河南母子賣(mài)糧賬戶(hù)被凍結(jié)，反詐不應(yīng)讓無(wú)辜者承擔(dān)額外損失

反詐是應(yīng)該的，這沒(méi)有疑問(wèn)。不過(guò)到現(xiàn)在，長(zhǎng)久以來(lái)的一個(gè)問(wèn)題是“精準(zhǔn)反詐”仍然存在明顯短板。百姓正常交易，因?yàn)槭盏降馁Y金涉詐屢屢被凍結(jié)，常見(jiàn)諸媒體。

比如近日：

買(mǎi)家通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系孫先生，要求購(gòu)買(mǎi)小麥，并派人監(jiān)裝，全程電話(huà)溝通。裝車(chē)完成后，買(mǎi)家失聯(lián)，監(jiān)裝人員表示對(duì)此情況毫不知情。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，買(mǎi)家可能利用孫先生賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，將詐騙資金偽裝成正常交易款項(xiàng)。遂將孫先生及其親屬的銀行卡凍結(jié)，進(jìn)一步調(diào)查案件以確定詐騙分子的身份和資金流向。

律師解讀為：

根據(jù)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》第二條，根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)依法對(duì)涉案財(cái)物予以查封、凍結(jié)，有關(guān)部門(mén)、單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)協(xié)助和配合。本規(guī)定所稱(chēng)涉案財(cái)物，是指公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過(guò)程中，依法以查封、凍結(jié)等方式固定的可用以證明犯罪嫌疑人有罪或者無(wú)罪的各種財(cái)產(chǎn)和物品，包括：（一）犯罪所得及其孳息；（二）用于實(shí)施犯罪行為的工具；（三）其他可以證明犯罪行為是否發(fā)生以及犯罪情節(jié)輕重的財(cái)物。如果警方認(rèn)為孫先生及其親屬的賬戶(hù)資金與詐騙案件相關(guān)，為防止犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款或再次用于犯罪，有權(quán)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)。

固然警方根據(jù)法律有權(quán)這么做，但法律并不一定是完美的，否則就沒(méi)有律師了。在我看來(lái)，警方這么做并不合理。只有虛假交易，只轉(zhuǎn)錢(qián)未交貨才有洗錢(qián)嫌疑。交易前可能涉嫌非法資金，但交易后錢(qián)貨兩清了，是不是應(yīng)該就屬于合法資金了。

因?yàn)槠胀ㄈ瞬](méi)有鑒別資金合法性的能力，也沒(méi)有這個(gè)義務(wù)。誰(shuí)賣(mài)個(gè)東西還得去調(diào)查清楚買(mǎi)家的錢(qián)來(lái)路明不明？現(xiàn)實(shí)中沒(méi)有這樣的人，也不能要求大家這么去做。

收款方清白，付款方有問(wèn)題，既然有問(wèn)題，請(qǐng)找付款賬戶(hù)所在行。因?yàn)橘Y金都是銀行轉(zhuǎn)出的，實(shí)名制是開(kāi)戶(hù)前提。如果銀行都鑒別不了，憑什么要普通人擔(dān)責(zé)。如果銀行轉(zhuǎn)出的資金還不合法，那哪家合法呢？錢(qián)在騙子的卡里沒(méi)什么問(wèn)題，一到老實(shí)人的卡上就有問(wèn)題，這公平嗎？

在我看來(lái)，這種執(zhí)法是有選擇性的。舉個(gè)例子，假設(shè)騙子去吃飯，花了幾百元。這幾百元是詐騙所得，但飯店是正常營(yíng)業(yè)的收入，那以此類(lèi)推，是不是應(yīng)該要凍結(jié)飯店賬戶(hù)或銀行卡呢？我想現(xiàn)實(shí)中沒(méi)有警察會(huì)這么做，那么同樣道理，是否也不應(yīng)該凍結(jié)孫先生的合法收入。不能因?yàn)榻痤~是幾百元、幾千元或是幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元，而有所區(qū)別地去執(zhí)行。

另外一種可能是，資金并不是從騙子賬戶(hù)上來(lái)的，而是受害人直接轉(zhuǎn)出的。騙子拿到的是貨，而不是資金。

那么受害人報(bào)警，警方凍結(jié)資金，看似合理，但邏輯上其實(shí)有明顯漏洞，主要問(wèn)題在因果關(guān)系混亂、法律責(zé)任錯(cuò)位、交易鏈條認(rèn)定不清這三點(diǎn)。

拿孫先生這件事來(lái)舉例，假設(shè)騙子的行為對(duì)象是受害人A，受害人A轉(zhuǎn)賬的對(duì)象是孫先生（一個(gè)合法交易者），而騙子真正獲利的是實(shí)物（糧食），不是資金。

那么從法律邏輯上講，這筆錢(qián)已經(jīng)不屬于詐騙所得。因?yàn)橘Y金軌跡不等于犯罪關(guān)系，接收資金不能證明孫先生參與詐騙，他獲得的只是通過(guò)真實(shí)交易的對(duì)價(jià)。

在刑法邏輯里，判斷是否詐騙所得，關(guān)鍵不在于錢(qián)從哪來(lái)，而在于是否通過(guò)詐騙行為取得非法利益。在這個(gè)例子里：騙子通過(guò)欺騙手段，獲得了受害人A的錢(qián)款；但騙子并沒(méi)有直接拿到錢(qián)，而是讓受害人A把錢(qián)打給了無(wú)辜商戶(hù)。

商戶(hù)并不知情，也提供了等價(jià)貨物。那么，這筆錢(qián)對(duì)商戶(hù)來(lái)說(shuō)是合法所得，對(duì)騙子來(lái)說(shuō)是間接得利。真正的詐騙所得是騙子取得的那批貨（即小麥），而不是孫先生賬戶(hù)里的錢(qián)。

凍結(jié)商戶(hù)的資金，只能暫時(shí)保全線(xiàn)索，但若長(zhǎng)期不區(qū)分事實(shí)，就會(huì)把受害人與受害人對(duì)立起來(lái)。

這就引出另一個(gè)問(wèn)題，暫時(shí)凍結(jié)商戶(hù)資金，保全線(xiàn)索，也不是不可以。可是如何解凍？多長(zhǎng)時(shí)間解凍？

以我掌握的知識(shí)，我不清楚這里面的標(biāo)準(zhǔn)在哪里，尺度在哪里。還是說(shuō)，只要警方認(rèn)為有必要，就可以一直凍結(jié)下去。

但我要說(shuō)的是，如果事后查明交易真實(shí)、收款人不知情，也未參與詐騙，仍然繼續(xù)凍結(jié)，我認(rèn)為這是一種連坐，構(gòu)成了對(duì)無(wú)辜第三方的財(cái)產(chǎn)侵害。

而現(xiàn)實(shí)中可能出現(xiàn)更多的情況是，受害人被騙，騙子逃脫，守法商戶(hù)的錢(qián)被鎖，遲遲無(wú)法解凍，或者是需要付出很大的解凍成本。

再回到孫先生這件事，從描述中看，沒(méi)有提到有受害人A，暫且可以理解為是騙子直接轉(zhuǎn)錢(qián)給了孫先生。孫先生并不知道那是非法資金，他的糧食是自己的勞動(dòng)成果，交易后糧食變成了錢(qián)，所以錢(qián)是合法的，不合法的就變成了糧食。

警方應(yīng)該去追查糧食的下落，去找用非法資金買(mǎi)糧食的那個(gè)人，這是警方的職責(zé)，不能把職責(zé)轉(zhuǎn)嫁到一個(gè)農(nóng)戶(hù)頭上，去凍結(jié)孫先生和他親屬的合法所得，這是不合理的。

我們可以再設(shè)想一下，假設(shè)貨物沒(méi)有找回，騙子也沒(méi)有找到，受害者是誰(shuí)呢？其實(shí)是孫先生，因?yàn)樗柠溩記](méi)有了，錢(qián)也被凍結(jié)了，相當(dāng)于人財(cái)兩空了。本來(lái)騙子騙到的錢(qián)來(lái)自上一個(gè)受害者，經(jīng)過(guò)這么一處理，反而多出了另一個(gè)受害者，這是不合邏輯的。

當(dāng)然，這件事中，100噸小麥很顯眼，是有可能追回的。然而這種大宗農(nóng)產(chǎn)品恐怕是特例，現(xiàn)實(shí)中，交易后資金被長(zhǎng)期凍結(jié)，交易物品也無(wú)法追回的例子，恐怕是太多了。甚至在你我身邊，乃至自己身上，都可能在發(fā)生。

以上，反詐不應(yīng)是隨意凍結(jié)守法公民賬戶(hù)的理由，凍結(jié)必須有明確犯罪關(guān)聯(lián)，不應(yīng)讓無(wú)辜者承擔(dān)額外損失。