兩年減少8000萬張！信用卡大潰敗

最近，因為ETC設備無法使用，我去注銷了與其綁定的信用卡。

銀行工作人員問我，“確定要注銷么，其實可以留著日常消費。”

我說：“不用。”

那是我用過的唯一一張信用卡，只用作ETC繳費。

我有點兒好奇如今哪些人還熱衷于使用信用卡，研究一番才發現，進入“不惑之年”的信用卡，正在被拋棄。

被消費者拋棄，也被銀行拋棄。

01

四十年前，中國銀行珠海分行發行了我國第一張信用卡——中銀卡。

之后的二十幾年里，信用卡從區域發展到全國，早期更多的使用者還是所謂的社會精英。

2008年之后，信用卡市場加速擴張，向大眾普及。

2008—2019年，我國信用卡發卡量從1.42億張增長到7.49億張，信用卡貸款余額增加近45倍。

那是屬于信用卡的黃金年代。

我對信用卡第一次相對深入的了解是在2009年，當時要寫一篇相關文章，四處尋找使用信用卡的人。

那時，使用信用卡的人基本都有點兒實力，無論是財富還是地位，普通人中思維比較活躍的人也會用。

信用卡基本可以看作身份的象征。

后來的幾年里，經常聽說鄰居哪個阿姨因為辦了信用卡，拿回來一些贈品，包括但不限于米面糧油、鍋碗瓢盆，最夸張的還有一輛自行車。

而我自己也時不時接到不同銀行推銷信用卡的電話。

當然，我從沒心動過，總覺得合理地花好手里握住的錢就行。

02

曾經，銀行為了推動信用卡業務，費盡了心思。

除了開戶的贈品，銀行還會和不同類型商家合作。

用過的都應該知道，你去某店消費，可能就會享受用信用卡打折的優惠，還能通過積分兌換很多禮品和服務。

銀行為什么如此熱衷于推廣信用卡？——那是向零售業務轉型的舉措之一。

金融監管越來越嚴，信用卡業務是零售業務的重要組成部分，成為突破口。

小額信貸的本質，與消費升級契合，能夠助力銀行在消費金融領域開疆拓土。

更重要的是，銀行可以通過信用卡的年費、手續費、利息甚至滯納金等賺到錢。

公開數據顯示，部分股份制銀行信用卡業務一度占營業收入比例三成。

銀行愿意在前期投入大量成本推廣信用卡，原因或許就在于此。

于是，越來越多的人一邊享受著信用卡帶來的專屬福利，一邊也覺得這種“花明天的錢”的觀念挺超前，甚至還有些自豪。

03

2022年，一切美好戛然而止，信用卡首次出現負增長。

接下去的兩年，信用卡數量共減少超8000萬張。

今年上半年，14家銀行的信用卡余額減少超2000億元。

為啥不香了？和大環境脫不了干系。

2022年疫情之后，實際的經濟情況大家都有所體會。

經濟向好時，大家愿意超前消費，因為堅信“能賺到、能還錢”；

而當下，有些人可能今天的日子都沒保證，哪來的勇氣和底氣花明天的錢？

于是，有人注銷了信用卡，還有人沒法按時還款。

隨著不良率上升，信用卡業務逐漸被銀行“嫌棄”，甚至被當作不良資產拍賣，此前的積分、優惠也跟著大打折扣。

朋友小李把5張信用卡都注銷了，“當初就是為薅羊毛才辦的，現在積分基本上換不了什么，有的還要定時搶。”

說到這里，您可能說了，現在的微信、支付寶也是綁定信用卡，花唄、白條等也都是提前消費，只是實體“卡”的形式少了，轉到手機支付而已。

這沒錯，但您想想，用這些電子信用工具是不是為了更省錢？

比如今年6·18，某平臺超半數用戶在有能力付全款消費的情況下，選擇使用分月免息服務，為的就是減少資金占用量。

說白了，現在你的信用消費和此前信用卡時代的消費，觀念和邏輯已經完全不同了。

眼下，“一切量入為出，消費悠著點兒”才是王道。