AI重構財資管理，寧波銀行如何助力企業(yè)數智遷躍

低利率環(huán)境持續(xù)，中國銀行業(yè)仍處于調整周期。而寧波銀行“反脆弱”，正闖出一條可持續(xù)、更高質量的新發(fā)展道路。

??懂財帝出品 · 作者｜嘉逸

AI+大數據驅動下，在電腦上點擊幾個按鈕，便能實時查詢資金收付情況。過去，這是地上鐵租車的業(yè)財人員無法想象的事。

地上鐵租車是一家全球領先的新能源物流運營商，麾下?lián)碛?6萬余輛車。在日常運營中，業(yè)務部門和財務人員卻一直面臨著極其棘手的難題：每筆資金的到付款情況，他們必須逐筆查詢，耗時耗力，還極易出錯。

直到它接入寧波銀行財資大管家2025版的“閃電查”小程序，員工終于擺脫了繁重的查賬核對工作，效率提升超過70%。

AI縱深推進，重構生產力，這只是數智化轉型浪潮的一隅。截至目前，寧波銀行財資大管家和鯤鵬司庫，已經為超過1.2萬家企業(yè)注入了數智新力量。

因此，近日，寧波銀行榮獲“司南獎”2025年度中國司庫建設優(yōu)秀銀行獎。

反映在業(yè)績上，寧波銀行實現了可持續(xù)、高質量的增長。2025H1，公司銀行客戶總數18.8萬戶，較年初增加1.6萬戶。公司銀行存款余額11771億元，較年初增長14.87%，貸款余額6581億元，較年初增長28.48%。

報告期內，寧波銀行資產總額34703.32億元，較年初增長11.04%，實現營收371.6億元，同比增長7.91%，歸屬凈利潤147.72億元，同比增長8.23%。

1 ｜ AI+大數據驅動，財資管理“智變”

AI落地應用，降本增效，財資管理數智化是關鍵一環(huán)。

寧波銀行精準洞悉企業(yè)痛點，踏浪AI，在今年初推出了財資大管家2025版。它最大的升級點，就是以AI重塑效率，用數據驅動智能決策。

例如，賬戶是企業(yè)資金管理的核心。財資大管家2025版增強了“一點接入”功能，境內直聯(lián)銀行擴展到160余家，支付全鏈路已實現“秒級體驗”。票據結算智能配票、組合支付3.0支持多幣種指令，多銀行一鍵對賬功能，已實現全流程自動化流轉。

針對業(yè)財融合的難題，“閃電查”“業(yè)務即時通”等智能化小程序，以及“BI+AI數據分析”等智能工具，能直接打通部門壁壘，讓數據變成“活水”，在企業(yè)內部流動起來，最大化釋放數據要素價值，輔助經營決策。

某大型礦業(yè)央企是受益者之一，財資大管家通過AI+數據，幫助其搭建起了6大類、21項模型。如今，AI降維，經營升維，該央企已能有效識別違規(guī)掛靠、虛假貿易、股東高管法人異常等風險，企業(yè)風險管理能力大幅提升。

某珠寶公司，也實現了數智化遷躍。該公司在全國擁有400多家門店，員工規(guī)模龐大，但科技能力較弱。過去，員工報銷被財務部門稱為“噩夢”，流程冗長且低效。

接入財資大管家后，短短三周，財資管理“智變”升級。繁瑣的報銷流程全部實現了自動化流轉。現在，財務人員被解放了出來，得以聚焦更有價值的工作。

這，就是AI+大數據的魅力。現在，財資大管家已不僅僅是單一的資金管理，它進階至價值創(chuàng)造，成為了企業(yè)連接業(yè)務、數據和生態(tài)的“超級連接器”。

2 ｜ 鯤鵬司庫“進化”，鍛造中企出海的數智引擎

中國企業(yè)進入全球化時代，正站上世界舞臺的C位。但海外風高浪急，政策、金融、產業(yè)鏈風險也與日俱增。

對此，今年初，寧波銀行聚焦“走出去”，發(fā)布鯤鵬司庫2.0海外服務方案，直擊國際化經營痛點。

AI+大數據依然是破局利器。針對境內外資金管理的難題，鯤鵬司庫通過應用RPA機器人、流水智能識別及數據連接器技術，實現境內銀行直聯(lián)全覆蓋，破解了非直聯(lián)境外賬戶數據抓取難題，確保境內外本外幣賬戶100%可視可管。

跨境風控方面，鯤鵬司庫結合寧波銀行20年風控專業(yè)經驗，對接工商司法、稅務、輿情等30余家外部數據源，并基于AI技術，創(chuàng)新構建了“風語智控平臺”和海外客商風險管理模型，幫助企業(yè)筑牢安全防線。

同時，寧波銀行還率先創(chuàng)新推出了鯤鵬司庫2.0海外財資中心七個一體化的服務方案。

境內外銀行一體化，穿透160+國家資金脈絡，讓資金流動清晰可見。境內外結算一體化，跨境結算“秒級響應”，破解時差與匯路困局。境內外匯率管理一體化，滿足企業(yè)避險、投資和對沖的外匯管理需求。跨境投融資一體化，讓全球資本為企業(yè)所用。全球風險管理一體化，為資金安全保駕護航。境內外薪酬費用管控一體化，重塑全球化員工體驗。全球司庫一體化，專業(yè)護航企業(yè)布局全球。

相關服務方案正備受青睞。截至目前，超過60家央企，1200多家國企，900多家上市公司，包括互聯(lián)網大廠都選擇了鯤鵬司庫。

鯤鵬司庫，正成為中國企業(yè)國際化的數智引擎。

3 ｜ 夯實金融科技“地基”，踐行反饋式創(chuàng)新

寧波銀行是中國城商行的優(yōu)等生，如今還是金融科技“明星”和AI先鋒，身份標簽更有含金量。

背后，要歸功于堅定的科技信仰。寧波銀行每年會把5%左右的營收，用在金融科技建設上。

得益于馬拉松式的研發(fā)投入，寧波銀行鍛造出了硬核的科技能力。

它是國內首個推出云計算品牌“寧行云”的城商行。今年以來，它率先接入DeepSeek，并積極探索AI大模型、AI Agent的落地應用。

另外，財資大管家的技術底座已經完成了國產化，其客戶端全面適配國產麒麟系統(tǒng)。鯤鵬司庫的系統(tǒng)底座為寧波銀行自主研發(fā)，已通過10余項安全認證，能全面滿足企業(yè)，尤其是央國企司庫建設的高安全需求。

但寧波銀行并不沉醉于先進技術的天馬行空，它懂得，仰望星空的同時更要腳踏實地，AI等技術只有落地應用，才能發(fā)揮實際價值。

因此，寧波銀行大力推進反饋式創(chuàng)新，始終堅持“以客戶為中心”，客戶的需求就是研發(fā)創(chuàng)新的方向。

過去十余年，財資大管家已實現多次迭代升級。僅2024年，財資大管家就進行了上千次系統(tǒng)優(yōu)化，每一個細節(jié)精心打磨。

今年，DeepSeek橫空出世，AI Agent爆發(fā)，越來越多的企業(yè)主、企業(yè)高管轉變思維，開始重視AI、數據的實際價值。同時，出海國際化也愈演愈烈。

于是，寧波銀行順應趨勢，以AI+大數據“武裝”財資大管家和鯤鵬司庫，尤其重點強化了AI能力和智能數據能力，并專門推出了鯤鵬司庫2.0海外服務方案。

企業(yè)數智化升級轉型，最講究實際成效，客戶習慣用腳投票。目前，財資大管家是客戶數量最多的財資管理平臺，鯤鵬司庫正成為越來越多央企和大型企業(yè)的標配。

4 ｜ 開放生態(tài)+陪伴賦能，真心對客戶好

寧波銀行賦能的1.2萬家企業(yè)中，既有央國企，也有民企，既有實體企業(yè)，也有互聯(lián)網公司。它們來自各行各業(yè)，轉型各有痛點。

寧波銀行是如何以標準化的方案滿足差異化需求，踐行“真心對客戶好”？

一方面，它打造了開放、豐富的技術生態(tài)體系。

財資大管家擁有10大應用場景、18大業(yè)務中心、600多項應用功能，是市場上應用場景最豐富，功能最完善的資金管理系統(tǒng)之一。

鯤鵬司庫的系統(tǒng)底座支持“菜單式選配”，企業(yè)可以根據自己的需求靈活組合賬戶管理、票據池、跨境投融資、風險管理等模塊，快速搭建個性化的司庫系統(tǒng)。

另外，鯤鵬司庫還開放了超過400個API接口，能無縫對接企業(yè)內部系統(tǒng)、外部銀行和機構，進一步加速業(yè)財融合。

另一方面，不管客戶數智化轉型是從0到1，還是從1到N，寧波銀行都會像一個貼心朋友，給予真誠的建議和陪伴。

以司庫建設為例，寧波銀行獨創(chuàng)了總、分、支三級聯(lián)動司庫專班服務團隊，總行專家團隊駐場咨詢、分支行司庫專班落地實施，形成了售前解決方案、售中需求溝通、售后實施維護等一站式服務。

這是一種共生共振、多方共贏的商業(yè)模式。

寧波銀行真心對客戶，以金融活水澆灌企業(yè)，以金融科技賦能企業(yè)數智化遷躍。企業(yè)實現了全方位成長，愈加信任寧波銀行，其對公、金融市場、財富管理等業(yè)務也會實現業(yè)績增長。

當前，低利率環(huán)境持續(xù)，中國銀行業(yè)仍處于調整周期。而寧波銀行“反脆弱”，正闖出一條可持續(xù)、更高質量的新發(fā)展道路。

說明：數據源于公開披露，不構成任何投資建議，投資有風險，入市需謹慎。