中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合OceanBase及19家編委銀行發(fā)布“AI時(shí)代中小銀行數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)告”

9月11日，在2025Inclusion·外灘大會(huì)上，中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)聯(lián)合OceanBase海揚(yáng)數(shù)據(jù)庫(kù)，與19家銀行機(jī)構(gòu)編委單位發(fā)布業(yè)內(nèi)首份《面向AI時(shí)代的中小銀行數(shù)據(jù)庫(kù)研究與展望》報(bào)告。報(bào)告首次明確指出：一體化數(shù)據(jù)庫(kù)是中小銀行應(yīng)對(duì)國(guó)產(chǎn)升級(jí)與AI規(guī)模化落地的“最優(yōu)解”，并總結(jié)了數(shù)據(jù)庫(kù)未來(lái)四大趨勢(shì)：一體化數(shù)據(jù)庫(kù)成核心方向；AI與數(shù)據(jù)庫(kù)深度協(xié)同推動(dòng)智能化管理與多模融合；數(shù)據(jù)庫(kù)將突破算力瓶頸進(jìn)化為“算力引擎”；未來(lái)5到10年，OceanBase等中國(guó)廠商有望進(jìn)入全球數(shù)據(jù)庫(kù)的領(lǐng)先行列。

報(bào)告調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)國(guó)產(chǎn)升級(jí)進(jìn)程在金融業(yè)處于領(lǐng)先地位。超50%的銀行核心系統(tǒng)已采用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，預(yù)計(jì)未來(lái)三年滲透率將突破90%，其中OceanBase以39.1%的市場(chǎng)份額位居首位，這與2025年7月IDC 發(fā)布的報(bào)告一致——OceanBase 連續(xù)兩年位列金融行業(yè)本地部署市場(chǎng)份額第一。

中國(guó)金融傳媒特聘高級(jí)專家、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原首席信息官高峰在報(bào)告解讀中指出，政策引導(dǎo)、技術(shù)驅(qū)動(dòng)與市場(chǎng)需求三力合一，把銀行業(yè)推進(jìn)國(guó)產(chǎn)升級(jí)“深水區(qū)”。城商行步伐明顯快于農(nóng)商行，核心系統(tǒng)“選分布式、用一體化”已是行業(yè)共識(shí)。他強(qiáng)調(diào)，當(dāng)下，金融業(yè)正面臨著國(guó)產(chǎn)升級(jí)加速推進(jìn)與AI全面迸發(fā)的雙重浪潮，一體化數(shù)據(jù)庫(kù)作為承載金融業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)智能的核心底座，戰(zhàn)略地位愈發(fā)凸顯。

而對(duì)于眾多中小銀行來(lái)說(shuō)，推進(jìn)核心系統(tǒng)國(guó)產(chǎn)升級(jí)與AI規(guī)模化應(yīng)用時(shí)，仍面臨三大痛點(diǎn)：關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的高并發(fā)承載壓力、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析能力不足、AI應(yīng)用落地門檻過(guò)高。加之技術(shù)人才短缺與預(yù)算限制，中小銀行亟需高性價(jià)比、低門檻的解決方案。

為此，報(bào)告指出一體化數(shù)據(jù)庫(kù)是破局關(guān)鍵。報(bào)告將一體化數(shù)據(jù)庫(kù)定義為集單機(jī)分布式一體化、TP+AP一體化（HTAP）、多模與檢索一體化于一身的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。它通過(guò)一套架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)平滑擴(kuò)容與低成本運(yùn)維，靈活適配不同規(guī)模業(yè)務(wù)；以“一份數(shù)據(jù)、一個(gè)引擎”實(shí)現(xiàn)交易與實(shí)時(shí)分析同源處理，可支撐毫秒級(jí)風(fēng)控、實(shí)時(shí)營(yíng)銷決策；通過(guò)融合關(guān)系型、文檔、時(shí)序、向量等多種數(shù)據(jù)模型，大幅降低AI應(yīng)用門檻。報(bào)告認(rèn)為，其“最低成本最大化滿足業(yè)務(wù)需求”的特點(diǎn)，精準(zhǔn)契合了中小銀行降本增效與快速智能化的核心需求。

報(bào)告以O(shè)ceanBase海揚(yáng)數(shù)據(jù)庫(kù)為例，展示了一體化數(shù)據(jù)庫(kù)在銀行核心、關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的顯著成效。

例如，北京銀行6個(gè)月內(nèi)平滑遷移40余套業(yè)務(wù)系統(tǒng)至OceanBase，至今上線系統(tǒng)已超百套，統(tǒng)一技術(shù)棧后，采用分布式架構(gòu)后，硬件成本下降70%；利用“數(shù)據(jù)庫(kù)+AI”雙向賦能，加速風(fēng)控、營(yíng)銷等AI模型迭代。四川銀行48小時(shí)內(nèi)一次性割接133個(gè)關(guān)鍵系統(tǒng)，建成“兩地四中心”高可用架構(gòu)，災(zāi)備等級(jí)近6級(jí)，創(chuàng)行業(yè)紀(jì)錄。OceanBase的準(zhǔn)內(nèi)存架構(gòu)，可在同一套集群同時(shí)兼顧事務(wù)（TP）與分析（AP）。以信貸審批為例，其既能實(shí)時(shí)處理貸款申請(qǐng)交易，又能快速分析客戶歷史交易與資產(chǎn)負(fù)債，顯著縮短信貸審批時(shí)長(zhǎng)，提升效率與服務(wù)質(zhì)量。四川農(nóng)商聯(lián)合銀行基于同一引擎建成“三地四中心五副本”容災(zāi)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)級(jí)自動(dòng)切換，全線上智能信貸系統(tǒng)把助農(nóng)貸款審批時(shí)間從3-5天縮短至最快1分鐘，極大提升了普惠金融服務(wù)效率。

OceanBase CEO楊冰表示，在AI時(shí)代，金融業(yè)務(wù)正從TB級(jí)邁向PB/EB級(jí)，業(yè)務(wù)場(chǎng)景從單一TP或AP轉(zhuǎn)向“實(shí)時(shí)交易+實(shí)時(shí)分析+AI推理”融合，并提出降本增效、架構(gòu)簡(jiǎn)化及數(shù)據(jù)安全等要求。一體化數(shù)據(jù)庫(kù)將“單機(jī)與分布式、TP與AP、多模數(shù)據(jù)與AI能力”深度整合，恰好契合這一痛點(diǎn)，成為當(dāng)前最優(yōu)選。

據(jù)了解，作為一體化數(shù)據(jù)庫(kù)，OceanBase歷經(jīng)十余年金融場(chǎng)景磨煉，已服務(wù)超100家銀行，是首個(gè)服務(wù)全部政策性銀行、5/6國(guó)有大行及20余家資產(chǎn)超萬(wàn)億銀行的中國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)。面向AI時(shí)代，OceanBase正積極推進(jìn)“Data ×AI”戰(zhàn)略，將混合檢索、PowerRAG等AI能力融入一體化數(shù)據(jù)底座，打通“數(shù)據(jù)-模型-業(yè)務(wù)”閉環(huán)，加速AI落地。