近日,人民銀行、金融監管總局、證監會聯合對外公布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,自2026年1月1日起施行。
辦法指出,金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料及交易記錄,確保足以重現每筆交易,以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。
值得注意的是,其中,“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定取消,與此前的征求意見稿保持了一致。
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根據新規,取款時,銀行不再“一刀切”地詢問所有人,而是根據風險狀況來決定是否要“多問幾句”:出現較高洗錢風險時,銀行“強化調查”,了解資金來源和用途;對于低風險情形,則采取簡化措施。
例如多數老年客戶收入來源清晰、資金往來穩定,金額也通常在合理范圍,洗錢風險并不突出,銀行在為他們辦理養老金、社保等業務時主要進行必要的身份識別和基本信息核驗,一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。
這項新規真正做到了“安全”與“便利”的平衡,既筑牢了金融安全防線,又避免過度干預老百姓的正常金融活動。
來源:央視新聞
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