高級的假匯款就是真匯款

文|Tess

公眾號| Tess外貿(mào)Club（Tess_2006）

業(yè)務(wù)員問題：

我有一個西班牙的客戶，付尾款時（24000美元）,把我們公司賬號打錯了，銀行名稱也缺失一個字母。

客戶9月5號提供的水單，正常第二天可以到賬，等了幾天沒收到錢，這發(fā)現(xiàn)匯款信息有誤。

客戶說，錢應(yīng)該是在中間行那里，還說他的銀行給中間行發(fā)了swift消息，但是一直沒有得到回復(fù)，錢也一直沒有退回來。

到現(xiàn)在已經(jīng)將近2個月了，客戶說不知道怎么辦，他的銀行也沒辦法，只能等。

我無法驗證客戶的話。

這是我們第一次合作，我不了解他的個人信譽(yù)，另外這個訂單他是中間商，終端客戶支付了全部款項給他。

我知道我不能一直等，求Tess支招。

Anna

Tess 回復(fù)

01
看完Anna的郵件，我隱隱有種感覺，這筆錢，大概率根本沒匯出來。

在實(shí)際操作中，很少有人能把賬號寫錯、銀行名也寫錯。

我不能說100%不會，但以我陰暗的心理去揣測，賬號和銀行名字同時寫錯，大概率是不想真付錢，只想做出付款的動作，拿到付款行提供的水單。

這樣的話，客戶就可以理直氣壯地說，我真去銀行付款了，這就是銀行給的水單。

拿到水單，就能裝作“錢在路上”，騙供應(yīng)商發(fā)貨。

事實(shí)是，收款人信息填錯后，錢通常會立刻退回發(fā)匯行，不可能卡在中間行長達(dá)兩個月。

除非這筆錢被證明和恐怖組織有關(guān)。

在銀行系統(tǒng)里，一筆跨境電匯失敗，主動權(quán)全在發(fā)匯行。

客戶的銀行可以隨時查MT103狀態(tài)，發(fā)起Recall（MT192），甚至幾分鐘就能標(biāo)記退匯。

一個真付了錢的人，是不會淡定等兩個月的。

所以客戶那套說辭：“銀行發(fā)了SWIFT消息”、“中間行沒回復(fù)”、“只能等”，在我看來，都是語言煙霧彈，模糊、不可驗證，剛好能騙過外行。

所以我更傾向于客戶根本沒匯錢。他只是用“匯錯信息”的理由拖時間。

反正他已經(jīng)收到終端買家的全款，他不急。

02

我的建議是：

這筆錢，在沒有MT103報文之前，就當(dāng)它不存在。

客戶嘴里說的一切，聽聽就算了。

堅持讓客戶提供以下四項：

1. 發(fā)匯行 SWIFT Code
2. 中間行 SWIFT Code
3. 交易參考號（TRN或UTR）
4. MT103 報文原文（非截圖）

為什么要這些？

因為這四樣是驗證他是否真的匯過款的證據(jù)。

知道了發(fā)匯行SWIFT Code，你的銀行外匯部能查到兩件事：

1、該銀行那天是否發(fā)出過一筆到你行的電匯；
2、是否存在對應(yīng)的MT103路徑。

沒有這兩條，匯款就是杜撰的。

至于中間行SWIFT Code，是為了查匯路是否真實(shí)。

跨境匯款很多會經(jīng)過中間行，比如客戶銀行→花旗→你的銀行。

知道這條路徑，你的銀行就能查這筆錢到底有沒有走過。

客戶要是真打了錢，一定能提供；提供不出來，就說明壓根沒發(fā)。

所以，不要再浪費(fèi)時間“等銀行回復(fù)”。

直接通知客戶：

“在我方銀行未確認(rèn)到賬前，
訂單視為未付款?！?br/>

如果他后面開始演，說什么：

“我也被坑慘了”

“要不你發(fā)30%貨，我也不占你便宜”，

別信，也別心軟。

現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)都不好，騙子越來越聰明。

多想兩步，對自己永遠(yuǎn)沒壞處。

希望Anna早日拿到尾款。

Tess

今天就到這里吧。

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