近日,中國人民銀行江蘇省分行及下轄泰州、南通、鎮江等地市分行,公示一批金融機構及責任人處罰信息。其中,江蘇長江商業銀行股份有限公司因存在與身份不明客戶交易、違規查詢個人信息等九項違法違規行為,被處以141萬元罰款。
此外,江蘇如皋農村商業銀行同樣存在與身份不明客戶交易的違規行為,被處罰109.6萬元;江蘇鎮江農村商業銀行、泰州高港興福村鎮銀行等也因各種違規行為被分別處罰85.3萬元、20.5萬元。
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九項違規觸紅線
江蘇長江商業銀行被罰141萬元
根據泰銀罰決字〔2025〕1-3號行政處罰決定,江蘇長江商業銀行涉及的違規行為覆蓋多個關鍵業務領域,共計九項:
違反金融統計管理、賬戶管理、收單管理及反假貨幣業務管理規定;提供個人不良信息未事先告知信息主體本人;未經同意查詢個人信息;未準確完整及時報送個人信用信息;違反安全管理要求;與身份不明的客戶進行交易。
以上行為已觸及反洗錢合規底線。基于上述違規事實,中國人民銀行泰州市分行,對江蘇長江商業銀行給予“警告,并處罰款141萬元”的處罰。
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時任該行風險管理部員工盛某鵬,因對“未經同意查詢個人信息”行為負責,被罰款2萬元(泰銀罰決字〔2025〕2號);
時任該行銀行卡與渠道管理中心負責人張某,因對“與身份不明的客戶進行交易”行為負責,被罰款1萬元(泰銀罰決字〔2025〕3號)。
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江蘇長江商業銀行前身為1988年創立的靖江長江城市信用社,歷經全國城市信用社清理整頓的洗禮后,于2008年10月11日正式掛牌開業。截至2025年6月末,江蘇長江商業銀行資產總額達577.67億元,較年初增長9.28%,各項貸款余額425.34億元。
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作為江蘇省內4家法人城市商業銀行之一,江蘇長江商業銀行近期因多項違規操作引發行業關注。
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企業預警通顯示,2024年以來,江蘇長江商業銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定,被罰50萬元;違反反假貨幣業務管理規定被罰5萬元。2023年曾有一次超過百萬的處罰,因錯報監管報表數據、貸款風險分類不準確、個人貸款資金被挪用、對公貸款資金被挪用,被泰州銀保監分局罰款120萬元。
此外,該行高管的薪酬問題也被公眾質疑。
2023年年報數據顯示,長江商業銀行職工薪酬稅前共計25833.13萬元,其中董事長朱惠健、行長史玉泉等7名高級管理人員薪酬939.54萬元,人均超過134萬元。
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2024年年報顯示,1138名員工的薪酬共計23626.9萬元,人均有所降低;董事長朱惠健、行長史玉泉等7名高級管理人員薪酬漲到了971.61萬元,高管人均接近139萬元。
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近期多家銀行被罰
個人信息保護與客戶身份識別問題突出
9月份以來,除了長江商業銀行,江蘇如皋農村商業銀行、江蘇鎮江農村商業銀行、泰州高港興福村鎮銀行等也因各種違規行為被分別處罰。
值得注意的是,此次被罰的違規行為大多涉及違反賬戶管理規定、未經同意查詢個人信息、與身份不明的客戶進行交易、違反信用信息查詢等。
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9月8日,江蘇如皋農村商業銀行(通銀罰決字〔2025〕3號)存在六項違法行為被處罰:違反金融統計管理、違反賬戶管理規定、違反商戶管理規定、違反反假貨幣業務規定、違反信用信息查詢相關管理規定,以及與身份不明的客戶進行交易。基于上述違規事實,該行被處以“警告,罰款109.6萬元”的行政處罰。
時任江蘇如皋農村商業銀行副行長黃某迎、授信審批部總經理陳某、興隆支行行長候某(通銀罰決字〔2025〕4號、5號、6號),因對上述相關違法行為負有責任,分別被罰款5萬元、5萬元、1萬元。
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根據,泰銀罰決字〔2025〕4-6 號行政處罰信息,泰州高港興福村鎮銀行存在三項違法行為,分別是違反賬戶管理規定、違反商戶管理規定,以及未經同意查詢個人信息。據此,該行被處以 “警告,并處罰款 20.5 萬元” 的行政處罰。
時任泰州高港興福村鎮銀行業務發展部員工的吳某杰、風險合規部員工的孫某(泰銀罰決字〔2025〕5 號、6號),對上述相關違法行為負有責任,分別被處以罰款 0.5 萬元、2.5萬元。
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9月5日,中國人民銀行鎮江市分行公示行政處罰信息(鎮銀罰決字〔2025〕1 號 - 2 號),江蘇鎮江農村商業銀行存在四項違法行為,具體為違反金融統計管理規定、違反賬戶管理規定、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定,以及未按規定履行客戶身份識別義務,被處以 “警告,并處罰款 85.3 萬元” 的行政處罰。
時任江蘇鎮江農村商業銀行運營管理部總經理張某云(鎮銀罰決字〔2025〕2 號)因對 “未按規定履行客戶身份識別義務” 的違法行為負有責任,被處以罰款 3 萬元的行政處罰。
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業內分析指出,作為服務縣域經濟和小微企業的地方金融機構,涉及個人信息保護與客戶身份識別相關問題尤為突出,此類行為既侵害金融消費者合法權益,也可能因小微客戶群體的復雜性放大風險傳導效應。
素材來源:中國人民銀行江蘇省分行、江蘇長江商業銀行、企業預警通、新浪財經等
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