罰單牽出兩樁刑案，郵儲銀行內(nèi)控漏洞觸目驚心

一張來自國家金融監(jiān)督管理總局伊春監(jiān)管分局的罰單，像一把鑰匙，打開了郵儲銀行兩家支行內(nèi)部管理混亂的潘多拉盒子。

一名信貸員挪用超百萬資金后逃匿，留下90余萬元窟窿；另一名信貸員偽造全套虛假資料詐騙銀行貸款172萬元，同支行員工和支行行長集體失守為其打開“綠色通道”......

金融監(jiān)管總局日前披露的行政處罰信息顯示，郵儲銀行因相關貸款業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務等管理不審慎被罰沒2791.67萬元。

而在基層，更具體的內(nèi)控漏洞正通過刑事案件的審判逐漸暴露。4人因此獲刑，其中包括一名支行行長。

罰單背后

監(jiān)管罰單往往只是銀行內(nèi)部問題的冰山一角。國家金融監(jiān)督管理總局伊春監(jiān)管分局最近的一張罰單，直接將郵儲銀行三名員工推至臺前。

楊某某、閆某某和馮某某，這三位原郵儲銀行員工因“內(nèi)控管理不到位”受到不同程度的禁業(yè)處罰。

金融研究院通過裁判文書網(wǎng)深挖發(fā)現(xiàn)，楊某某被罰背后，不僅藏著一樁涉案金額超百萬的挪用資金案，還暴露了該支行內(nèi)部“集體失守”的管理亂象。

更令人震驚的是，閆某某和馮某某所在的郵儲銀行伊春市烏翠區(qū)支行，不久前因“內(nèi)控管理不到位、貸款‘三查’不到位”被罰款30萬元。

在第一樁挪用資金案中，時任嘉蔭縣郵儲銀行信貸部經(jīng)理的李某丹證實，楊某某在工作期間，辦理的多為農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

案件的關鍵細節(jié)揭露了令人震驚的管理漏洞：雙興鎮(zhèn)支行業(yè)務專用章為銀行信貸業(yè)務章，由前業(yè)務部主任張某磊管理，但因所有信貸員均在同一辦公室工作，用章可“自取自用”，完全脫離了規(guī)范的審批監(jiān)管流程。

更嚴重的是，營業(yè)部主任盧某某證實，信貸員持農(nóng)戶身份證復印件代理開戶時，僅憑“同事信任”即可辦理，完全繞過了客戶身份核實的核心風控環(huán)節(jié)。

從這些細節(jié)不難看出，楊某某的長期違規(guī)操作并非“單兵作戰(zhàn)”，而是依賴于銀行在崗位制衡、用章管理、業(yè)務審核、人員監(jiān)督等多個環(huán)節(jié)的全面失守。

與楊某某單人作案不同，閆某某、馮某某背后，牽扯出一樁更具破壞性的刑事案件，該案還將時任支行行長王某卷入其中。

案件的核心人物閆某某，通過“職務便利+信任裹挾”構建了完整的犯罪鏈條。

根據(jù)刑事裁定書披露，其罪行始于一次“暗箱操作”。2011年，他在擔任信貸員期間，通過偽造貸款結清單等手段，挪用客戶還貸資金32萬余元。

隨后，他的犯罪行為進一步升級。2012年3月至2015年1月期間，他利用同事馮某某對其的信任，偽造全套虛假貸款資料，以11人的名義，先后從郵儲銀行伊春市分行詐騙貸款172萬元。

監(jiān)管態(tài)勢

郵儲銀行的內(nèi)部管理問題并非個例。今年3月，郵儲銀行重慶分行因貸款“三查”不盡職、虛增規(guī)模等問題被罰款260萬元。

同月，新疆石河子分行和青海黃南藏族自治州支行均因貸款管理不到位分別被罰30萬元。進入年中，6月至7月期間，河北省分行因違反賬戶管理、反洗錢規(guī)定等被罰221萬元。

在更高級別的領導層面，郵儲銀行湖北省分行原黨委書記、行長張雪松也因嚴重違紀違法被“雙開”。

當前金融監(jiān)管態(tài)勢嚴峻，2025年9月全月，銀行業(yè)合計罰沒金額已超過3.6億元。

對于金融監(jiān)管總局的處罰，郵儲銀行已作出回應。該行表示，國家金融監(jiān)督管理總局于2023年和2024年對郵儲銀行開展了相關檢查，并于近日就有關問題下達了處罰結果。

郵儲銀行稱，該行高度重視監(jiān)管意見，按照監(jiān)管要求有序推動整改。同時，該行始終將監(jiān)管檢查和指導作為促進各項業(yè)務合規(guī)發(fā)展的契機。

通過完善制度、優(yōu)化流程、強化執(zhí)行、改進系統(tǒng)等措施，不斷推動公司治理體系優(yōu)化和內(nèi)控管理水平提高。

該行表示，下一步郵儲銀行將嚴格落實監(jiān)管要求，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展，全力服務實體經(jīng)濟。

一審法院以挪用資金罪判處楊某某有期徒刑四年，并判令其繼續(xù)追繳88.1萬元挪用資金。而閆某某身犯挪用資金罪與貸款詐騙罪，數(shù)罪并罰被判有期徒刑十三年六個月。

馮某某、王某因犯違法發(fā)放貸款罪，分別被判處有期徒刑三年（緩刑四年）、二年（緩刑三年）。這四人的職業(yè)生涯隨判決一同畫上句號。

從基層信貸員到支行行長，再到省級分行一把手，郵儲銀行的內(nèi)控漏洞呈現(xiàn)系統(tǒng)性特征。

隨著金融監(jiān)管力度持續(xù)加強，銀行傳統(tǒng)管理模式正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。內(nèi)部控制的每個環(huán)節(jié)都不容有失，否則一個漏洞就可能導致整個系統(tǒng)的崩潰。