拜猖獗的電詐所賜,泰國(guó)央行推轉(zhuǎn)賬限額措施應(yīng)對(duì)電信詐騙,高風(fēng)險(xiǎn)人群成重點(diǎn)防護(hù)對(duì)象。部分銀行嚴(yán)格限制外國(guó)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)帳,取消掃臉,需每次打客服電話(huà)確認(rèn)開(kāi)通。
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泰國(guó)央行(BOT)近日披露,今年截至6月全國(guó)發(fā)生2.45萬(wàn)起轉(zhuǎn)賬詐騙案件,造成損失高達(dá)28億泰銖,單筆最高損失達(dá)490萬(wàn)泰銖。為遏制此類(lèi)犯罪,泰國(guó)央行已下令各商業(yè)銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)人群設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額,以降低潛在損失。
泰國(guó)央行支付系統(tǒng)監(jiān)管與金融消費(fèi)者保護(hù)組助理行長(zhǎng)達(dá)魯妮(Darunee Saeju)在8月19日表示,雖然近年來(lái)利用吸金類(lèi)應(yīng)用程序的詐騙案件已明顯減少,但因受害者受騙自行轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致的損失仍然突出。今年第二季度,相關(guān)損失總額約60億泰銖,雖低于去年同期的85.9億泰銖,但平均每月仍有20億泰銖流入詐騙分子賬戶(hù)。僅7月,已有300萬(wàn)個(gè)涉及17.7萬(wàn)個(gè)假名的賬戶(hù)被凍結(jié)。
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數(shù)據(jù)顯示,受害者往往在轉(zhuǎn)賬后19至25小時(shí)才向銀行或系統(tǒng)報(bào)告,而超過(guò)5萬(wàn)泰銖的轉(zhuǎn)賬在短短三分鐘內(nèi)便造成損失。分年齡段看,60歲以上人群的平均損失高達(dá)40萬(wàn)泰銖,遠(yuǎn)高于其他群體。盡管未成年人案件數(shù)量不多,但因家庭賬戶(hù)關(guān)聯(lián),損失金額同樣不容忽視。
為強(qiáng)化防護(hù),泰國(guó)央行與泰國(guó)銀行家協(xié)會(huì)合作,要求銀行根據(jù)客戶(hù)畫(huà)像設(shè)定數(shù)字渠道的每日轉(zhuǎn)賬和支付限額。措施主要目標(biāo)包括:
- 限制詐騙分子一次性轉(zhuǎn)移大額資金,提高追回?fù)p失的可能性;
- 減少老年人和未成年人等弱勢(shì)群體的受害風(fēng)險(xiǎn)。
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銀行將客戶(hù)劃分為三類(lèi):可疑或高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)、普通客戶(hù)、以及弱勢(shì)群體(15歲以下和65歲以上)。信用額度分為三個(gè)等級(jí):S類(lèi)(每日不超過(guò)5萬(wàn)泰銖)、M類(lèi)(不超過(guò)20萬(wàn)泰銖)、L類(lèi)(超過(guò)20萬(wàn)泰銖)。額度將結(jié)合客戶(hù)的交易行為和“KYC”(了解您的客戶(hù))審核結(jié)果確定。
若客戶(hù)需進(jìn)行超額交易,可通過(guò)銀行渠道申請(qǐng)臨時(shí)或長(zhǎng)期調(diào)整額度,并需提交相應(yīng)證明。該措施將立即適用于新開(kāi)設(shè)手機(jī)銀行賬戶(hù)的客戶(hù),現(xiàn)有客戶(hù)將在2025年底前逐步納入。目前泰國(guó)手機(jī)銀行賬戶(hù)數(shù)量約為1.2億個(gè)。
泰國(guó)央行強(qiáng)調(diào),此舉并非一刀切限制,而是通過(guò)動(dòng)態(tài)管理和分級(jí)保護(hù),盡可能減少民眾因轉(zhuǎn)賬詐騙遭受的經(jīng)濟(jì)損失。
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拜電詐所賜,暹羅飛鳥(niǎo)眼見(jiàn)幾年間泰國(guó)隨便開(kāi)戶(hù)隨便轉(zhuǎn)帳的時(shí)代就徹底終結(jié)了。據(jù)目前泰國(guó)各大銀行實(shí)際執(zhí)行政策來(lái)看,對(duì)外國(guó)人普遍采用實(shí)名+電話(huà)+掃臉的政策,未完成登記的轉(zhuǎn)帳限額5萬(wàn)泰銖以下或凍結(jié),其中以滙商銀行SCB最為嚴(yán)格,目前對(duì)所有外國(guó)人賬戶(hù)執(zhí)行5萬(wàn)泰國(guó)銖以上“客服電話(huà)確認(rèn)”制度,登記了掃臉也沒(méi)用,需在轉(zhuǎn)帳前打熱線(xiàn)報(bào)資料,客服臨時(shí)開(kāi)通權(quán)限1小時(shí)。確實(shí)是非常麻煩,不過(guò)怪誰(shuí)呢?
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