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文:蔡壘磊
看到一個(gè)觀點(diǎn),說(shuō)賺大錢(qián),第一個(gè)一百萬(wàn)是最難的,后面就可以靠資本增值了;有人也翻出來(lái)說(shuō)查理芒格說(shuō)過(guò),第一個(gè)10萬(wàn)美元是最難的。
所以大家的意思好像是“我之所以沒(méi)有1000萬(wàn),是因?yàn)槲疫€沒(méi)通過(guò)勞動(dòng)攢下100萬(wàn)的本金”,潛臺(tái)詞是“如果我有一個(gè)好爸爸,給我100萬(wàn),我就能把它變成1000萬(wàn)”,或者“底層人被困住的原因,就是初始積累資金比較慢,否則大家也都可以成功”,總之又是一個(gè)“非戰(zhàn)之罪也”的理由。
事實(shí)上這個(gè)說(shuō)法是不完全對(duì)的。要靠資本增值,從100萬(wàn)到1000萬(wàn),假如你前100萬(wàn)攢得特別慢,是沒(méi)用的,你永遠(yuǎn)攢不到1000萬(wàn)。對(duì)什么人而言,前100萬(wàn)可以通往1000萬(wàn)?就是他不停地用攢下的錢(qián),來(lái)增加自己的創(chuàng)富能力,看起來(lái)可能也都是花了7年8年攢到了第一個(gè)100萬(wàn),但一個(gè)是通過(guò)每年攢下10幾萬(wàn)達(dá)到的,而另一個(gè)則是先攢了10幾萬(wàn),然后去學(xué)習(xí),去試錯(cuò),雖然錢(qián)可能被浪費(fèi)了,但隨著創(chuàng)富經(jīng)驗(yàn)和能力的增加,攢錢(qián)的速度變快了一點(diǎn),后面又?jǐn)€下了30幾萬(wàn),接著重復(fù),直到7年8年的最后一兩年,就攢下了100萬(wàn)——花同樣多的時(shí)間攢下100萬(wàn),但后者就能到達(dá)1000萬(wàn),前者就永遠(yuǎn)不可以。
靠投資,要從100萬(wàn)到1000萬(wàn),如果這個(gè)人還是一年賺10萬(wàn),那就別想了。因?yàn)樗娜蒎e(cuò)率太低,勞動(dòng)創(chuàng)造的價(jià)值跟不上,所以他就必須要留一大部分到穩(wěn)定生息的地方,以防凈值大幅下跌,以及沒(méi)有多余的錢(qián)在周期的下行期,加倉(cāng)被錯(cuò)殺的好資產(chǎn)——這個(gè)才是真正能讓資產(chǎn)翻倍的地方。
那一個(gè)這樣的人,你說(shuō)怎么把100萬(wàn)變成1000萬(wàn)呢?可能得花上一輩子。
查理芒格之所以這樣說(shuō),是從他自己出發(fā)的,因?yàn)樗墓ぷ鲀r(jià)值產(chǎn)出,就是投資,和幫人投資。所以對(duì)他而言,研究投資標(biāo)的本身,就是在進(jìn)行工作產(chǎn)出,但這不是普適化的底層邏輯,因?yàn)閷?duì)大多數(shù)人而言,“幫人投資”并不是他們的勞動(dòng)價(jià)值產(chǎn)出點(diǎn),所以如果他們的勞動(dòng)價(jià)值產(chǎn)出能力不同步跟上,就會(huì)陷入“虧不起”,和必須放越來(lái)越多的資金在穩(wěn)定生息的標(biāo)的里,來(lái)彌補(bǔ)勞動(dòng)價(jià)值不夠的境地。那怎么財(cái)務(wù)自由?
所以穩(wěn)定生息就不要了?變成激進(jìn)派?又把因果搞錯(cuò)了。如果一個(gè)人的勞動(dòng)收入跟不上,大部分資產(chǎn)進(jìn)行穩(wěn)定生息就是對(duì)的——它雖然增長(zhǎng)慢一些,但它是對(duì)的,誰(shuí)讓你勞動(dòng)收入跟不上呢?那誰(shuí)可以是激進(jìn)派?手上的錢(qián)相對(duì)于勞動(dòng)收入而言不值一提的,可以激進(jìn)。激進(jìn)有機(jī)會(huì)讓財(cái)富更快地躍升等級(jí),但你有沒(méi)有資格激進(jìn),有沒(méi)有資格去“爭(zhēng)取”快速財(cái)務(wù)自由?這是一個(gè)需要嚴(yán)肅對(duì)待的問(wèn)題。
每個(gè)人都會(huì)犯錯(cuò),巴菲特也是,但在投資里更容易獲勝的,永遠(yuǎn)是擁有無(wú)限賭本的人,而不是“下注正確率比人家高10%”的人。什么是無(wú)限賭本?你有10萬(wàn)塊錢(qián)用于投資,你一年掙10萬(wàn)塊錢(qián),這叫無(wú)限賭本;你有1000萬(wàn)用于投資,你一年至少要凈收入500萬(wàn)以上,這叫無(wú)限賭本;同理,有人說(shuō)“有幾千萬(wàn)就更容易上到幾個(gè)億”——這就是臆想,你沒(méi)有年凈入千萬(wàn)以上的事業(yè)打底,想靠投資把幾千萬(wàn)變成幾個(gè)億,做做白日夢(mèng)還差不多。
很簡(jiǎn)單的一個(gè)事實(shí),你見(jiàn)過(guò)哪個(gè)大佬,是靠個(gè)人投資成為大佬的?他們要么是靠事業(yè)成為大佬,要么是以“幫人投資”作為事業(yè),順便進(jìn)行個(gè)人投資成為大佬,你有沒(méi)有想過(guò)是為什么?資格,配置更高比例的進(jìn)攻型資產(chǎn)的資格,只要這個(gè)資格不夠,你的天花板就很低——就算因?yàn)檫\(yùn)氣硬超了天花板,也很容易返貧,因?yàn)槟恪敖K將回到你配待著的地方”。
這件事你必須想清楚了,否則就一定會(huì)走錯(cuò)路。
(完)
我是蔡壘磊,感謝你的閱讀。
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