中意人壽最新分紅實現(xiàn)率來了，一生中意系列客戶收益＞3.4%！

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作為去年唯五突破限高令的保司，中意人壽的口碑+市場熱度都非常高，

尤其是它家爆款I(lǐng)P——一生中意系列，更是賣得火熱。

不少客戶都在等它今年的分紅實現(xiàn)率，

畢竟其他幾家（友邦人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽和陸家嘴國泰人壽），都已經(jīng)陸續(xù)公布了。

雖遲但到！

這兩天，中意人壽最新分紅實現(xiàn)率也公布了：

不僅保持住去年的水平，而且大爆款一生中意系列產(chǎn)品，客戶收益率＞3.4%！

連續(xù)兩年突破限高令了，可以說是不負(fù)眾望。

如果你正準(zhǔn)備入手分紅險，一定要多了解一下哦。

馬上來看看，它家最新的分紅實現(xiàn)率情況吧~

PS：我們也匯總了其他保司分紅實現(xiàn)率，包括有：

快速咨詢通道，點擊小程序即可：

01

中意人壽最新分紅實現(xiàn)率分析

中意人壽，經(jīng)營分紅險已經(jīng)20多年了，

差不多就是公司成立沒多久，就開始賣分紅險。

比大多數(shù)保司起步時間更早、經(jīng)營更久。

而且中意人壽的官網(wǎng)直接就公布了2013~2024年，整整12年的分紅實現(xiàn)率情況，

和其他保司只公布幾年相比，中意人壽更有誠意，也更自信。

以下是我根據(jù)中意人壽官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)，匯總的所有產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率：

向下滑動查看所有內(nèi)容

??說明：

2024年分紅利實現(xiàn)率適用于保單周年日在2025年1月1日~2025年12月31日的保單。

其他年份同理。

共披露了61款產(chǎn)品，有幾個數(shù)據(jù)值得關(guān)注：

1、新品分紅實現(xiàn)率大多超100%

一共公布了13款2024年新上產(chǎn)品，其中10款分紅實現(xiàn)率＞100%，

有3款雖然沒有達(dá)到，但最低也有84%。

總體這一年的新品表現(xiàn)還是很不錯的。

而且，和去年相比，今年最新分紅實現(xiàn)率幾乎保持了差不多的水平，

雖然沒有去年那樣鋒芒畢露，但也十分地穩(wěn)扎穩(wěn)打。

2、一生中意系列客戶收益率＞3.4%

那實際客戶收益有多少呢？

我們以熱門產(chǎn)品一生中意系列為例子，按照以下計算公式：

分紅產(chǎn)品實際收益率=預(yù)定利率+[（演示利率-預(yù)定利率）*70%*紅利收益率]。

我們可以看到：

新老產(chǎn)品的一生中意系列，客戶收益還是很不錯的。

老大哥一生中意有3.5%；

今年新生一生中意尊享版，也有3.4%。

連續(xù)兩年突破限高令！

同時也給我們選擇一生中意的朋友，吃下一顆定心丸。

3、中意人壽分紅實現(xiàn)率都在什么水平

要知道，中意人壽是直接公布了這12年的分紅實現(xiàn)率，

不僅公布時間長，且總體表現(xiàn)非常不錯。

連續(xù)10年，全部產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率都＞100%，

這就意味著，它承諾給到客戶的分紅，這10年一分不差地都做到了。

100%可能是別人家的天花板，在中意這只是最低標(biāo)準(zhǔn)。

因為平均數(shù)分分鐘都超過了100%：

個別產(chǎn)品比如中意優(yōu)悅兩全保險（分紅型），甚至連續(xù)5年分紅實現(xiàn)率＞240%！

這是什么概念，就是預(yù)期可以給你10萬，實際最后給了24萬多！

不得不說，中意人壽這10年的分紅險，是穩(wěn)定且超預(yù)期的。

雖然，2024年因監(jiān)管限高（即中小險企＜3.3%、大險企＜3.1%），

只有13款產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率＞100%，平均分紅實現(xiàn)率在83.3%，

但這一年大部分險企的分紅實現(xiàn)率，平均在50%左右，個別企業(yè)甚至只有30%。

中意人壽，突破監(jiān)管限高了！

2025年，在《關(guān)于分紅險分紅水平監(jiān)管意見的函》中，

其實監(jiān)管大大也對各家保司，劃定了分紅指導(dǎo)線的：3.2%。

而中意人壽這客戶收益率，遠(yuǎn)超指導(dǎo)線了。

可以說綜合它家過往分紅實現(xiàn)率來看，還是非常不錯的！

02

中意人壽實力怎么樣？

買分紅險，除了要關(guān)注分紅實現(xiàn)率外，

保司自身實力也非常重要，我們來講幾個關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

1、股東實力情況

中意人壽成立于2002年，是中國加入世界貿(mào)易組織后首家獲準(zhǔn)成立的中外合資保險公司，

注冊資本37億元，總資產(chǎn)超過1000億元，分支機(jī)構(gòu)遍布全國。

作為一家中外合資的保險公司，背靠兩位世界500強(qiáng)大股東：

中國石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司和意大利忠利保險有限公司。

先來說說我們中方股東——中國石油天然氣集團(tuán)有限公司：

它是一家跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨國經(jīng)營的綜合性石油公司，

而且由中央直接管理的國有特大型央企，同時也是世界上最大的石油公司之一。

2016年，中油資本成功登陸A股市場，位列深交所上市公司前5名，

成為央企中金融牌照最齊全、規(guī)模最大、競爭力最強(qiáng)的全方位綜合性金融業(yè)務(wù)公司。

中油資本大金融：金融業(yè)務(wù)整合、金融股權(quán)投資、金融資產(chǎn)監(jiān)管、金融風(fēng)險管控。

而這些都是可以提高用戶綜合資產(chǎn)配置的可能性。

再來看看外方股東——意大利忠利保險有限公司：

意大利忠利集團(tuán)創(chuàng)始于1831年，作為世界著名的保險集團(tuán)之一，

在全球50多個國家擁有近100家保險及金融分支機(jī)構(gòu)，超過75000名員工，

為6700萬客戶提供專業(yè)化服務(wù)，是目前世界上最主要的全球保險及金融服務(wù)提供者之一。

曾連續(xù)10年為中國“長征”系列火箭提供再保險服務(wù)。

來頭也不小！

2、 償付能力&風(fēng)險評級

根據(jù)分紅險新規(guī)：

分紅能拿多少，還要結(jié)合看保司監(jiān)管評級，

1~3級保司，能拿到手相對更高一些。

不過這個監(jiān)管評級結(jié)果只對保險公司公布的，不對外公布。

但我們還可以參考另一個指標(biāo)，即風(fēng)險評級：

風(fēng)險評級達(dá)標(biāo)，比如是BBB或者A類及以上的保險公司，大概率是監(jiān)管評級1-3類。

同時，還可以通過償付能力，來看看這家保司經(jīng)營是否穩(wěn)健。

我們來看中意人壽近幾年的數(shù)據(jù)情況：

核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，都遠(yuǎn)超監(jiān)管要求，

且連續(xù)多個季度風(fēng)險評級都在AA或AAA。

要知道我國現(xiàn)有的90多家壽險公司中，評級是AA的只有不到20家，AAA那更是屈指可數(shù)。

由此可見中意人壽的風(fēng)險管理也做得是非常不錯的。

3、投資收益率

公司賺得多，才有機(jī)會給客戶分更多。

中意人壽自身實力也非常強(qiáng)：

擁有著自己的資產(chǎn)管理公司——中意資產(chǎn)，他又被稱之為“投資界的御林軍”。

根據(jù)官方披露信息顯示：

截至目前，中國一共有人身險公司93家、財產(chǎn)險公司86家，

但真正做好資產(chǎn)管理的公司僅有31家，其中就有中意資產(chǎn)。

中意資產(chǎn)的投資范圍廣、管理能力和資質(zhì)都是全能型的，

且近8年時間都在高速發(fā)展中：

在中國保險資產(chǎn)管理協(xié)會定期公布的行業(yè)大數(shù)據(jù)中，中意資產(chǎn)連續(xù)多年基礎(chǔ)設(shè)施、不動產(chǎn)項目等級注冊數(shù)量及規(guī)模位列前10。

曾參與投資過中石油西一二線股權(quán)投資計劃、中國最賺錢的鐵路——京滬高鐵，還有蓉歐快鐵成都國際鐵路港等國家級基建項目等。

甚至連債權(quán)都拿下了：

• 2013年獲得基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃投資牌照；

• 2014年獲得不動產(chǎn)債權(quán)計劃投資牌照；

• 2018年獲得資產(chǎn)證券化創(chuàng)新能力備案。

基本就是全牌照運營，而這使得中意資產(chǎn)擁有了為企業(yè)客戶和金融機(jī)構(gòu)客戶設(shè)計各種創(chuàng)新型市場融資方案的專業(yè)能力！

實力如何，我們拿數(shù)據(jù)說話，

這是中意人壽2019~2024年綜合投資收益率情況：

除2022年略低于一點行業(yè)平均水平外，大多數(shù)都是遠(yuǎn)超行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、甚至名列前茅的。

平均6年綜合投資收益率達(dá)7.09%，非常不錯的水平了。

03

中意人壽值得買的產(chǎn)品推薦

了解完中意人壽保司介紹，目前它家值得買的產(chǎn)品，可以考慮：

• 一生中意福享版：保底利率1.5%；

• 一生中意鑫享版：保底利率1.75%。

我們來看一下30歲女性，年交10萬，5年交，總金額50萬，

產(chǎn)品具體收益情況：

PS：投保金額僅供測算演示，不做實際投保建議，

需要測算具體收益的朋友，點這里咨詢我們。

向下滑動查看所有內(nèi)容

先說回本時間：

只看保證利益，一生中意鑫享版（10年）＞一生中意福享版（11年）；

疊加紅利收益，兩款產(chǎn)品速度是一樣的，只要7年。

如果只看保證收益的話：

早中期來看，即20年以內(nèi)，兩款產(chǎn)品收益差距不算很大，

但長遠(yuǎn)來看，那肯定是一生中意鑫享版完勝，

畢竟一生中意福享版保證利率只有1.5%，長期IRR最高也就在1.4%；

一生中意鑫享版保證利率是1.75%，長期IRR最高在1.6%。

我們重點來看看分紅收益：

保單第10年，一生中意福享版分紅IRR達(dá)1.88%，而一生中意鑫享版只有1.567%；

保單第20年，一生中意福享版分紅IRR達(dá)2.714%，而一生中意鑫享版只有2.425%；

保單第30年，一生中意福享版分紅IRR達(dá)2.955%，而一生中意鑫享版只有2.677%。

一生中意福享版紅利IRR最高＞3.2%，而一生中意鑫享版則在3%以內(nèi)。

那這兩款產(chǎn)品怎么選呢？

如果比較擔(dān)心保底收益偏低，那就考慮一生中意鑫享版；

愿意犧牲一小部分保底收益，來獲取更高紅利收益的，推薦一生中意福享版。

畢竟綜合中意人壽過往分紅實現(xiàn)率，一直以來都是分紅領(lǐng)域的優(yōu)等生，

已經(jīng)連續(xù)2年突破限高令，還是很值得期待的。

而一生中意系列，作為它家爆款I(lǐng)P。這2年表現(xiàn)都不俗。

所以一生中意福享版，還是有很大機(jī)會，拿到預(yù)期收益。

04

奶爸總結(jié)

總的來說，中意人壽股東實力雄厚、多年來經(jīng)營非常穩(wěn)健，

且投資能力非常強(qiáng)，連續(xù)多年分紅實現(xiàn)率在線。

可以說是保險行業(yè)的全能型尖子生。

目前熱門分紅險，分紅收益高的可以考慮一生中意福享版；

保底收益更多一點的，可以看看一生中意鑫享版。

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