞的跨國詐騙集團，和張鵬有相似遭遇的受害者，遍布全國多地。而該案件最終告破得益于馬上消費的助力。

2025年9月，馬上消費自研的“渝雷”調(diào)證系統(tǒng)被接入該案件偵查，通過打通數(shù)據(jù)共享與線索互通平臺，結合多方偵查手段，警方成功鎖定犯罪嫌疑人在國內(nèi)的藏匿地點。隨后，警方開展集中收網(wǎng)，一舉抓獲65名嫌疑人，徹底搗毀這一跨國詐騙窩點。

截至今年11月，渝雷系統(tǒng)已累計注冊警員賬號2918個，加黑犯罪嫌疑人約41.55萬個，協(xié)助警方抓獲網(wǎng)上逃犯149人，累計協(xié)助警方采取刑事強制措施166人。

除了“物流殺豬盤”，消費金融場景中的電信詐騙也已日益精細化，犯罪分子會根據(jù)貸款申請被拒、逾期、正常客戶等不同的業(yè)務場景設計相應的詐騙話術。

其中，通過技術手段達成的高度仿真使得客戶很難識別詐騙行為。犯罪分子會制作高度仿真的官方網(wǎng)站、APP界面，甚至能夠偽造官方客服電話號碼，以及利用AI技術合成客服人員的聲音，實現(xiàn)語音以假亂真。

消費者難防范的最重要原因是詐騙分子能夠通過多種形態(tài)的黑灰產(chǎn)渠道獲得客戶的詳細信息，這些信息的精準性讓客戶很難懷疑詐騙者的身份。

針對電信詐騙，除了渝雷系統(tǒng)，馬上消費目前還與全國11省市反詐中心共建星辰反詐預警平臺。該平臺可以實時感知資金類、殺豬盤、刷單、貸款等高發(fā)類型案件；實時與自營、開放生態(tài)方等多種線上金融場景的活躍用戶貸款行為比對；在客戶終端產(chǎn)品通過反詐彈窗、智能外呼、短信等進行反詐提醒，采取延貸、止貸、鎖定賬戶等方式應對風險。

星辰反詐預警平臺像一個無形的保護罩，目前已累計勸阻疑似被騙客戶75.3萬人次，拒絕風險用信金額超19.1億元。

構建多維治理體系狙擊金融黑灰產(chǎn)

除了詐騙，金融黑灰產(chǎn)還以更多隱蔽的形態(tài)滲透進金融生態(tài)系統(tǒng)。

據(jù)公安部與國家金融監(jiān)督管理總局2025年聯(lián)合部署的集群打擊工作披露，當前金融黑灰產(chǎn)已形成兩大核心業(yè)態(tài)：一類是以貸款中介欺詐為代表的金融詐騙，另一類則涵蓋非法代理維權、反催收、有組織逃廢債、征信修復等在內(nèi)的異常維權。

更值得警惕的是，金融黑灰產(chǎn)已從跨境詐騙、非法代理維權，延伸到“職業(yè)背債”和AI換臉詐騙等多種形態(tài)。隨著數(shù)字技術的發(fā)展，金融黑灰產(chǎn)的作案手段正不斷迭代升級，隱蔽性和對抗性顯著增強。

“魔高一尺，道高一丈。”馬上消費充分發(fā)揮科技驅(qū)動型金融機構的技術優(yōu)勢，主動亮劍。

據(jù)投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員了解，馬上消費構建起了多維治理體系。在基礎建設層面，建立了網(wǎng)絡金融黑灰產(chǎn)識別標準；在技術應用層面，搭建起智能化技術治理體系，自研黑灰產(chǎn)關鍵詞提取與泛化模型、舉證洞察模型、套路識別模型三大AI模型；在治理策略層面，形成“對內(nèi)固本、對外協(xié)同”的綜合治理框架。

其中，黑灰產(chǎn)舉證洞察模型好比細致的“痕跡分析師”，成功提取35個具有代表性的套路特征，涵蓋黑產(chǎn)的作案時間規(guī)律、常用話術、傳播渠道偏好等多個維度。黑灰產(chǎn)套路識別模型則是核心“決策大腦”，通過深度整合黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、套路特征庫、關系圖譜及動態(tài)行為判定規(guī)則得出識別結果，該模型在非法代理維權場景下的精確率穩(wěn)定在90%以上，較傳統(tǒng)模型識別效率提升40%。馬上消費還將黑灰產(chǎn)套路識別模型深度融入智能風控全流程。模型可在3秒內(nèi)完成對通話錄音、合同文件等電子證據(jù)的真?zhèn)舞b定，識別準確率達98%。

隨著技術的不斷迭代，黑灰產(chǎn)套路識別模型有望成為金融行業(yè)抵御黑灰產(chǎn)威脅的核心利器，提升網(wǎng)絡金融黑灰產(chǎn)識別覆蓋率目標達到80%以上，助力構建“預防－攔截－溯源”一體化的黑產(chǎn)防控體系。

2025年9月，馬上消費還發(fā)布了“天星洞察系統(tǒng)”，如同一個全天候的“輿情雷達”，能從海量網(wǎng)絡信息中精準揪出“征信修復”等黑產(chǎn)廣告，從源頭上切斷了黑產(chǎn)的獲客渠道。

這場與黑灰產(chǎn)的較量，是技術的比拼，更是責任的堅守。馬上消費用科技為刃、以協(xié)同為盾，在沒有硝煙的戰(zhàn)場上爭分奪秒，將守護的觸角延伸到每一個金融場景，為消費者構筑起一道堅不可摧的金融安全長城。

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