第四套生命表即將啟用，高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，看這篇就夠了！

關(guān)注“奶爸保選險(xiǎn)”，后臺(tái)回復(fù)“關(guān)注”

免費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)禮包

10月底，監(jiān)管發(fā)布了一則重磅消息：

2026年將全面啟用第四套生命表（戳這里）。

最顯著的變化——

一個(gè)是死亡率下降，另一個(gè)是預(yù)期壽命提升了。

對重疾險(xiǎn)來說，預(yù)期壽命變長，人活得越久，發(fā)生疾病的風(fēng)險(xiǎn)概率越高。

出險(xiǎn)概率提高了，保險(xiǎn)公司要留出更多理賠款，

長期型重疾險(xiǎn)，未來或許還會(huì)漲價(jià)。

所以，如果你最近有投保規(guī)劃，

想給自己或家人買重疾險(xiǎn)，還是要盡早安排好。

市場的產(chǎn)品五花八門，我根據(jù)保障內(nèi)容、保費(fèi)、核保寬松度等維度，

給大家篩選了一遍，做了份清單，大人、小孩都有。

幫你跳過銷售套路，按需求對號入座選對保障！

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01

成人重疾險(xiǎn)推薦清單

目前值得買的高性價(jià)比成人重疾險(xiǎn)，可以看看這幾款：

逐個(gè)來說一下：

1、君龍人壽超級瑪麗15號

這款產(chǎn)品的主要優(yōu)點(diǎn)有：

第一，結(jié)節(jié)保障超全面

自帶保障在原有肺結(jié)節(jié)基礎(chǔ)上，拓展到乳腺/甲狀腺結(jié)節(jié)，范圍更廣了。

可以說是目前市場上，少有的三大高發(fā)結(jié)節(jié)都有保障的產(chǎn)品。

第二，癌癥保障豐富

超瑪15號的癌癥保障，從早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自帶癌癥拓展金，

首次確診原位癌/輕度癌癥后，確診惡性腫瘤—重度，額外賠50%。

如果覺得不夠，還可以附加以下保障：

癌癥津貼或癌癥多次賠（二選一）：間隔一定周期后，可以賠一筆錢用于癌癥持續(xù)治療，癌癥津貼有次數(shù)限制，多次賠則不限次數(shù)。

癌癥重度特藥治療金：確診癌癥后需要吃高價(jià)特藥，做過相關(guān)手術(shù)可以賠50%保額。

第三，重疾多次賠靈活選

重疾多次賠可以按需選擇：

65周歲版，要求是65歲前確診，額外賠2次，每次賠120%保額；

另一版則是不限年齡，額外賠2次，每次賠120%保額。

同種不同種都賠，且同種間隔周期短，只要2年

像心臟病術(shù)后復(fù)發(fā)了也能保，不用怕賠過一次就沒保障了。

【適合人群】

看中結(jié)節(jié)、癌癥保障，預(yù)算不多的朋友。

2、復(fù)星聯(lián)合達(dá)爾文12號

這款產(chǎn)品的主要優(yōu)點(diǎn)有：

第一，自帶意外重疾額外賠和住院津貼保障。

前者因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致首次重疾，可多賠35%基本保額。

等于一張保單覆蓋重疾+意外，且是保至終身的雙重保障！

后者在60周歲前未發(fā)生重疾，60歲后確診，每天給付0.1%基本保額作為住院津貼。

人一輩子不一定會(huì)得重疾，但60歲后難免因小病小痛住院，

達(dá)爾文12號這個(gè)保障，可以讓不確定的賠付變得更確定。

不過，這里需要注意的是，如果后續(xù)重疾/身故/全殘，

第二，可選責(zé)任豐富

達(dá)爾文12號多重附加保障：

重疾多次賠：分65周歲版和終身版（二選一），滿足多種人群需要；

重疾保費(fèi)補(bǔ)償：繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾返還保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)“重疾免單”；

疾病關(guān)愛金/頂梁柱關(guān)愛保險(xiǎn)金：家庭責(zé)任最重階段賠更多；

癌癥津貼：癌癥間隔一定周期就能獲得一筆理賠金。

第三，理賠門檻更低

5種特定重疾（如嚴(yán)重心肌炎）、原位癌、癌癥津貼賠付，都比同類產(chǎn)品更寬松。

【適合人群】

看重理賠門檻、重疾返還保費(fèi)的朋友

3、復(fù)星聯(lián)合醫(yī)聯(lián)有盟

這款產(chǎn)品的主要優(yōu)點(diǎn)有：

第一，輕中癥保障靈活

它的必選內(nèi)容是重疾，像輕中癥保障、身故保障，可以加錢獲得。

如果預(yù)算有限，也可以只買個(gè)重疾，先把大病保障做好；

如果預(yù)算多一點(diǎn)，建議大家還是要附加輕中癥保障。

第二，自帶一般醫(yī)療金

醫(yī)聯(lián)有盟自帶醫(yī)療金，非常實(shí)用：

保單前5年，每年提供報(bào)銷額度=0.5%*保額，100%報(bào)銷，

未用完可累計(jì)，終身有效，身故/全殘一次性賠剩余額度！

像買藥、體檢、看牙等日常開支，都能用上。

可以說是實(shí)打?qū)嵃彦X返還給客戶使用！

第三，健康告知只有4條，非常寬松

這款產(chǎn)品最核心優(yōu)勢之一，就是健康告知只有4條：

比如過去1年內(nèi)的檢查異常、是否有被醫(yī)生建議住院或手術(shù)；

過去2年內(nèi)的手術(shù)情況以及過去5年內(nèi)的疾病情況。

針對非常高發(fā)的甲狀腺/乳腺/肺結(jié)節(jié)，沒有問詢是否有進(jìn)行手術(shù)，也沒有問詢是否多發(fā)，

只要結(jié)節(jié)等級在3級以內(nèi)，結(jié)節(jié)直徑符合要求，就有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保！

就連癌癥，如果5年前已經(jīng)治愈，沒有復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，

同時(shí)不涉及其他健康告知，也有機(jī)會(huì)投保！

【適合人群】

有健康異常的、注重就醫(yī)資源和健康管理，看中產(chǎn)品實(shí)用性的朋友。

4、瑞華健康華佗1號康泰版

這款產(chǎn)品的主要優(yōu)點(diǎn)有：

第一，基礎(chǔ)保障內(nèi)容扎實(shí)

輕中重疾保障都涵蓋了，且輕癥+中癥賠付次數(shù)共7次，

目前市場上賠付次數(shù)算比較高的。

且重疾賠完，輕中癥不分組還能繼續(xù)賠，

不分組的好處就在于，賠付規(guī)則更寬松。

第二，保費(fèi)性價(jià)比高

同樣50萬保額，保終身，基礎(chǔ)保障，分30年交，

30歲人群投保華佗1號康泰版，比超級瑪麗和達(dá)爾文便宜100元/年！

30年下來立省3000塊！

第三，可選保障內(nèi)容豐富

如果預(yù)算比較多，還可以附加：

重疾多次賠、疾病關(guān)愛金、癌癥津貼、重疾保費(fèi)補(bǔ)償金和身故保障。

都是目前市場上熱門可選保障內(nèi)容，實(shí)用性強(qiáng)。

【適合人群】

追求高性價(jià)比、看中基礎(chǔ)保障全面的朋友。

02

兒童重疾險(xiǎn)推薦清單

目前值得買的少兒重疾險(xiǎn)，可以看看這幾款：

這幾款都是目前高性價(jià)比的少兒重疾險(xiǎn)，還自帶部分特疾保障，

可選責(zé)任、增值服務(wù)都非常完善！

怎么選呢？

我建議大家可以這么參考：

1、青云衛(wèi)6號

這款產(chǎn)品不僅有白血病骨髓移植金，同時(shí)還有白血病骨髓移植醫(yī)療金，

把術(shù)后2年抗排異、扛感染等費(fèi)用，也都包了。

自帶首次重疾增長保險(xiǎn)金，

18周歲前確診重疾，額外賠1次，

賠【保額的6%×確診重疾時(shí)所處的保單年度數(shù)】，最高賠100%保額。

保額隨保單年度增長，至少不用擔(dān)心醫(yī)療通脹了。

同時(shí)還有重疾/中癥保費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金：

即繳費(fèi)期間內(nèi)患有中/重疾，不僅可以獲得一筆保險(xiǎn)金，

還可以豁免后續(xù)保費(fèi)，同時(shí)還能取回所有已交保費(fèi)。

而且青云衛(wèi)6號重疾險(xiǎn)出自招商仁和，大品牌出品，

?適合看中白血病保障、保額會(huì)自己長大，追求大品牌的朋友

2、大黃蜂16號全能版

不僅有針對少兒心理、生長發(fā)育和意外，

比如涵蓋了13中兒童高發(fā)意外、自閉癥、抑郁癥和5種少兒生長發(fā)育手術(shù)；

而且針對高發(fā)癌癥，還有三重保障：

癌癥拓展、特疾移植金、質(zhì)子重離子金，分別額外賠100%、80%和50%保額。

還有重疾中癥保費(fèi)補(bǔ)償金，有機(jī)會(huì)返還累計(jì)已交保費(fèi)！

?適合特疾+少兒心理疾病保障的朋友

3、大黃蜂16號旗艦版

大黃蜂16號旗艦版保障內(nèi)容扎實(shí)，

同時(shí)還有先天性疾病保障：

針對3歲前的5種先天性疾病，可以一次性賠20%保額，

這在同類產(chǎn)品中，屬于獨(dú)有的保障。

可選保障多，包括：

疾病關(guān)愛金、重疾多次賠、癌癥津貼、疾病保費(fèi)補(bǔ)償金、特定手術(shù)關(guān)愛津貼等。

出自復(fù)星保德信，其中股東就是復(fù)星集團(tuán)，

——我國醫(yī)藥領(lǐng)域的龍頭企業(yè)。

作為它家產(chǎn)品，在醫(yī)療健康服務(wù)這一塊，絕對是不弱的：

?適合看中醫(yī)療資源、以及先天性疾病保障的朋友

4、小青龍7號A款

不管是重疾賠付次數(shù)，還是特疾賠付次數(shù)，小青龍7號A款必須名列前茅。

不僅有少兒重度自閉癥保險(xiǎn)金，符合條件的孩子，可以先獲得一筆賠償金，用于治療；

而且還有少兒自閉癥康復(fù)保險(xiǎn)金，為后續(xù)治療繼續(xù)提供資金保障。

同時(shí)還把個(gè)別先天性疾病保障，明確寫入合同中：

3周歲起因先天性畸形、變形或染色體導(dǎo)致的重疾，也能賠！

保障范圍也非常大，除紅斑狼瘡之類的遺傳性疾病外，上百種畸形、變形的病癥，都能保。

可以說是少兒重疾險(xiǎn)中，獨(dú)一份的存在。

附帶的增值服務(wù)是所有兒童產(chǎn)品里最多的！

?適合看中賠付次數(shù)、自閉癥或先天性疾病保障的家長朋友

5、達(dá)爾文寶貝計(jì)劃12號

除了輕中重疾+少兒特疾保障外，還有：

脊柱側(cè)彎關(guān)愛金、嚴(yán)重肥胖手術(shù)關(guān)愛金、意外保險(xiǎn)金、卵孔未閉關(guān)愛金。

關(guān)愛孩子成長每一個(gè)階段！

部分疾病健康告知寬松，比如：

卵圓孔未閉合，但是小于等于3mm，智能核保就有機(jī)會(huì)標(biāo)體。

尤其是優(yōu)化了部分疾病的理賠門檻，包括：

特定病身故視同重疾賠償和3歲后先天性/遺傳性重疾可賠。

?適合看中理賠門檻、身體健康有異常，預(yù)算不多的家長朋友。

03

奶爸總結(jié)

重疾險(xiǎn)從來沒有最好，只有最適配。

早一天配齊保障，家人就多一分安心兜底。

如果您現(xiàn)在正糾結(jié)要不要買重疾險(xiǎn)，或者想知道自己的情況適合哪種產(chǎn)品，

歡迎在評論區(qū)留言，咱們一起聊聊！

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