非息收入榜單發布！哪些銀行已經不依賴“吃利差”賺錢了？｜探尋中報④

數據說明：非息收入占比榜單，以42家A股上市銀行為研究對象。非利息收入指銀行從除貸款利息收入以外的所有經營活動中獲得的收入。主要包括：手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動收益、匯兌收益、其他業務收入等。

上市銀行的“非利息收入占比”是一個關鍵績效指標，它代表了銀行收入結構的轉型程度和多元化經營的能力。簡單來說，它代表了銀行不依賴傳統的存貸款利差，而是通過其他金融服務獲取收入的能力強弱。

傳統的銀行模式嚴重依賴“吃利差”，受利率政策和經濟周期影響巨大。非利息收入占比高，表明銀行正從“傳統信貸銀行”向“現代化綜合金融服務商”轉型。

同花順iFinD數據顯示，2025年上市銀行中期業績披露中，非利息收入占比呈現明顯分化態勢。

以42家A股上市銀行為研究對象，南京銀行以45.06%的非利息收入占比位居榜首，江陰銀行、張家港行排在第二名、第三名，占比分別達41.31%、40.35%。這三家銀行非息收入占比均超過四成。

南京銀行雖排名首位，不過相比較其去年同期的51.13%，還是下降了超6個百分點。根據財報顯示，南京銀行報告期內，公司非利息凈收入128.34億元，同比減少5.71億元，同比下降4.26%。其中，手續費及傭金凈收入28.02億元，同比增長6.70%；投資收益80.86億元，同比增長23.05%；而公允價值變動收益17.14億元，同比下滑60.13%，這成為拖累其非利息凈收入增長的關鍵因素。

而第二名江陰銀行的非息收入占比，則主要源自投資收益的驅動。2025年上半年公司非息收入9.92億元，同比增幅30.26%。其中，投資收益8.82億元，同比暴增81.44%。招商證券研究指出，2025年上半年，江陰銀行其他非息收入同比增長37.65%，主要貢獻來自投資凈收益同比增長81.44%，拆分來看，TPL浮盈產生的投資收益的確同比少增，公司加大了AC資產收益的兌現，相關投資收益較去年同期增加3.96億元，同比增長146.90%。

此外，榜單顯示，7家銀行的非息收入占比約在35%-39%，從高到低依次為，上海銀行、蘇農銀行、招商銀行、青農商行、交通銀行、平安銀行和浦發銀行。

14家銀行的非息收入占比在30%-34%，從高到低依次為，杭州銀行、中國銀行、蘇州銀行、興業銀行、無錫銀行、華夏銀行、中信銀行、紫金銀行、民生銀行、光大銀行、寧波銀行、浙商銀行、瑞豐銀行、青島銀行。

三家銀行的非息收入占比較低，排在后三名，比例均為20%左右。他們分別是：成都銀行、渝農商行、鄭州銀行。

根據財報顯示，鄭州銀行2025中期非利息收入為13.39億元，同比增加22.02%，占營業收入的20.02%。其中，手續費及傭金凈收入為2.34億元，較上年同期下降11.94%，財報顯示，這主要由于報告期內代理及托管業務手續費、承兌及擔保業務手續費以及銀行卡手續費下降所致。值得一提的是，該行2025中期利息凈收入為53.51億元，同比增加1.04%，為2023年以來首次正增長。