紅船專訪·香港故事丨“保險業泰斗”容永祺：下坡時要守住，“保得青山在，哪怕無柴燒”

1982年起至今，容永祺從事保險業已逾43年，在行業內擔任重要職務，被譽為香港“保險業泰斗”。他于1994年獲選為香港十大杰出青年，分別于2015年獲香港公開大學及2024年獲香港科技大學頒授榮譽大學院士，獲香港特別行政區政府于2001年頒授榮譽勛章，2007年委任太平紳士，2011年頒授銀紫荊星章，以及2024年頒授金紫荊星章，表揚他對社會及保險行業的貢獻。

▲容永祺

從手握銀行“鐵飯碗”的年輕驕子，到毅然投身當時受到偏見的保險行業；從金融業的普通從業者，到出任全國政協經濟委員會副主任、亞太區人壽保險從業員聯會主席等重要職務。他的職業生涯，是一部香港保險業發展的濃縮史。

在接受紅船融媒專訪時，容永祺坦誠回首了跨界抉擇的初心，深刻剖析兩地保險業的發展，作為愛國愛港的踐行者，他更從國家大局出發，闡述香港不可替代的使命，展現了融合發展的未來圖景。

起點：丟掉銀行“鐵飯碗”，投身保險業

面對紅船融媒的采訪，在保險業深耕40余年容永祺，思緒回到了職業生涯的起點。

“1979年，當一個年輕人能進入銀行工作很開心”。他本身又修讀過銀行學，原本打算一生都在這個“鐵飯碗”里安穩度過。然而，短短一兩年后，這種想法動搖了，因為他敏銳地察覺到，自身的發展將會面臨瓶頸。

“銀行很重視年資（資歷），當我看到我的上司，做了十多二十年才晉升為經理，有的同事可能十幾年也無法晉升。我看到他們就擔心，我的前途就這樣了嗎？”

與此同時，他與客戶建立良好關系的能力開始顯現。“我的客戶在不同分行，都稱贊我的服務，我們的私交也不錯。他們有時出國旅游，回來還會送我紀念品，這讓我覺得，我如果直接和客戶打交道服務他們，發揮我的強項不是更好嗎？”

一個關鍵的轉折點，來自他的一位大客戶——一家國際大型保險企業的高層。“他工作很成功，收入也很高，當時我幫他的孩子補習，所以接觸多了，也因為他，慢慢了解了保險業，看到了發展空間。”

通過多次接觸，容永祺窺見了一個截然不同的職業圖景：“保險業是一個可以無限發展的行業，沒有收入的限制，也沒有發展的限制。你可以從一個人開始，慢慢組建一個團隊，從一個人發展到十個人、一百個人，甚至上千人。這樣的話，你可以不斷發展，成為龐大的企業。”

正是對個人價值的重新審視，和對未來的精準判斷，容永祺毅然轉身，邁入了保險業，這片充滿無限可能“新天地”。

破冰：第一張保單，“對我是很大的鼓舞”

身處香港這個金融中心，容永祺從備受推崇的銀行業，跨入尚存偏見的保險業，這一抉擇在當時并非易事。

容永祺坦言，“當時我家人都不同意我，我身邊的人也反對”。所幸，最重要的支持，來自他最親密的女友。“她是我自小在教會認識的，也就是現在我的太太，她很有眼光，很支持我。”他說。

談及愛人，容永祺洋溢著幸福與感激，“她是我終生唯一的一個（女朋友和妻子），一男一女，一生一世。”這份毫無保留的信任，成為他創業初期最堅實的后盾。

而來自親屬的質疑，則頗為尖銳，“當時我有個親戚很反對我做保險，跟我說不要做保險，他說保險是騙人的。”面對這樣的偏見，容永祺沒有爭辯，而是用行動和事實來證明自己的選擇，他入職一家全球性的大型保險公司，全力以赴。

這份堅持很快就收獲了成果。他至今仍清晰記得，自己職業生涯中的第一張保單。“第一張保單是一個很好的開始，客戶是一個醫生。”容永祺說。

雖然這張保單的金額很小，卻意義非凡：“賺了幾百塊錢，但對我是很大的鼓舞。”這第一張保單，為他的未來之路，注入了強大的信心。

預見未來：保險是人們一生所需要的

從事了數十年保險業，容永祺認為這一行業將歷久彌堅：“今天的保險業，我覺得仍然像我當年一樣，有很好的發展空間和機遇，因為整個保險業的基本面沒有變。人始終需要面對生老病死、財富的不斷增長、人也要生兒育女，所以，保險是人們一生所需要的。”

在他看來，保險貫穿每個人生命的各個關鍵階段，是不可或缺的財富保障工具。“一個人需要保險，保障自己的收入，保障自己的企業，保障自己的家庭，他更需要保障太太和孩子，還有他個人也要買一些醫療保險、重疾保險，一旦有什么事情，能給自己提供更好的醫療服務和照顧。”這不僅是對風險的防范，更是對家庭責任與愛的體現。

除了基本的保障作用，容永祺表示，保險的功能，已經從單純的風險保障，延伸至財富管理與傳承。

“年輕的時候，除了保險以外，還要做理財和財富管理。當風險管理的事情做完以后，要做好財富管理，保險也是財富管理的一部分。慢慢通過保險計劃，他可以儲蓄或投資到退休、或者是更長遠的時候，能多一筆可觀的財富。”容永祺介紹道。

容永祺具體舉例，高凈值人士可能更關注如何通過保險計劃保障及傳承財富，我們會針對個人需求制定保險計劃，“確保在意外發生時，能夠獲得充分賠償，以滿足生意和家人的需求。”這正是保險業“以客戶需求為中心”設計原則的體現。

容永祺對保險業的未來充滿信心，他認為在粵港澳大灣區發展等一系列國家政策支持下，保險業將迎來新的巨大機遇。他長期倡導并期待“跨境保險通”的出臺，并建議在大灣區設立香港保險售后服務中心，以便更好地服務客戶，推動行業互聯互通。

▲容永祺（左）與朱順忠

談行業發展：業內有“害群之馬”，操守至關重要

有聲音認為，內地的保險業和香港相比，存在的一些不良問題較為明顯。據金融監管總局披露的數據顯示，2025年第一季度，全國保險公司累計收到“罰單”216張，合計罰沒金額達6935.69萬元。從違規類型看，編制虛假材料、業務操作違規、保險欺詐等仍是主要問題。

談及內地保險業，容永祺十分樂觀，給出了積極且充滿信心的評價，“因為內地的保險業務都是按照金融監管總局的要求去做的，屬于在監管下的行業。保險條款基本都是正常的國際條款，本身差異不大，只能說，賣保險的人、服務的人，有沒有解釋清楚條款，甚至欺騙或誤導客戶”。

容永祺以醫療保險舉例，“其中有一些疾病，如果在投保前已經患病，就需要告訴給保險公司，否則在發病后申請索賠時，保險公司可能不會賠償。這并非保險公司不誠實，而是客戶隱瞞了具體健康情況。”

在從業人員層面，容永祺也指出常見的問題，“如果保險從業員為做成生意而不將問題上報，則是從業員存在操守問題。”

容永祺多次強調從業人員的“操守”：“整個行業的操守方面，香港需要提升、內地也需要提升。”

“因為整個行業那么大，一定有‘害群之馬’，但如果內地保險公司根據國家金融監管總局的條例進行監管，行業基本上是健康的。所以賠不賠、能不能拿到錢，一般不在于保險公司，而在于從業員的解釋、操守及銷售時是否講清楚。當然，客戶有沒有清楚理解保障范圍也非常重要。”

容永祺認為，投資型保險，也同樣存在類似的問題，“有些產品宣傳的‘回報率’，實際是預期的回報率，也就是預期十年后、二十年后，甚至幾十年后拿到多少錢，但這并不是‘保證’。如果最終保險公司做不到那個回報率，而客戶預先不知道這是‘預期回報’，客戶就會感覺被騙。所以，需要對客戶講清楚，哪一部分是保證的，哪一部分是非保證的，這是非常重要的。從業員的培訓和操守至關重要。”

“我認為內地保險業發展得很好。”從容永祺的視角看，內地保險業的整體軌跡是飛速向前的。“總的來說，從90年代到現在，內地保險業發展非常快，進步也非常大，他們掌握了很多外國技術及香港經驗，同時香港保險業也迅速提升。”

容永祺也并不回避行業存在的問題，“當然，個別問題是有的，香港也經歷過。比如從業人員不專業、操守不好及回傭等等。這些情況都存在。”在他看來，問題的核心還是在于“保險從業人員專業不專業，有沒有操守”，這些，并不是市場的缺陷，而是監管及培訓與自律的問題。

同時，容永祺也承認發展歷程中存在挑戰，“個別歷史遺留問題難以避免，部分不專業的從業人員，會影響行業的整體形象。”但他更傾向于將此視為行業成長過程中的陣痛，他以香港為例：“香港也一樣，保險業在（20世紀）七八十年代初期，也存在很多不專業的情況，但后來逐漸得到規范。政府加強監管，從業人員不斷改進和提升，而且越來越專業。”

容永祺認為，內地保險業正在遵循類似的升級路徑。“內地的保險業也在走這條路，在不斷前進，雖然不同城市發展程度存在差異，一定是經濟發達的城市走的快一點，其他城市也會慢慢追上來。”

強調堅守：“保得青山在，哪怕無柴燒”

當前，全球經濟面臨較大不確定性，經濟普遍低迷，部分行業增長乏力，消費信心有待提振，市場主體仍感受較大壓力。在當下的環境下，保險業乃至普通人，應該如何度過呢？

對此，容永祺并未回避經濟低迷帶來的挑戰，“目前經濟的確有一點困難，而且近年內地保險從業人員數量也大幅減少。經濟下行，對信心肯定會有影響，對不對？”

在容永祺看來，經濟不景氣在表面上可能會抑制部分需求：“當然，經濟不好，表面上可能會影響一些人投保的意愿，對做儲蓄保險也可能有影響。” 然而，他話鋒一轉，經濟下行可能促使人們重新審視資產配置：“以前我賣房子、賣股票都可以套現不少資金，現在經濟不好了，這些受影響，我更需要保險，因為保險賠償能提供一大筆資金，正好是風險管理所需的。”

這種需求使得保險業在一定程度上能夠抵御經濟波動，因為“這個行業不行，還有其他行業可能會好”，因此，需要全面看待整體市場。

香港市場的實踐，為容永祺的觀點提供了有力佐證。他回顧說：“香港經歷過97金融風暴、經過2003年SARS非典疫情、以及2008年金融海嘯、2020-2022年的疫情，但香港保險業仍穩步發展。”

容永祺引用數據來展示香港市場的韌性：“根據數據，2024年香港全年新業務保費大概為2200億左右，其中620億左右是內地訪客來香港投保的。另外的1500多億是香港的資金，這個也是不錯的。如果與以前相比，這個數據還是比以前增加，香港本身投保的保費也在增加。”

那么，該如何應對當下的環境呢？從國家層面，容永祺對國家的政策方向表示支持，“在我看來，現在國家的政策是對的。比如說我們國家是高水平開放、高質量發展，還有不斷推動內需、降息降準、刺激經濟、發揮流動性等等，我覺得這些都是很對的方法。”

“經濟困難時，市民不用太擔心，應該好好努力工作并尋求不同機會，這個是比較積極的態度。”容永祺從歷史經驗中汲取智慧，呼吁大家用積極的心態保持“堅守”。“經濟有循環、有上有下，在下坡時要守住，經濟向上的時候，就會有很多機會可以把握。”他如是說。

“保得青山在，哪怕無柴燒。” 容永祺用一句話概括。

愛國愛港：香港應當配合國家發展大局

除了香港“保險業泰斗”這一頭銜，容永祺還是全國政協委員、全國政協經濟委員會副主任。他對“愛國者治港”，表達了清晰而堅定的支持：“香港是國家的一部分，‘愛國愛港’、‘愛國者治港’，是理所當然的。”

“不愛國，怎么會治理好香港？”容永祺回顧香港近幾十年的發展淵源，“鄧小平同志是我們國家改革開放的總設計師，他多年前就講過，將來香港應以愛國者為主體進行治理。一般市民都應該愛國愛港，而治理香港，當然需要愛國者。”

容永祺還著重強調了香港在“一國兩制”方針下，所具有的不可替代的獨特優勢，以及其背靠祖國、聯通世界的橋梁作用。“香港應發揮一國兩制的優勢，比如背靠祖國、聯通國際。我們香港擁有很多國際網絡，我們的專業服務與國際接軌，貿易和外貿經驗也與國際接軌，對很多規則、章程和法律都很清楚。”

容永祺認為，香港的核心功能在于“講好香港故事和國家故事，把海外資金、人才、技術，投資引到國內和香港來”，通過融入國家發展大局，實現香港與內地的優勢互補和協同發展。香港作為重要的國際金融中心，是連接內地和國際市場的重要中介，是國家“引進來”、“走出去”的雙向服務平臺。

“香港有什么呢？能國際連接。香港對外聯系海外關系非常好，國際經驗非常豐富。”容永祺強調，香港的核心優勢，在于其國際化的連接，這使得香港成為內地企業通往世界的重要平臺，“香港作為國際金融中心，現在有二百多家公司在排隊等待上市。今年有百多家公司在排隊等待上市，香港過去十幾年在全球IPO排名中一直名列前茅”。

“國家領導人去年在重要會議上表示過：我國經濟的韌性很強，具有很多優勢，因此仍有很多發展空間。”容永祺表示，香港應當配合國家發展大局，相互協作，未來前景良好。

▲容永祺

同舟共濟：香港不能“躺平”，只向中央政府要支持

近幾年來，香港一些重資產企業，同樣面臨很大的經濟壓力。有聲音認為，在遇到困難時，港企可以向中央政府申請提供一定的支持。

對此，容永祺給出了富有建設性的觀點：“我認為應該是相互支持，香港不能‘躺平’，只向中央政府要支持。”

容永祺明確表態，香港的首要任務，是明確自身發展方向，尋求更高質量的發展和服務，“中央政府已經有很多的支持政策了，我們在態度上，不能‘躺平’，過分依賴中央政府”。

在容永祺看來，香港需要充分發揮自身優勢，積極開拓新的增長點。例如挖掘旅游潛力，登山和出海。香港擁有豐富的自然資源，有山有水，“70%的土地都是綠化的，有很多山”，可以吸引眾多登山愛好者。“我的朋友中，有些人喜歡來香港登山，他們來自內地。現在香港有很多綠化區域及美麗的海灘，我認為這些區域都具有很好的發展潛力。”他說。

同樣，香港還是美食之都、購物天堂。“這也是我們面臨的問題。但我們需要思考如何吸引高端消費，以及如何在現有消費基礎上進行提升。”

香港今年很多演唱會和球賽在新落成的啟德體育園舉行，非常成功，很多有名的歌星和海外樂團都來香港表演，每次都吸引大量觀眾。

容永祺認為中央政府已經有很多支持政策，例如開放“個人游”計劃等，為香港經濟帶來動能。他也提到，如果中央能“開放更多內地城市來香港自由行”，將對香港酒店業、零售業和飲食業的發展更為有利。這表明他期望在現有基礎上，進一步優化和擴大政策效應。

容永祺對香港的未來充滿信心，“香港在國際上的獨特優勢沒有變。利用這一優勢聯通國際，同時融入國家發展大局，發揮獨特優勢，香港與內地、國家將共同發展，面對困難，也應當充滿信心。我祝愿國家的明天會更好。”

撰文：許騰飛

攝影：張玲梅

統籌：李秀平