馬上消費充分發(fā)揮科技驅(qū)動型金融機構的技術優(yōu)勢,對內(nèi)自研AI反詐系統(tǒng),對外協(xié)同行業(yè)聯(lián)合打擊,構建起多維治理體系護衛(wèi)金融安全
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投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員 陳鋒
助力警方搗毀詐騙窩點,實時阻斷詐騙進程,馬上消費金融股份有限公司(下稱馬上消費)秉持金融為民的初心,倚仗強大的科技實力,給消費者構筑起金融安全的堅實屏障。
高質(zhì)量發(fā)展和金融強國建設是我國重要的發(fā)展戰(zhàn)略,這離不開金融安全保駕護航。同時,金融安全也是人民幸福生活的重要保障,其中,與消費者關系密切的包括反詐和打擊金融黑灰產(chǎn)等。
構筑金融安全防線是一項系統(tǒng)工程,作為重要的當事主體方,越來越多的金融機構積極主動參與到這項事業(yè)中來。據(jù)了解,作為科技驅(qū)動型金融機構的馬上消費,已成為其中重要的參與力量,正構建多層次科技防御體系來守護金融安全。
在技術應用層面,馬上消費搭建起智能化技術治理體系提升對黑灰產(chǎn)的識別、溯源和處置效能。對于電信詐騙,馬上消費開發(fā)了“渝雷”調(diào)證系統(tǒng),助力警方破獲跨國詐騙案件,并搭建了星辰反詐預警平臺,實時感知高發(fā)詐騙案件,為客戶提供反詐防護。
投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員了解到,黑灰產(chǎn)最擅長“游擊戰(zhàn)”,金融安全涉及產(chǎn)業(yè)鏈上下游、線上線下場景、境內(nèi)境外聯(lián)動,需要需構建綜合治理和生態(tài)共治體系,建立廣泛的統(tǒng)一戰(zhàn)線。馬上消費在2022年3月率先破局,牽頭成立了行業(yè)首個“金融安全與反非法金融活動聯(lián)盟(AIF)”,已累計協(xié)助打擊796起黑灰產(chǎn)案件。
未來,馬上消費將繼續(xù)打造多方協(xié)作的生態(tài)共治體系,緊抓遏制黑灰產(chǎn)的關鍵環(huán)節(jié),助力建設我國金融安全的鋼鐵長城。
持續(xù)打造反詐系統(tǒng)平臺,
助力警方搗毀詐騙窩點
“您的快遞在運輸中損壞,可通過以下方式申請全額理賠……”2025年夏天,河南市民張鵬(化名)接到一通自稱“物流公司客服”的電話,對方還準確報出他的收貨信息、商品型號,這讓他深信不疑。張鵬在對方“指導”下添加專屬理賠平臺并完成多筆“驗證轉(zhuǎn)賬”。等到他察覺有問題時,銀行賬戶46萬元已不翼而飛。
實際上,這通看似正規(guī)的電話,來自一個藏身東南亞的跨國詐騙集團,和張鵬有相似遭遇的受害者,遍布全國多地。而該案件最終告破得益于馬上消費的助力。
2025年9月,馬上消費自研的“渝雷”調(diào)證系統(tǒng)被接入該案件偵查,通過打通數(shù)據(jù)共享與線索互通平臺,結合多方偵查手段,警方成功鎖定犯罪嫌疑人在國內(nèi)的藏匿地點。隨后,警方開展集中收網(wǎng),一舉抓獲65名嫌疑人,徹底搗毀這一跨國詐騙窩點。
截至今年11月,渝雷系統(tǒng)已累計注冊警員賬號2918個,加黑犯罪嫌疑人約41.55萬個,協(xié)助警方抓獲網(wǎng)上逃犯149人,累計協(xié)助警方采取刑事強制措施166人。
除了“物流殺豬盤”,消費金融場景中的電信詐騙也已日益精細化,犯罪分子會根據(jù)貸款申請被拒、逾期、正常客戶等不同的業(yè)務場景設計相應的詐騙話術。
其中,通過技術手段達成的高度仿真使得客戶很難識別詐騙行為。犯罪分子會制作高度仿真的官方網(wǎng)站、APP界面,甚至能夠偽造官方客服電話號碼,以及利用AI技術合成客服人員的聲音,實現(xiàn)語音以假亂真。
消費者難防范的最重要原因是詐騙分子能夠通過多種形態(tài)的黑灰產(chǎn)渠道獲得客戶的詳細信息,這些信息的精準性讓客戶很難懷疑詐騙者的身份。
針對電信詐騙,除了渝雷系統(tǒng),馬上消費目前還與全國11省市反詐中心共建星辰反詐預警平臺。該平臺可以實時感知資金類、殺豬盤、刷單、貸款等高發(fā)類型案件;實時與自營、開放生態(tài)方等多種線上金融場景的活躍用戶貸款行為比對;在客戶終端產(chǎn)品通過反詐彈窗、智能外呼、短信等進行反詐提醒,采取延貸、止貸、鎖定賬戶等方式應對風險。
星辰反詐預警平臺像一個無形的保護罩,目前已累計勸阻疑似被騙客戶75.3萬人次,拒絕風險用信金額超19.1億元。
構建多維治理體系狙擊金融黑灰產(chǎn)
除了詐騙,金融黑灰產(chǎn)還以更多隱蔽的形態(tài)滲透進金融生態(tài)系統(tǒng)。
據(jù)公安部與國家金融監(jiān)督管理總局2025年聯(lián)合部署的集群打擊工作披露,當前金融黑灰產(chǎn)已形成兩大核心業(yè)態(tài):一類是以貸款中介欺詐為代表的金融詐騙,另一類則涵蓋非法代理維權、反催收、有組織逃廢債、征信修復等在內(nèi)的異常維權。
更值得警惕的是,金融黑灰產(chǎn)已從跨境詐騙、非法代理維權,延伸到“職業(yè)背債”和AI換臉詐騙等多種形態(tài)。隨著數(shù)字技術的發(fā)展,金融黑灰產(chǎn)的作案手段正不斷迭代升級,隱蔽性和對抗性顯著增強。
“魔高一尺,道高一丈。”馬上消費充分發(fā)揮科技驅(qū)動型金融機構的技術優(yōu)勢,主動亮劍。
據(jù)投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員了解,馬上消費構建起了多維治理體系。在基礎建設層面,建立了網(wǎng)絡金融黑灰產(chǎn)識別標準;在技術應用層面,搭建起智能化技術治理體系,自研黑灰產(chǎn)關鍵詞提取與泛化模型、舉證洞察模型、套路識別模型三大AI模型;在治理策略層面,形成“對內(nèi)固本、對外協(xié)同”的綜合治理框架。
其中,黑灰產(chǎn)舉證洞察模型好比細致的“痕跡分析師”,成功提取35個具有代表性的套路特征,涵蓋黑產(chǎn)的作案時間規(guī)律、常用話術、傳播渠道偏好等多個維度。黑灰產(chǎn)套路識別模型則是核心“決策大腦”,通過深度整合黑產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、套路特征庫、關系圖譜及動態(tài)行為判定規(guī)則得出識別結果,該模型在非法代理維權場景下的精確率穩(wěn)定在90%以上,較傳統(tǒng)模型識別效率提升40%。馬上消費還將黑灰產(chǎn)套路識別模型深度融入智能風控全流程。模型可在3秒內(nèi)完成對通話錄音、合同文件等電子證據(jù)的真?zhèn)舞b定,識別準確率達98%。
隨著技術的不斷迭代,黑灰產(chǎn)套路識別模型有望成為金融行業(yè)抵御黑灰產(chǎn)威脅的核心利器,提升網(wǎng)絡金融黑灰產(chǎn)識別覆蓋率目標達到80%以上,助力構建“預防-攔截-溯源”一體化的黑產(chǎn)防控體系。
2025年9月,馬上消費還發(fā)布了“天星洞察系統(tǒng)”,如同一個全天候的“輿情雷達”,能從海量網(wǎng)絡信息中精準揪出“征信修復”等黑產(chǎn)廣告,從源頭上切斷了黑產(chǎn)的獲客渠道。
這場與黑灰產(chǎn)的較量,是技術的比拼,更是責任的堅守。馬上消費用科技為刃、以協(xié)同為盾,在沒有硝煙的戰(zhàn)場上爭分奪秒,將守護的觸角延伸到每一個金融場景,為消費者構筑起一道堅不可摧的金融安全長城。
投時關鍵詞:馬上消費
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