一年繳費10456.8元，靈活就業在云南繳15年，養老金劃算嗎？

2025年的社保繳費基數上下限，各地出臺的時間相對晚了一些。不過目前均已經塵埃落定，下面是全國31個省份2025年繳費基數上下限情況的匯總。

云南省今年的繳費基數上下限是4357元至21789元。靈活就業人員可以自由選擇相應的繳費基數上下限之間的數值，作為自己的繳費基數。不過大多數人為了省錢期間，選擇的是下限。每月需要繳納871.4元，一年是10456.8元。這種繳費方式是不含醫療保險的，畢竟兩者是相互獨立的。

這種情況下，繳納養老保險15年，差不多要花費15.6萬元，每月能領多少錢養老金呢？

云南省的養老金計算公式如下，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。

①基礎養老金部分，按照計算公式，主要是跟退休上年度社平工資、繳費年限、平均繳費指數相關。

退休上年度社會平均工資，目的是想使用全口徑社平工資，也就是核定繳費基數的口徑——7263元。但是目前有點復雜，目前使用的是8265元，高出1000多元。

平均繳費指數的計算，也是使用的7263元，所以說也是蠻賺的。

如果我們在社平工資不變的情況下，按照8265元計算，60%檔次繳費15年，統一領取12%的養老金計發基數，結果是991.8元。

②個人賬戶養老金部分等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶的余額是按照每月繳費基數的8%計入個人賬戶，以后再計算利息的。比如說按照4357元基數繳費，每月個人賬戶可積累4357×8%元的個人賬戶余額，一年是4182.72元。

為了簡單起見，假設15年都能夠積累這樣的錢數，但是不考慮利息，預計賬戶余額是6.27萬。

但是不同的退休年齡，計發月數不一樣。目前我們使用的是55歲170個月，60歲139個月。如果我們延遲退休的話，到了56歲則會變為164個月，61歲是132個月。

為了簡單起見，我們用大家常用的170個月和139個月來計算，每月個人賬戶養老金是369.06元和451.37元。

③過渡性養老金部分，是我國建立養老保險個人賬戶制度，以前的繳費年限和視同繳費年限確定的。現在繳費的人員不會產生這一部分待遇了。

綜合以上情況，也就是說靈活就業繳費15年，每月養老金是1360.86元、1443.17元。

相對于養老保險繳費的回本時間的話，一般只有8~9年。但是這樣算是不對的。因為參保人去世以后，即使不考慮個人賬戶余額的可繼承，還可以領到喪葬補助金和撫恤金，合計11個月的云南省去市上年度城鎮居民月人均可支配收入。2025年的標準是3776元每月，也就是說合計能領到4.1萬元以上。

扣除這一部分待遇以后，再考慮到個人賬戶余額可繼承，其實回本時間也就是5~6年而已。

至于我們的人均預期壽命，2025年已經達到了人均79歲，這還是新生兒的預期壽命，成年人會更長。

所以，參加養老保險的人群絕大多數收益會達到2~3倍以上。

即使不考慮養老金的收益，一旦年紀大了以后，有一大筆存款準備養老可是令人眼紅的，呵呵！