租房還是買房？這早就不是一道人生必答題，而是一道小學數學題了

文|大 何

目前的房子是一種偽裝成資產的債務。

前段時間，由清華大學房地產研究中心、自如研究院、新華網文化產業研究院共同參與調研編撰，中國建設報社支持的《2025中國城市長租市場發展藍皮書》發布。

其中提到了幾個有意思的數據——

• 四大一線城市中租房人口規模接近4000萬人，占比接近50%。
• 在全國40個重點城市的租賃市場中，35歲以上的租客占比達到35%以上，較2021年增長了4.9個百分點，成為所有年齡層租客中占比提升最快的群體。

首先，一線城市8千多萬人里面有4千多萬是租房的，這個數據估計打破了很多人對一線城市居住方式的固有認知。

坦白說，這數字比想象中的高多了。

其次另外一個數據，35歲以上人群原本是購房主力軍，現在卻成為租房增速最快的群體。

只能說，這個社會對年輕人不友好的同時，對中年人一樣不友好。

中國人有句古話叫三十而立，但現實中越來越多中年人仍在租房市場漂泊。

不知道大家還記不記得另一個數據——中國人的住房自有率，是96%。

一邊是50%的人要租房住，另一邊是96%的人，有自己的住房，到底該信誰？

反正就這么擰巴，一跟老外對賬，咱住房自有率96%，一跟自己對賬，50%的人要租房。

尤其是35歲以上的，比例這么高，這就怪不得去年上海總和生育率只有0.66了。

還記得之前網上說30歲以前買不起房很正常，發達國家的年輕人也買不起。

但現在這些人已經30+了，似乎很大比例還是買不起。

不過，咱們換個角度想，這事兒也許沒那么悲觀。

越來越多的人不買房了，也可能不是因為徹底絕望，而是想通了，活明白了。

租房還是買房？這早就不是一道人生必答題，而是一道小學數學題了。

咱們來簡單算筆賬。

現在在一線城市，你租一套房，一年的租金大概是你房子總價的1.5%。

而你貸款買房呢？

最新的首套房貸利率大概是3.1%。

看明白沒？你貸款買房，一年光給銀行的利息，就夠你付兩年房租了。

這還沒算房價可能下跌的風險。

萬一房價每年再跌個百分之一二，你這等于是一邊付著比房租還貴的利息，一邊眼睜睜看著自己的資產縮水。

那全款買房呢？更像個笑話。

這相當于你把幾百萬現金，鎖死在一個年化收益只有1.5%的“理財產品”里，而且這個產品還有本金虧損的風險。

放眼望去，哪個理財經理敢給你推薦這種東西？

反過來，如果你選擇租房，把這筆錢隨便放進銀行，搞個大額存單，利率差不多能到1.9%。

用這筆利息去付1.5%的房租，你每年不僅白住，還能凈賺0.4%的利息差。

手里的現金流還在，想干啥干啥，不用為一套水泥匣子擔驚受怕。

更別提房子本身還會折舊，持有房子是有成本的。

以前房價瘋漲，大家看不見這點小錢，現在潮水退了，才發現持有成本有多痛。

其次，很多人有個誤區，覺得買房能“省房租”。

這其實是自己騙自己。

你想想，你沒房，你租別人的房，付房租；

你有房不住，租給別人，收房租。

為什么你一住進去，房租就憑空消失了？

它沒有消失，你只是把房租付給了“擁有這套房的那個你”而已。

你損失的，是這筆巨款本可以產生的利息和收益。

所以，在租售比如此低的今天，只要房價不暴漲，買房就是一筆虧本買賣。

最后想說一下，其實很多人還貸30年，是沒有任何概念的。

我們總覺得30年彈指一揮間，但你有沒有想過，這30年，在你人生中到底占了多大分量？

一個人的有效人生，滿打滿算，可能也就60年不到（從22歲大學畢業到差不多退休）。

30年房貸，直接吞掉了你人生最黃金歲月的一大半！

你從一個意氣風發的青年，還到兩鬢斑白的中年，就是為了這套房。

你辦貸款的時候，可能剛踏入社會三五年，憑著一股初生牛犢不怕虎的勁兒，就敢簽下未來30年的“賣身契”。

你這是用3年的社會經驗，去賭一個長達30年的未來。

這個賭局有多大，你想過嗎？

你得賭你的工資能穩定增長30年，賭你和家人這30年里無病無災，賭你不會被裁員，不會出意外。

兄弟，這已經不是賭博了，這是在祈求神跡了。

說到底，這一切的背后是什么？

無非是兩個字：貪婪。

是你自己、你的家人、你的伴侶，對所謂“資產”的貪婪，被社會上各種聲音忽悠瘸了。

但真相是，目前的房子只是一種偽裝成資產的債務。

說的難聽一點，賊都偷不走你未來的收入，但買房可以。

什么“剛需”、“成功人士的標配”、“租房就是低人一等”……

這些概念都是別人塞給你的，目的只有一個：讓你心甘情愿地掏空六個錢包，獻出你未來30年的勞動成果。

正如之前某首席說的，別人花50萬的房子，加個零，500萬賣給你。

你用30年去還貸，你失去的是整個人生，而賣房的人，拿著你的錢，替你過了你本該擁有的人生。

一個基本常識：如果一樣東西需要你用30年才能還清，那只能說明你根本就買不起。

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