重視“存下來的錢”，而不是“賺到的金額”！

我覺得有必要事先聲明一下，我并不是說，賺錢不重要。

賺錢很重要的！！

但如果你只會賺錢，不會守錢，那你也只是曾經賺到過很多錢而已。

那些你賺到的錢，只是暫時到了你手中。

如果你不懂得如何留住它們，它們終究會離去，而你也是談不上富有的。

去年年初，我幫一個姐妹量身定制了一份財務管理方案。

她一個人的年收入就有近50w。

這個收入水平是很多人可望不可及的。

如果單純看這個收入的話，我會覺得她很有錢。

可現實情況是，她負債近200w，資金已經到了難以周轉的地步。

她的案例讓我深刻理解了《財富自由》這本書里的一句話：收入不等于財富。

收入很高可以成為一時的有錢人，可我更想追求一輩子有錢。

因為現在收入很高，不代表未來收入也可以有這么高，甚至未來我們可能會沒有收入。

沒有收入的情況下，你還有錢，那才是真的有錢。

人生很長，不能只看眼前，還要照顧到未來的自己。

為了讓現在的自己和未來的自己同樣幸福，我們有必要打造一套重復可執行的財富行為機制。

1）當下的生活很重要，但消費水平不必上升得太快！

我從來就不贊成存錢要犧牲當下。

我們每個人感知力最強的就是當下。

如果一直等“有錢了”“有空了”才怎么樣，很容易會錯過人生各階段的精彩。

但我也不贊成因為當下很重要就傾盡所有資源，甚至透支未來的額度。

曾有人說：年輕時花掉的錢，其實是從你老年的自由里扣的。

這話有一定的道理。

沒有資本來代替你的勞動力，你就不能停下來生活，哪怕年老時也要繼續工作。

所以，享受當下的同時，我們也應該留下一些余額給未來的自己。

最簡單的方法是，不要讓消費水平和生活水準上升得太快！

我發現這兩年身邊朋友同事有財務困擾的，大多是前幾年賺錢順利時步子邁得太大的人。

像先生的一個同事，他在賺錢高峰時，立即把原先才買兩年的10來萬的車子，換成了幾十萬的寶馬。

可這兩年收入下降后，他常常說房貸壓力很大，連車也都不舍得開了。

其實賺錢多的時候，適當改善生活水平是可以的。

但不要上升得太快，可以拿出收入增加部分的50%，用于改善生活，剩下的50%則存起來。

這不就兩全其美了嗎？

2）有錢也不必拿出來炫耀，可以設置一個“反炫耀”的指標。

我真的是太喜歡查理·芒格說的這句話了：炫耀有什么好的，戴個勞力士手表，除了被搶劫犯盯上，還有什么用？

但人性是喜歡炫耀的，尤其是在賺錢多時，特別容易膨脹。

而且如果不時時自我提醒的話，你可能都察覺不到。

所以，我給自己設置了一個反炫耀指標：

我買這個東西是為了給別人看，還是我真的需要用到它？

如果買回來自己偷偷用，我會快樂嗎？

還是買回來后，就想趕緊拍個照發朋友圈？

我希望我的錢是花在實用的功能上，這些功能要么能夠改善生活，要么能夠解決麻煩緩解痛苦。

如果只是把錢花在買身份證明上的話，那我覺得還不如留下來給自己更長遠的安全感。

3）用儲蓄率代替收入目標，避免陷入賺得多花得也多的循環中停滯不前。

《金錢心理學》的作者說：很簡單但容易被忽略的一條法則——財富積累與你的收入或投資回報率關系不大，而與你的儲蓄率關系很大。

因為財富是收入扣除開支后剩余的部分。

所以你收入不高，也能積累財富。

但如果儲蓄率不高，哪怕收入相對高一些，也可能積累不下財富。

而儲蓄率這東西，是我們有能力自己去掌控的。

很簡單，當開支減少，儲蓄率就會提高。

當欲望減少，開支就會減少。

當你不再關心別人怎么看，欲望就會降低。

4）把積累資產當成日常習慣，打造屬于自己的財務紀律。

我發現很多人都有一個幻想：等我賺更多錢了，我再來開始理財。

事實上大部分人在賺到更多錢時，都會默認自己有能力一直維持這個高收入，而花錢更大手大腳。

前幾天才有人跟我說，收入2000時，她覺得5000就好了；收入5000時，覺得1w就好了，如今收入2w，還是不夠用。

這才是真實情況，也是人性使然。

如果你在賺錢少時沒有養成自己的一套系統和紀律，那再多的收入也可能會被生活吞沒。

理財從來不是金額問題，而是系統和習慣的問題。

而系統也好，習慣也好，它都不是一夜之間就能習得和擁有的。

相反，養成良好的財務習慣和紀律，需要日復一日的堅持，以及在堅持和行動中慢慢改進。