U卡的前世今生和穩(wěn)定幣合規(guī)能碰撞出什么火花？

以犯罪的立場(chǎng)看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————全網(wǎng)交付率第一的解卡團(tuán)隊(duì)—————

U卡到底是什么？

從邏輯上確實(shí)沒有任何毛病，價(jià)值也非常顯著，用戶向U卡中充值穩(wěn)定幣，就可以直接用U卡在日常生活中消費(fèi)、買煙買水、超市、加油站、餐廳吃飯、你看見的任何聚合碼，掃碼槍都可以使用，解決了加密貨幣小額出金的痛點(diǎn)，這放在幾年前就是說區(qū)塊鏈美好生活的設(shè)想，現(xiàn)在變成了現(xiàn)實(shí)，加上元宇宙概念，本來該獲得一塌糊涂的。

但是為什么沒火的起來而是小范圍人群在使用呢？今天六叔就給大家講一講各種U卡的前世今生，U卡這個(gè)名字到底是怎么來的。

我們現(xiàn)在所看見的各種U卡，火起來的時(shí)候就是2022年10月份左右，手續(xù)費(fèi)高，取款僅有幾個(gè)銀行支持，那時(shí)候沒人能看懂這里面的價(jià)值，所以很多博主根本沒能力推廣出去，當(dāng)然也是沒看懂這個(gè)行業(yè)趨勢(shì)，覺得是智商稅。

而六叔作為一個(gè)專做OTC合規(guī)研究的自媒體人看懂了，在這個(gè)行業(yè)制定了一些行業(yè)規(guī)則，其他那些博主才慢慢看明白，原來韭菜們根本不在乎什么手續(xù)費(fèi)，而在乎的是安全，對(duì)的你沒有看錯(cuò)，六叔又領(lǐng)先同行們?nèi)甑恼J(rèn)知。

以前所有幣商在交易所做OTC就千分之三的利潤(rùn)， 而散戶們?yōu)榱藰O致的安全，甚至愿意給出5%的損耗。

當(dāng)年六叔拿到權(quán)限的時(shí)候，就想著給產(chǎn)品取個(gè)名字，因?yàn)槭侨f事達(dá)的通道，就隨便取名了一個(gè)“萬事達(dá)U卡”，現(xiàn)在這個(gè)詞變成了行業(yè)術(shù)語，確實(shí)是有點(diǎn)諷刺。

一開始萬事達(dá)U卡的公司叫paytend，萬事達(dá)u卡全名叫unionchash，但是這個(gè)paytend是很狗的，各種打壓代理，各種不提供服務(wù)，傭金也不發(fā)，這也是一個(gè)大陸的公司，各種政策朝令夕改，市場(chǎng)總監(jiān)做出了成績(jī)后就打壓，逼迫離職，然后想自營(yíng)業(yè)務(wù)。

從而導(dǎo)致unionchash這個(gè)業(yè)務(wù)在2023年9月份前后，就被賣給了一個(gè)叫ALC的支付公司，歐易的外幣渠道就是走的這個(gè)公司的渠道，這個(gè)公司也有發(fā)幣，叫ACH。

需要注意的是千萬別去辦理那些所謂的虛擬卡，有資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。記?。焊鞣N虛擬卡成本是0，隨便哪個(gè)散戶就可以搭建一個(gè)網(wǎng)站生成虛擬卡。

于是整個(gè)市面上瘋狂的涌入所謂的代理，導(dǎo)致亂推廣亂宣傳，加上某些騙子的加持，官方立刻關(guān)閉了代理權(quán)限。

一開始代理權(quán)是很貴的，有高額代理費(fèi)加一年4000萬刀業(yè)績(jī)要求，所以攔截了很多人在門檻外，而那些二道販子就大行其道，反正他們也不受官方監(jiān)管，什么抖音上到處推廣，虛假承諾。

后面出來的很多U卡也是這樣的東西，國(guó)際U卡支持的銀行更多，萬事達(dá)U卡只支持幾個(gè)大行，并且限額只有7000，不支持綁定微信支付寶等了，前期綁定支付寶的三筆左右就被風(fēng)控。

同時(shí)期各種虛擬卡同步出來，做得最好的就是depay，實(shí)體卡片就是萬事達(dá)U卡和國(guó)際U卡（后來也因?yàn)榇砩痰暮鷣y擾價(jià)推廣被官方暫停業(yè)務(wù)），當(dāng)然后者更勝一籌，可以在加油站、便利店、超市等直接出示二維碼消費(fèi)，這些功能現(xiàn)在出現(xiàn)的各種U卡都能實(shí)現(xiàn)。

2023年底，所有人都看懂了U卡，各種自媒體人開始瘋狂的在短視頻推廣，什么香港U卡、老撾U(xiǎn)卡等，市面上最常見的就是這種所謂的香港卡。

可以綁定第三方支付，技術(shù)已經(jīng)很成熟了，功能基本上都大同小異沒有什么區(qū)別，日常便利店、超市、加油站、餐飲都可以使用，有的還可以自己掃自己的商家碼消費(fèi)，損耗基本在5%左右，一邊收費(fèi)為充值U進(jìn)去會(huì)扣2%，消費(fèi)的時(shí)候有3%左右的手續(xù)費(fèi)，各家政策不同有輕微浮動(dòng)。

所以它沒那么神秘，最核心的就是人家發(fā)行方可能是境外的正規(guī)銀行，他們都不知道自己的卡叫什么U卡，而是開放了API接口，第三方運(yùn)營(yíng)公司可以用這個(gè)卡片的底層邏輯來做任何事情。

比如你自己成立一個(gè)公司，申請(qǐng)好了對(duì)接API接口，你就可以增加你自己的功能，所以很多U卡都是一個(gè)卡片，但是運(yùn)營(yíng)的公司和APP不一樣就是這個(gè)道理。

再說細(xì)一點(diǎn)比如你在交易所申請(qǐng)了API接口，你可以獨(dú)立于交易所開發(fā)一個(gè)量化交易軟件這種。

看著很多所謂的圈內(nèi)律師在大談特談U卡，其實(shí)他們連U卡的核心都沒搞懂，U卡只是一個(gè)代號(hào)，它真實(shí)性質(zhì)就是一個(gè)境外發(fā)行的消費(fèi)預(yù)付卡，最大的功能是提前把美金（沒有CNY）充值到卡片，然后去任何（大多數(shù)）地區(qū)都可以在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行刷卡消費(fèi)、ATM取現(xiàn)等，自動(dòng)轉(zhuǎn)化為當(dāng)?shù)刎泿?，如果你沒有美金預(yù)充值，部分?jǐn)?shù)字資產(chǎn)合規(guī)地區(qū)（國(guó)家），可以通過第三方平臺(tái)（網(wǎng)站、小程序）把數(shù)字資產(chǎn)先換成美金，然后委托第三方把美金幫你充進(jìn)去。

就像你在交易所OTC那樣，把數(shù)字資產(chǎn)給幣商，幣商給你人民幣或者美金，這個(gè)過程關(guān)人家卡片發(fā)行方什么事？人家根本不知道U是什么東西。

只是被中間第三方拿來玩壞了而已，散戶正常使用根本沒事，有問題就是第三方兌換平臺(tái)，但是人家在合規(guī)地區(qū)運(yùn)營(yíng)。

其實(shí)你自己手里有美金你都可以設(shè)計(jì)一個(gè)所謂的U卡，你拿一個(gè)正規(guī)的銀行或者超市預(yù)付卡，你也可以號(hào)稱支持U，把U充值到你這里，你拿著U后，把安全的資金轉(zhuǎn)入這個(gè)預(yù)付卡，就可以了，使用者可以去各大超市消費(fèi)。

你需要做的就是盡可能的把消費(fèi)場(chǎng)景多元化，每個(gè)場(chǎng)景都可以使用就完美了。

其實(shí)可能人家國(guó)際的發(fā)行方都不知道怎么回事，怎么就變成了U卡了呢？不得不表明中國(guó)人真的太聰明了。

但是這些U卡是怎么被玩壞的呢？本來在自己私域里面推推就好了，結(jié)果這些無良中介跑去大量發(fā)布抖音宣傳，推廣不出去的人居然通過這些東西去騙人以及做資金盤。

導(dǎo)致有沒有關(guān)注的都來關(guān)注了，你不被監(jiān)管誰被監(jiān)管？

所以，真的被中介那些玩壞了。

沒有什么換匯行為（不占用外匯額度），也沒有什么違法的點(diǎn)，是你自己的U變現(xiàn)產(chǎn)生過程產(chǎn)生的一個(gè)交易行為，也沒有什么經(jīng)營(yíng)行為。

相當(dāng)于個(gè)人炒幣變現(xiàn)的一個(gè)過程，而這個(gè)高昂的手續(xù)費(fèi)也杜絕了某些不法分子有套利的動(dòng)作，所以是安全的。

就這么一個(gè)簡(jiǎn)單的東西，不要被中介忽悠了。

更可惡的是某些律師，自己都沒搞懂跑來到處抨擊什么換匯、違法風(fēng)險(xiǎn)，你特么自己去超市買個(gè)充值卡違尼瑪?shù)姆ò?，最高院前幾天都說了，個(gè)人持有虛擬貨幣不違法，不違法在法律里面就是合法的意思，你一個(gè)律師應(yīng)該懂吧。

你自己把你自己合法來源的虛擬貨幣，通過第三方中介換成了美金，對(duì)方給你充值到了做好KYC的卡片里面，你用這個(gè)美金賬戶去消費(fèi)，商家那里自動(dòng)兌換成法定貨幣，你違尼瑪?shù)姆ò　?/p>

所謂的推廣者，不要代理就行了，你就是把注冊(cè)鏈接發(fā)給散戶，他自己注冊(cè)自己申請(qǐng)，違尼瑪?shù)姆?，律師做久了是不是看誰都是犯罪嫌疑人？

所以說，互聯(lián)網(wǎng)這些半罐子水律師，特別是幣圈所謂的律師，球不懂就去學(xué)習(xí)一下，沉淀一下，跑來貽笑大方。

你寫OTC就去自己開個(gè)賬戶測(cè)試一下OTC的流程，你要寫幣圈出入金就真的去買一下賣一下幣，你要搞懂U卡原理，你就花特么100U走一下流程，你要寫縫紉機(jī)是怎么冒煙的，那就進(jìn)去37天真實(shí)體驗(yàn)一下，哦，搞錯(cuò)了，這點(diǎn)他們不敢。

你什么都不去做，在網(wǎng)上搜索幾個(gè)自媒體寫出來的廣告，你就叫搞懂了底層邏輯？還跑出來教書育人教育用戶？

總結(jié)一下：U卡確實(shí)適合散戶平時(shí)小額出U，日常消費(fèi)使用，不過它也沒那么神奇，本質(zhì)上還是一個(gè)正規(guī)的卡片，第三方兌付，沒有什么風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任，但是看清楚了，日常小額消費(fèi)使用，它不適合大額出金，也不是你的數(shù)字資產(chǎn)儲(chǔ)存渠道。

這是區(qū)塊鏈的美好想象，就是你吃飯、逛超市、看電影、汽車加油等消費(fèi)場(chǎng)景都可以使用。

剛才是站在散戶的角度，確實(shí)是一個(gè)好東西，但是站在運(yùn)營(yíng)方的角度，U卡其實(shí)存在諸多問題。

先從商業(yè)模式上看，只算成本和收益：

U卡的利潤(rùn)微薄、其本身并非高利潤(rùn)業(yè)務(wù)，其商業(yè)模式是兩塊：充值提現(xiàn)費(fèi)用和賺取消費(fèi)抽傭，收入大概在1%-2%左右。

維護(hù)成本很高，U卡業(yè)務(wù)的成本包括技術(shù)維護(hù)成本、用戶支持成本、合規(guī)成本等，當(dāng)用戶量級(jí)變大之后，需要養(yǎng)一支客服團(tuán)隊(duì)，支持應(yīng)對(duì)退款和咨詢需求。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及運(yùn)營(yíng)模式高度依賴傳統(tǒng)金融中介，比如 Visa、Mastercard 等支付巨頭以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)。

U卡還是屬于Web2.5的產(chǎn)品，整體非常中心化。用戶把穩(wěn)定幣打給了平臺(tái)，平臺(tái)給你卡額度，當(dāng)平臺(tái)沉淀的資金足夠大時(shí)，平臺(tái)會(huì)有很大的動(dòng)力直接卷款跑路或者被黑客盯上。

隨著一些平臺(tái)直接接受穩(wěn)定幣支付的趨勢(shì)逐漸顯現(xiàn)，U卡的使用場(chǎng)景會(huì)直接受到?jīng)_擊。

可持續(xù)、高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)，那么U卡顯然不符合一個(gè)創(chuàng)業(yè)好生意，但是U卡業(yè)務(wù)更適合自帶用戶流量和充足資源的大型玩家哪來作引流款吸引用戶，但對(duì)大多數(shù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目而言，回報(bào)不成正比。

雖然現(xiàn)在穩(wěn)定幣支付很火，但是這個(gè)新業(yè)務(wù)能不能做，還是要看最基礎(chǔ)的商業(yè)模式，也還要看自身的主營(yíng)業(yè)務(wù)能不能結(jié)合起來，產(chǎn)生1+1>2效果。

所以，穩(wěn)定幣合規(guī)后結(jié)合小額支付的玩法，才會(huì)碰撞出火花，當(dāng)然這還有漫長(zhǎng)的路要走，當(dāng)然六叔圈子還是有很多大佬蹚出來一條路，比如在美國(guó)開一家銀行，只需要1500萬美金注冊(cè)資本+存款保險(xiǎn)100萬美元+一個(gè)經(jīng)營(yíng)地址即可。

1、Crydit Card

發(fā)卡地：丹麥

核心功能：支持?jǐn)?shù)百種區(qū)塊鏈資產(chǎn)線上線下交易，范圍廣。

手續(xù)費(fèi)：充值1.5%，取現(xiàn)2.5%

優(yōu)點(diǎn)：多幣種支持，安全性高

缺點(diǎn)：KYC審核嚴(yán)格，門檻高

2、VCard

發(fā)卡地：美國(guó)

核心功能：提供實(shí)體卡和虛擬卡。

手續(xù)費(fèi)：充值1.35%，ATM取現(xiàn)2%

優(yōu)點(diǎn)：低費(fèi)率、無需嚴(yán)格KYC

缺點(diǎn)：管理費(fèi)較高，實(shí)體卡需郵寄時(shí)間較長(zhǎng)

3、PokePay

發(fā)卡地：香港

核心功能：支持港幣結(jié)算，可綁定AlipayHK

手續(xù)費(fèi)：消費(fèi)1%，非港幣交易加1%匯率損耗

優(yōu)點(diǎn)：無最低充值限制，線上線下場(chǎng)景覆蓋廣

缺點(diǎn)：安全性一般，穩(wěn)定性波動(dòng)

4、Dupay

發(fā)卡地：未明確（老牌虛擬卡）

核心功能：覆蓋海外訂閱服務(wù)

手續(xù)費(fèi)：2.2%-2.5%，

優(yōu)點(diǎn)：用戶基數(shù)大，開卡門檻低

缺點(diǎn)：系統(tǒng)維護(hù)頻繁，曾曝跑路風(fēng)險(xiǎn)

5、THpay

發(fā)卡地：香港

核心功能：支持全球 取現(xiàn)

手續(xù)費(fèi)：換匯損耗1.5%-2%

優(yōu)點(diǎn)：支持主流電商平臺(tái)（天貓、京東等）

缺點(diǎn)：安全性一般，綜合費(fèi)用較高

6、NEXA CARD

發(fā)卡地：立陶宛

核心功能：持卡可獲NFT空投及生態(tài)權(quán)益。

手續(xù)費(fèi)：消費(fèi)0.5%，取現(xiàn)2%+3U固定費(fèi)

優(yōu)點(diǎn)：虛擬卡當(dāng)日開通

缺點(diǎn)：實(shí)體卡歐洲發(fā)貨需15-20天，費(fèi)用高

7、Bybit Card（目前?）

發(fā)卡地：Bybit平臺(tái)

核心功能：直接關(guān)聯(lián)交易所賬戶，USDT自動(dòng)轉(zhuǎn)換為法幣消費(fèi)

手續(xù)費(fèi)：透明但略高于市場(chǎng)平均

優(yōu)點(diǎn)：資金安全性高，支持全球 取現(xiàn)

缺點(diǎn)：KYC嚴(yán)格，國(guó)內(nèi)消費(fèi)支持有限

8、Hyperpay

發(fā)卡地：立陶宛

核心功能：支持多幣種充提。

手續(xù)費(fèi)：取現(xiàn)0.85%，消費(fèi)0.75%

優(yōu)點(diǎn)：安全性和便捷性高

缺點(diǎn)：需海外KYC，適用性受限

9、Panda Bank

發(fā)卡地：柬埔寨

核心功能：支持USDT直接充提

手續(xù)費(fèi)：取現(xiàn)0.5%，消費(fèi)0.8%

優(yōu)點(diǎn)：柬埔寨全牌照，合規(guī)性強(qiáng)

缺點(diǎn)：額度低，僅適合小額用戶

10、SpeedPay

發(fā)卡地：未明確

核心功能：專注于跨境支付（留學(xué)、旅行等），需通過代理商開卡

手續(xù)費(fèi)：取現(xiàn)1.9%，消費(fèi)1.9%

優(yōu)點(diǎn)：解決企業(yè)級(jí)跨境支付需求

缺點(diǎn)：費(fèi)用高，個(gè)人用戶門檻高。

大家可根據(jù)個(gè)人情況，自行選擇，多數(shù)U卡都有開卡費(fèi)，免費(fèi)的，不知名的，不要亂用，小心U沒了。