從“存款大國”到“負債大國”：老百姓辛苦賺的錢，究竟花哪了？

前幾天去看快 90 歲的姥姥，她拉著我手就絮絮叨叨：“趁年輕再生個閨女，兒女雙全多好啊”，我只能苦笑著嘆氣，不知道該怎么跟她說 —— 每月房貸快 5000，孩子幼兒園一個月 3000，加上柴米油鹽、水電燃氣，一個月 1 萬都打不住，養一個都覺得吃力，再來一個簡直是災難。

姥姥那代人的想法太簡單了，總說 “養一個是養，養兩個也是養，多子多福，有兒有女就是好日子”，可咱們這代人面對的現實，比這難太多了。前幾天看到一組數據，2016 年咱們居民存款才 59.8 萬億，可到 2025 年上半年就漲到 162.02 萬億，算下來人均能有 10.2 萬，可轉頭一看，居民總負債都 200 萬億了，人均負債 14.2 萬。瞬間就想起網上那句話：“現在我國就兩種人，一種是拖平均后腿的，一種是被平均的”，這話聽著扎心，卻越想越實在。

咱們年輕人花出去的哪是錢啊，分明是委屈的淚。我哥是 85 后，去年給孩子找了家私立幼兒園，一個月學費 17800 塊，我當時聽完都震驚了，忍不住佩服他賺錢的速度，結果他苦笑著說：“你嫂子說不能讓孩子輸在起跑線上，我現在發了工資，先把學費扣出來，再盤算剩下的錢，每次都發現不夠花，只能刷信用卡湊”。這哪是個例啊，好多普通人都過著這樣的日子 ——80 后人均負債 22 萬，90 后也有 12 萬，咱們這代人剛踏出校門，就背上了沉甸甸的債務包袱。就像《21 世紀資本論》里說的，要是資本收益率一直比經濟增長率高，貧富差距只會越來越大，咱們辛苦賺的那點錢，根本趕不上房價、教育費、醫藥費漲得快，只能眼睜睜看著壓力越來越大。

房子、教育、醫療這三座大山，早就壓得一代人喘不過氣了。先說房子，簡直掏空了三代人的錢包，我有時都忍不住想，為啥非要拼盡全力買套房啊？我姐家買房的時候，先把原來的一室一廳賣了，又把雙方父母的積蓄全拿出來，才湊夠 60 萬首付，現在每月房貸 5500 塊，占了姐夫工資的 70%，家里還就靠姐夫一個人賺錢。姐夫常說：“這套房子就是我的全部了，連我未來 30 年的收入都綁在上面”。

再看教育，根本就是個無底洞。孩子剛出生就得開始 “卷”，早教班、英語班、奧數班、鋼琴班，到了中學還要請一對一輔導，每一步都得花錢，保守算下來，光教育這一塊兒就得花 50 萬左右，要是還打算送孩子出國留學，100 萬都打不住。

最讓人怕的還是醫療，普通人根本不敢生病。我朋友的哥哥去年查出肺癌，得一個月做兩次化療，他是國企員工，醫保報銷比例已經算高的了，可化療用的大部分藥都不在醫保范圍內，一次化療將近 2 萬 5，要做 12 次，30 萬一下就沒了。你說好不容易存點錢，突然來這么一場病，治還是不治？治了，存款一下就清零；不治，連活下去的機會都沒有，這種選擇太殘忍了。千萬別被互聯網上 “年入百萬”“月入過萬” 的說法忽悠了，那些根本代表不了大多數人，咱們普通人的日子，只有自己最清楚。

有時候我會忍不住想，咱們到底是富了還是窮了？從宏觀數據上看，確實是富了 ——GDP 在漲，存款在增加，消費也在升級，各種指標都在往好的方向走。可要是落到微觀的個人身上，為啥越來越多人只覺得壓力大，沒覺得自己富了？為啥普通人的幸福感，沒跟著經濟增長一起提高？上有老要養，下有小要顧，咱們就像夾在中間的 “夾心餅干”，想給父母更好的養老生活，想給孩子更好的教育資源，想讓自己過得體面點，可現實卻是工資漲得比蝸牛還慢，根本跟不上消費的速度。

但回頭想想，存款的多少真的能代表幸福嗎？姥姥那個年代，物質條件那么艱苦，可他們的幸福感卻特別強 —— 一家人圍在一起吃頓餃子就是過年，孩子健健康康長大就是最大的財富。咱們這代人，雖然物質條件比父輩好太多，可幸福的門檻好像越來越高了。也許問題不在于咱們有多少存款，而在于咱們怎么定義幸福。數據雖然能說實話，可生活不是靠數據堆出來的：有人一個月賺 3000 塊，可家庭和睦、每天開開心心；有人一個月賺 3 萬塊，卻天天焦慮不安、睡不好覺。所以啊，錢多少算多、多少算少，幸福感怎么來，從來沒有標準答案。

存款當然重要，它是咱們應對風險的底氣，可更重要的是，咱們要學會平衡物質和精神的滿足，在壓力里找到生活的意義和樂趣。畢竟財富只是手段，幸福才是咱們最終想要的啊。