保險經理人翎羽破長風，讓財富溫暖而有尊嚴

從當初為了改變性格而入行的內向法學生，到如今從容自信、備受信賴的首席財富架構師和創業者，張羽翎用近二十年的時光，完美詮釋了“真誠”與“專業”如何成為財富管理行業最可貴的品質。在冰冷的數字與復雜的條款背后，她始終致力于挖掘和守護那份屬于每個家庭的溫暖與尊嚴，成為一名真正意義上的財富守護者。

本刊記者/郭力芳

11月22日，深圳福田平安大廈，一場簡約而莊重的授牌儀式正在舉行。在眾多目光的見證下，翎羽家族辦公室正式啟航。創始人、首席財富架構師張羽翎雙手接過牌匾，眼神中既有創業者的堅定，也透出肩負使命的莊重——翎羽破長風，信念如初，理想不倦。對她而言，這不僅是一個新起點，更是其“讓財富有溫度，讓傳承有尊嚴”理念的又一次高飛。

從法學生到首席架構師，讓財富有溫度

張羽翎的職業生涯并非始于保險。少年時代，她曾立志投身法律事業，并于吉林大學取得法學學士學位。然而命運安排她南下深圳，在一家企業擔任報價工程師。盡管工作穩定，她內心始終涌動著突破的渴望。“當時我希望選擇一個能給自己更多機會、同時能改變內向性格的行業。”正是這個樸素的初衷，讓她在2006年毅然踏入保險行業。

初入行時，她的法學背景成為獨特優勢。當同行們在繁雜的保單條款中摸索時，她憑借法律人特有的邏輯思維迅速吃透細節。與偏理性的客戶溝通時，她能精準切入條款本身，以專業透徹的分析贏得信任。

而真正的專業躍升，始于她對“法商”融合的深度挖掘。從業一段時間后，她察覺到，市場對法律與商業結合的需求遠超想象，比如《婚姻法》中關于財產分割的界定、《繼承法》中關于資產分配的規則，都與保險工具的應用緊密相連。當多數同行聚焦于產品收益時，她已將視野投向法律與金融的交叉地帶。

“例如，通過保險工具，女性可將部分資產轉化為個人財產，在婚姻風險中保護自己；婚內用夫妻共同財產為未成年子女投保，可視作對孩子的贈予，即使家庭變故，這筆資金也能為孩子提供保障。”她的解讀，讓冷冰冰的法律條文與金融產品，和客戶的家庭幸福緊密相連。“財富本身是工具，但財富背后是溫暖，是愛。我想做的，就是用專業讓財富變得有溫度。”

用體系化專業能力構筑護城河

行業的快速演變讓張羽翎意識到，零散的知識已無法應對日益復雜的需求。她選擇了最難走，卻最扎實的道路，即體系化學習。“當問題涉及多層知識結構，表面理解遠遠不夠，必須系統掌握，才能實現融會貫通。”秉持這一理念，她逐步攻破知識壁壘，先后考取國際注冊財務策劃師（RFP）、養老規劃師（FPP）等專業資質，一步步構筑起自己的知識大廈。

2023年10月，她更成為復旦大學國際金融學院全球首批國際壽險架構師（LIC）之一。當時，全國僅300人獲此資格，在百萬保險從業者中堪稱鳳毛麟角。

“每一個證書背后，都是一套完整的認知體系和方法論。”張羽翎解釋道，“RFP讓我能系統梳理家庭的整體財務；FPP專注于應對老齡化挑戰；而LIC則關乎跨境與頂層架構設計，能運用全球不同司法管轄區的制度優勢，為客戶解決復雜的稅務和傳承問題。”

這種體系化的專業能力，在具體案例中展現出巨大價值。

2020年，一位經營電子生意的客戶因跨界投資導致資金鏈斷裂，個人資產被查封。然而，一個關鍵細節挽救了家庭，他早年按張羽翎建議，以父母為投保人、孩子為被保險人購買的教育金保險，因架構設計合理，依據相關司法解釋得以保全。這筆“火種”資金最終幫助客戶獲得貸款，重整旗鼓。客戶后來感慨：“若不是你當初的堅持，我的未來就徹底垮了。”

這只是她專業版圖的一角。隨著高凈值客戶子女海外定居增多，更復雜的跨境需求不斷涌現。如何將資產傳給在澳洲的兒子而避免高額稅負？如何平衡境內女兒與境外兒子的資產分配，避免家庭矛盾……

面對這些個性化需求，單一保險產品已力不從心。她將需求分層解構：針對高稅率地區，采用含壽險功能的大額保單優化稅務；若客戶擔心子女婚姻風險，則搭建家族信托，明確約定資金使用條件，避免親情因財產糾紛“放在火上烤”；同時整合遺囑、離岸工具等，實現境內外資產的協同規劃。

“單一保單解決不了系統性問題。真正的財富守護，需要保險、信托、遺囑等八大工具的生態化整合。”她總結道，“現代家庭的財富需求早已突破地理界限，顧問必須具備全球視角。”

真誠，專業之外的終極競爭力

“真誠是我的底線，某種意義上也是我的競爭力。”她不僅是這樣說的，更是這樣做的。

曾有客戶急切追問：“羽翎，能不能幫我推薦個高收益的保險產品？”她如實相告：“保險很難在短期內達到您期望的高收益。”客戶反問：“你不想賺錢嗎？”她說：“我想賺錢，但更想睡得踏實。若為成交推薦不合適的產品，我余生難安。”這番坦誠，反而贏得了客戶長期的信任與持續的轉介紹。

這份真誠所建立的深度信任，也讓她基于專業洞察的建議更具分量。在翎羽家辦，每位客戶都有專屬的“財富健康檔案”，記錄家庭結構變化與政策影響。當一位移民美國的客戶猶豫是否出售北京房產時，她結合市場周期分析，建議其高位套現，客戶深信她，就采納了她的建議，成功規避了后續30%的跌幅。

如今，許多客戶找她已不限于業務咨詢，有時是“工作不順心了”，有時是“和家人吵架了”。她所學的DISC性格分析知識，讓她能夠幫助客戶梳理團隊管理及家庭關系，儼然成為客戶的“知心姐姐”。一位80后客戶因夫妻矛盾瀕臨崩潰，在她的引導下調整溝通方式，后來，客戶發來消息：“翎姐，你的方法挺管用的。”

溫暖別人的她內心充盈而喜悅，“我愿意成為值得信賴、有溫度的陪伴者。”這種超越金錢往來的連接，讓她的服務更具深度。

在服務生態中定義未來

近二十年的行業深耕，讓張羽翎敏銳洞察到高凈值客戶需求的變遷：焦慮已從資產增值，延伸至跨境稅務、家企風險、品質養老與代際傳承等復雜維度。這也讓翎羽家族辦公室的誕生水到渠成。

“我希望能搭建一個一站式解決客戶需求的生態平臺。”張羽翎這樣定義她的愿景。而將這一愿景照進現實的核心，在于翎羽家辦獨特的“生態落地能力”，即不僅擁有橫跨國內外的資源網絡，更具備將服務精準執行到位的專業力量。

面對企業家最為棘手的“家企隔離”難題，她以“三重防護網”務實應對：大額壽險保障家庭生活底線，家族信托實現資產法律隔離，海外股權架構防范跨境風險。這套組合策略，為在商海搏擊的創富者筑起了堅實后盾。

在張羽翎看來，真正的高端康養，是助力客戶實現“退而不休”的豐盈人生，在同頻圈層中延續高質量的生活與社交。她將平安集團“七星級康養會所”的理念無縫延伸至居家場景，其團隊所提供的遠不止養老社區的入場券，更是依托集團雄厚資源，為高凈值長者構建了一個高端、私密的生活生態圈。

在此生態中，長者們享有體面而有尊嚴的晚年。一方面，他們能獲得頂尖的醫療支持和專屬管家的精心照護，讓客戶擁有“醫生兒子”“管家女兒”，甚至還有“AI孫輩”全天候陪伴；另一方面，他們更享有隨心所欲的生活自主權，白天在會所與友人切磋琴棋書畫，夜晚回歸溫馨的家，在城芯養老社區與自家居所間自由“走讀”，亦可隨時開啟一場說走就走的旅居生活。

服務了那么多高凈值客戶，張羽翎深有感觸：財富規劃從無“完美時機”，唯有“當下行動”。她始終強調，風險從不等人，真正的智慧不是等“賺夠了再規劃”，而是未雨綢繆、動態調整；家企隔離不是可選項，而是必選項；而傳承，更應實現“三位一體”——傳財、傳人、傳事。不僅要傳遞資產，更要傳遞駕馭財富的能力，以及凝聚家族精神的價值觀。

采訪尾聲，談及保險最根本的價值，張羽翎的思考回歸本源：“我認為保險最核心的價值，在不確定的時代，給財富打造通往未來的確定性通道”。其他金融產品關注‘錢’的變量，而保險關注‘人’的未來狀態，即安心與從容。”正如她常說的：“睡得踏實，是因為幫客戶守住了該守的東西。”