建行廣東省茂名分行：提醒廣大市民防范不法貸款中介詐騙

近年來，有中介機構或個人打著“銀行貸款”“銀行普惠” “銀行個貸”“某銀行普惠部”“某銀行個貸部”或帶有銀行等名義宣傳或代辦企業或個人經營類、消費類貸款業務，謀取非法利益，擾亂金融秩序。這些不法中介貸款不僅隱藏著高額收費陷阱，存在個人信息泄露風險，消費者還有可能被誘騙實施詐騙等犯罪行為而觸犯法律，存在極大的風險。

建設銀行廣東省茂名市分行指出：不法貸款中介的常見騙局表現形式有以下幾方面，一是假冒銀行名義發布貸款信息。不法中介會冒充銀行或銀行貸款中心打電話或發布貸款廣告，聲稱有內部關系或特殊渠道可辦貸款，誘騙消費者通過其辦理。二是騙取高額手續費。以低價手續費或百分百獲得貸款為幌子吸引消費者，貸款后要求借款人將資金打入指定賬戶“走賬”，偽造流水，資金多被以服務費名義截留。三是提供名不副實的中介服務。瞄準不熟悉貸款業務或征信有問題的消費者，提供虛假優惠貸款或迅速放款服務，抽取極高費用，甚至慫恿消費者申請高息網貸。四是違法包裝騙貸。誘導和協助當事人開具虛假收入證明，虛構消費合同、銀行流水等，以滿足銀行貸款審批條件。五是非法誘導過橋貸款。以債務優化或幫助解決債務問題為名義，推薦無抵押信用貸款或提供高息墊資，收取高額手續費或“砍頭息”。

不法貸款中介貸款過程特征有以下幾方面，一是中介通過造殼、養殼、包裝資質刷流水，以滿足銀行申貸準入的門檻標準，同時獲取更高額度等花招手段。二是申貸時，存在可能通過誘導或聯合銀行內人員異地跨機構維護客戶信息，修改企業行業信息、變更實控人以達到符合申貸條件等花招手段。三是放款后，存在短時間內滿額或大額支用，同時利用同一控制賬戶或其員工賬戶，歸集相關貸款資金等花招手段，多次收取客戶的中介傭金。

如何防范不法貸款中介？建設銀行廣東省茂名市分行提醒廣大市民：

一是警惕不法中介隱瞞不利信息、只談誘人條件的虛假宣傳和誤導，切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告傳單、社交平臺等渠道推送的債務重組、債務優化、免抵押擔保等貸款中介信息，避免陷入相關陷阱。妥善保管個人身份證、銀行卡、金融賬戶等，不輕易委托他人代為辦理相關手續，避免個人信息泄露或被非法利用、買賣，以防個人財產遭受損失。如發現自身合法權益受到侵害，注意保存相關證據，及時向公安機關報案。

二是客戶合理評估自身收入水平和消費能力，做好收支籌劃，通過正規金融機構、正規渠道獲取金融服務，并按照約定用途使用貸款，避免挪作他用產生違約責任，影響個人征信，甚至承擔刑事責任。如對有關業務存在疑問，可通過金融機構官方網站公布的熱線等進行咨詢核實。

三是銀行員工在處理客戶業務時，認真核實客戶身份和交易信息，防止被不法分子利用進行詐騙活動。（鄭偉東）