華夏銀行再收罰單 年內累計處罰金額突破億元

作者 胡群

12月12日，國家金融監督管理總局重慶監管局發布行政處罰信息公開表，對華夏銀行股份有限公司信用卡中心重慶分中心因“催收行為不當”及“客戶信息管理不善”等相關違規行為，處以警告并罰款。該分中心與時任兩名責任人員均被追責。

罰單顯示，華夏銀行信用卡中心重慶分中心因員工行為管理不到位，被處以50萬元罰款。時任銷售專員蔣宏委被禁止從事銀行業工作12年，時任銷售室經理吳陳良被給予警告。這張罰單是華夏銀行在2025年內收到的又一項行政處罰。

來源：國家金融監督管理總局

今年以來，華夏銀行已接連遭遇國家金融監督管理總局及中國人民銀行的多輪處罰。僅9月至11月期間，該行就因貸款管理不審慎、反洗錢義務履行不到位、賬戶及清算違規等問題，被合計處以超過1億元罰款。重慶分中心的此次處罰，進一步揭示了該行在業務操作與員工行為管控層面存在的治理短板。

華夏銀行成為2025年監管處罰頻發的焦點機構之一。國家金融監督管理總局于9月5日發布的行政處罰決定書顯示，華夏銀行因“貸款、票據、同業等業務管理不審慎”及“監管數據報送不合規”，被處以8725萬元罰款。該處罰基于2023年開展的現場檢查結果，涉及授信審批、資金流向監控、交易對手管理等多個環節的執行缺陷。監管機構明確指出，該行存在未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易、未報送可疑交易報告等十項違法行為。這些行為不僅違反《反洗錢法》相關規定，也暴露出其在客戶盡職調查機制上的結構性漏洞。

11月28日，中國人民銀行發布銀罰決字〔2025〕75—95號系列決定書，對華夏銀行再處1365.5萬元罰款，涉賬戶管理、清算操作、收單業務、信用信息采集、反假貨幣等十大類違規事項。個人追責方面，法律合規部耿某福因三項反洗錢違規被罰8萬元，個人業務部肖某因收單問題被罰13萬元，另有四名責任人被警告并合計罰款20萬元。責任主體覆蓋前中后臺多個關鍵崗位，說明違規并非個別事件，而是流程設計與制度執行雙重失效的結果。

作為集團重要組成部分，華夏理財未能幸免。9月12日，國家金融監督管理總局對其開出1200萬元罰單，原因包括投資運作不規范、系統管控不到位、監管數據報送不合規等。兩名責任人被警告并罰款10萬元。這一處罰進一步印證，華夏銀行集團整體在數據治理、系統對接和合規機制建設方面存在系統性短板。多張罰單均指向“監管數據報送不合規”，反映該行在數據標準化、系統自動化及報送時效性方面仍處于薄弱狀態。

財務指標方面，截至2025年9月末，華夏銀行不良貸款率為1.58%，較上年末微降0.02個百分點；撥備覆蓋率為149.33%，較上年末下降12.56個百分點，已接近監管要求的150%下限。

根據《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》，股份制銀行撥備覆蓋率應保持在120%—150%之間，當前水平表明其風險緩沖能力趨于緊張。對比銀行業整體數據，2025年三季度全國銀行業撥備覆蓋率達207.15%，貸款撥備率為3.14%，遠高于華夏銀行的2.36%。此外，截至2025年6月末，該行重組貸款余額為90.14億元，占貸款總額0.37%；單一最大客戶貸款余額達97.34億元，占資本凈額2.50%，雖未突破10%監管紅線，但大額授信集中度風險在經濟下行周期中需高度警惕。

盈利能力方面，2025年前三季度，華夏銀行實現營業收入648.81億元，同比下降8.79%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為179.82億元，同比下降2.86%。凈息差由去年同期的1.60%收窄至1.55%。盡管資產規模同比增長4.80%，但盈利增速明顯放緩。監管罰單直接侵蝕利潤，而內控缺陷可能導致未來風險成本上升，影響長期盈利穩定性。

值得指出的是，2025年是華夏銀行治理結構深度調整的一年。5月，楊書劍正式獲準擔任董事長；10月，董事會聘任劉小莉為首席運營官、方宜為首席風險官、劉越為首席財務官；11月，呂晨、馬金釗兩名新董事任職資格獲批。新高管團隊具備豐富的風險管理、財務管理和資產管理經驗。例如，方宜曾擔任北銀理財董事長，劉越長期負責計劃財務與資產負債管理。

然而，監管處罰暴露出的問題并非僅靠人事更迭即可解決，而是需要在制度設計、流程優化、技術支撐與組織文化層面進行系統重構。特別是首席風險官與首席運營官的設立，標志著該行試圖將風險控制嵌入業務前端。但能否真正實現“風險前置”，仍有待觀察。

華夏銀行年內累計超億元的罰金，不僅直接侵蝕利潤，更暴露出其在業務流程、數據治理及員工行為管理上的多重缺陷。監管處罰從總行貫穿至分行、從傳統業務延伸至中后臺合規，說明問題具有普遍性與系統性。

在嚴監管常態下，商業銀行合規經營已不僅是底線要求，更是核心競爭力的組成部分。對華夏銀行而言，新管理層的專業背景為整改提供可能，但真正的考驗在于能否將風控理念有效轉化為制度、流程與日常操作，能否在業績壓力下堅守合規底線。

當前，銀行業整體面臨息差收窄、盈利增速放緩的挑戰。在此背景下，內控缺失可能導致的風險成本隱形成本上升，將進一步削弱銀行長期盈利質量與穩健性。華夏銀行的案例警示，合規建設不是成本負擔，而是可持續發展的根基。新董事會與高管層能否借此契機推動深層次治理改革，筑牢風險防線，將決定這家股份制銀行能否在高質量發展道路上行穩致遠。

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胡群

金融市場研究院院長 主要關注銀行、消費金融領域市場動態。