浙商銀行廣州分行：以票據(jù)創(chuàng)新賦能實體，以場景金融滴灌小微

近年來，浙商銀行廣州分行認(rèn)真貫徹中央金融工作會議精神，積極踐行票據(jù)全生命周期理念，聚焦普惠金融重點領(lǐng)域，通過創(chuàng)新票據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)模式，成功實現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)實體企業(yè)和小微企業(yè)的精準(zhǔn)賦能，通過場景化票據(jù)產(chǎn)品精準(zhǔn)破解小微企業(yè)融資難、流程繁、效率低等痛點。近三年通過票據(jù)業(yè)務(wù)累計服務(wù)企業(yè)超1820戶，其中小微企業(yè)占比88%，提供融資支持超1750億元，以金融活水潤澤實體經(jīng)濟根基。“商票保貼+擔(dān)保增信”“票據(jù)智管家”數(shù)字化服務(wù)案例入選2025年廣州市普惠金融推廣案例。

創(chuàng)新“商票保貼+擔(dān)保增信”模式，破解小微融資結(jié)構(gòu)性難題。針對小微企業(yè)普遍存在的信用資質(zhì)薄弱、抵押物不足等融資梗阻，浙商銀行廣州分行聯(lián)合國有融資擔(dān)保機構(gòu)創(chuàng)新推出“商票保貼+擔(dān)保增信”協(xié)同服務(wù)模式。通過三大核心機制實現(xiàn)普惠金融資源精準(zhǔn)滴灌。一是構(gòu)建“銀行-擔(dān)保-產(chǎn)業(yè)鏈”三方協(xié)同機制，由銀行為擔(dān)保公司核定授信額度；
二是融合“鏈?zhǔn)缴鷳B(tài)金融+多主體授信占用”場景，以核心制造企業(yè)簽發(fā)并承兌商票、擔(dān)保公司票面保證的形式支付上游貨款；三是打造“線上化信用流轉(zhuǎn)”通路，供應(yīng)商持擔(dān)保增信商票通過全線上渠道實現(xiàn)“T+0”極速貼現(xiàn)。

經(jīng)過一年深耕，目前該模式已深度服務(wù)裝備制造、電子信息等10余家核心企業(yè)及其近30家上游供應(yīng)商，累計提供商票融資超7000萬元。以廣東某智能制造企業(yè)為例，通過該模式盤活應(yīng)付賬款周期，使其上游4家小微供應(yīng)商共計獲得票據(jù)融資1000萬元，融資成本下降200BP，賬期縮短60天，有效疏通產(chǎn)業(yè)鏈“毛細(xì)血管”。

推廣“票據(jù)智管家”數(shù)字平臺，重塑普惠金融服務(wù)體驗。直面小微企業(yè)“融資手續(xù)繁、跨行貼現(xiàn)難、資金到賬慢”三大痛點，積極推廣“票據(jù)智管家”數(shù)字化綜合服務(wù)平臺，為企業(yè)帶來極簡高效的用票體驗：一是融資流程重構(gòu)，整合自助貼現(xiàn)、跨行直貼、票據(jù)經(jīng)紀(jì)等功能，將傳統(tǒng)需要至少一日的線下流程壓縮至最快1分鐘的線上操作；二是服務(wù)邊界拓展，實現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先的“免開戶跨行貼現(xiàn)”，支持全國200余家銀行賬戶持票企業(yè)“零成本”接入；三是多維度智能風(fēng)控，通過提供票據(jù)風(fēng)險提示、商票臨期管理等功能和措施，助力客戶動態(tài)管控用票風(fēng)險，構(gòu)筑資金安全。以某大型衛(wèi)浴生產(chǎn)企業(yè)為例，該行基于平臺功能通過“票據(jù)池+商票結(jié)算+跨行直貼”成功助力該企業(yè)與上游的合作，上游企業(yè)收到票據(jù)后，可根據(jù)需要隨時申請線上貼現(xiàn)，30分鐘即可完成融資，極大提高了資金使用效率。

創(chuàng)新商票產(chǎn)品，賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。該行充分發(fā)揮票據(jù)全生命周期特色優(yōu)勢，深化創(chuàng)新實踐，重點推進票據(jù)多元化場景的深度應(yīng)用，實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)與實體經(jīng)濟需求的精準(zhǔn)融合。2025年8月，該行成功助力廣東一所優(yōu)質(zhì)民辦高等本科院校利用商票完成融資2億元，獲學(xué)校高度肯定。

浙商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：該行將持續(xù)立足實體、聚焦普惠，以善本金融初心踐行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以智慧經(jīng)營理念激活創(chuàng)新引擎，積極探索多元化的金融服務(wù)模式，切實增強票據(jù)服務(wù)實體經(jīng)濟能力，為灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展貢獻浙銀智慧。