半年2.45萬(wàn)起轉(zhuǎn)賬詐騙案損失28億，泰國(guó)央行全面推行轉(zhuǎn)賬限額

拜猖獗的電詐所賜，泰國(guó)央行推轉(zhuǎn)賬限額措施應(yīng)對(duì)電信詐騙，高風(fēng)險(xiǎn)人群成重點(diǎn)防護(hù)對(duì)象。部分銀行嚴(yán)格限制外國(guó)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)帳，取消掃臉，需每次打客服電話(huà)確認(rèn)開(kāi)通。

泰國(guó)央行（BOT）近日披露，今年截至6月全國(guó)發(fā)生2.45萬(wàn)起轉(zhuǎn)賬詐騙案件，造成損失高達(dá)28億泰銖，單筆最高損失達(dá)490萬(wàn)泰銖。為遏制此類(lèi)犯罪，泰國(guó)央行已下令各商業(yè)銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)人群設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額，以降低潛在損失。

泰國(guó)央行支付系統(tǒng)監(jiān)管與金融消費(fèi)者保護(hù)組助理行長(zhǎng)達(dá)魯妮（Darunee Saeju）在8月19日表示，雖然近年來(lái)利用吸金類(lèi)應(yīng)用程序的詐騙案件已明顯減少，但因受害者受騙自行轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致的損失仍然突出。今年第二季度，相關(guān)損失總額約60億泰銖，雖低于去年同期的85.9億泰銖，但平均每月仍有20億泰銖流入詐騙分子賬戶(hù)。僅7月，已有300萬(wàn)個(gè)涉及17.7萬(wàn)個(gè)假名的賬戶(hù)被凍結(jié)。

數(shù)據(jù)顯示，受害者往往在轉(zhuǎn)賬后19至25小時(shí)才向銀行或系統(tǒng)報(bào)告，而超過(guò)5萬(wàn)泰銖的轉(zhuǎn)賬在短短三分鐘內(nèi)便造成損失。分年齡段看，60歲以上人群的平均損失高達(dá)40萬(wàn)泰銖，遠(yuǎn)高于其他群體。盡管未成年人案件數(shù)量不多，但因家庭賬戶(hù)關(guān)聯(lián)，損失金額同樣不容忽視。

為強(qiáng)化防護(hù)，泰國(guó)央行與泰國(guó)銀行家協(xié)會(huì)合作，要求銀行根據(jù)客戶(hù)畫(huà)像設(shè)定數(shù)字渠道的每日轉(zhuǎn)賬和支付限額。措施主要目標(biāo)包括：

1. 限制詐騙分子一次性轉(zhuǎn)移大額資金，提高追回?fù)p失的可能性；
2. 減少老年人和未成年人等弱勢(shì)群體的受害風(fēng)險(xiǎn)。

銀行將客戶(hù)劃分為三類(lèi)：可疑或高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)、普通客戶(hù)、以及弱勢(shì)群體（15歲以下和65歲以上）。信用額度分為三個(gè)等級(jí)：S類(lèi)（每日不超過(guò)5萬(wàn)泰銖）、M類(lèi)（不超過(guò)20萬(wàn)泰銖）、L類(lèi)（超過(guò)20萬(wàn)泰銖）。額度將結(jié)合客戶(hù)的交易行為和“KYC”（了解您的客戶(hù)）審核結(jié)果確定。

若客戶(hù)需進(jìn)行超額交易，可通過(guò)銀行渠道申請(qǐng)臨時(shí)或長(zhǎng)期調(diào)整額度，并需提交相應(yīng)證明。該措施將立即適用于新開(kāi)設(shè)手機(jī)銀行賬戶(hù)的客戶(hù)，現(xiàn)有客戶(hù)將在2025年底前逐步納入。目前泰國(guó)手機(jī)銀行賬戶(hù)數(shù)量約為1.2億個(gè)。

泰國(guó)央行強(qiáng)調(diào)，此舉并非一刀切限制，而是通過(guò)動(dòng)態(tài)管理和分級(jí)保護(hù)，盡可能減少民眾因轉(zhuǎn)賬詐騙遭受的經(jīng)濟(jì)損失。

拜電詐所賜，暹羅飛鳥(niǎo)眼見(jiàn)幾年間泰國(guó)隨便開(kāi)戶(hù)隨便轉(zhuǎn)帳的時(shí)代就徹底終結(jié)了。據(jù)目前泰國(guó)各大銀行實(shí)際執(zhí)行政策來(lái)看，對(duì)外國(guó)人普遍采用實(shí)名+電話(huà)+掃臉的政策，未完成登記的轉(zhuǎn)帳限額5萬(wàn)泰銖以下或凍結(jié)，其中以滙商銀行SCB最為嚴(yán)格，目前對(duì)所有外國(guó)人賬戶(hù)執(zhí)行5萬(wàn)泰國(guó)銖以上“客服電話(huà)確認(rèn)”制度，登記了掃臉也沒(méi)用，需在轉(zhuǎn)帳前打熱線(xiàn)報(bào)資料，客服臨時(shí)開(kāi)通權(quán)限1小時(shí)。確實(shí)是非常麻煩，不過(guò)怪誰(shuí)呢？

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