外匯展業改革參與銀行增至26家 三季度工行等4家入列

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外匯展業改革銀行總數達到26家初步實現了為企業減負、為銀行增效、為監管提質的目標。

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作者 | 唐婧

編輯 | 楊希

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11月22日，由南方財經全媒體集團指導、21世紀經濟報道主辦的“第二十屆21世紀金融年會”在北京盛大召開。在上午的主論壇上，國家外匯管理局管理檢查司副司長黃卉分享了銀行外匯展業改革的相關情況與成效。

黃卉表示，外匯展業改革實施兩年以來，商業銀行積極參與，社會各界反響良好。截至2025年9月末，改革銀行總數達到26家，機構類型覆蓋國有大型商業銀行、全國性股份制商業銀行、城市商業銀行以及外資銀行，業務范圍擴展到全國。

記者從業內了解到，26家參與銀行包括5家大型銀行、9家股份制銀行、4家城商行和8家外資行。5家大型銀行分別是中國銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行和工商銀行；9家股份制銀行分別是中信銀行、民生銀行、浦發銀行、浙商銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行和光大銀行；4家城商行分別是寧波銀行、杭州銀行、江蘇銀行和南京銀行；8家外資行分別是渣打銀行、花旗銀行、匯豐銀行、摩根大通銀行、三井住友銀行、德意志銀行、瑞穗銀行、三菱日聯銀行。

今年7月，記者曾獨家報道外匯展業改革參與銀行增至22家，對比當時的名單來看，今年三季度新加入的4家銀行分別是工商銀行、德意志銀行、瑞穗銀行和三菱日聯銀行。記者還從業內獲悉，城商行當中北京銀行正在積極籌備。

為營造“越誠信越便利”的外匯服務環境，同時壓實銀行跨境資金風險“第一道防線”責任，2023年底，國家外匯管理局推動銀行外匯展業改革，發布《銀行外匯展業管理辦法（試行）》，通過構建銀行外匯展業通用框架，進一步細化和明確事前、事中、事后各環節銀行展業標準，提升銀行外匯展業能力。為推動銀行規范高效實施改革，2024年，國家外匯管理局又相繼出臺3項配套法規文件，并指導全國外匯市場自律機制發布3項行業指引規范，構建了“1＋6”銀行外匯展業改革制度體系，護航外匯展業改革不斷提質擴面。

黃卉介紹，從市場反饋來看，外匯展業改革初步實現了為企業減負，為銀行增效，為監管提質的目標。

企業減負方面，企業可憑指令辦理外匯業務。有的企業每月結算量大、業務復雜，原來需要安排專人梳理材料分批次送銀行審核，前后需要兩到三天的時間，被銀行評為一類客戶后，辦理單筆匯款業務實現秒申請、分鐘辦，大大節省了財務人員的成本，企業資金的周轉效率也顯著提升。

銀行增效方面，客戶識別與服務能力有效提升。試點銀行通過數據整合與客戶分類，對客戶建立起一套全景畫像，在對企業真了解、真信任的基礎上推動流程簡化，對優質客戶、外匯業務無需單單審、逐筆核，業務平均辦理時間縮短了一半以上。基于了解客戶的前提，試點銀行還可針對不同客戶的需求，定制多樣化的便利化服務，精準適配特定群體，助力銀企合作持續深化。

監管提質方面，風險防控質效顯著提升。外匯展業改革推動銀行總行建立風險監測系統，全面及時回溯跨境交易，做到數據多跑路、企業少跑路，監測范圍和精準度顯著提升，可實現對客戶不違規、不打擾。改革實施以來，銀行發揮風險探頭作用，已向外匯局報送一系列外匯風險交易報告，初步實現異常交易的早識別、早處置。

黃卉表示，下一步國家外匯局將圍繞建立健全更加便利、更加開放、更加安全、更加智慧的外匯管理體制機制，穩妥有序推進銀行外匯展業改革。一是指導銀行有序擴圍，擴大改革的覆蓋面，惠及更多的企業。二是依托銀行展業框架，推動各項便利化政策融合，進一步提升外匯管理、政策系統的集成性。三是推動銀行積極探索人工智能、大數據等新技術的應用，實現數據多跑路、客戶少跑路、系統多工作，柜員少重復。

“在強化管理的同時，外匯展業改革將進一步解放銀行生產力，提升外匯服務水平。國家外匯局將與其他部門、銀行以及企業一道，為進一步推動金融領域的高質量發展和高水平開放作出積極貢獻。”黃卉如是說。