央行：8月1日起，現(xiàn)金買黃金超10萬元需上報

央行：8月1日起，現(xiàn)金買黃金超10萬元需上報

2025年8月1日起，中國人民銀行發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）將正式生效。根據(jù)新規(guī)，境內(nèi)從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的機構(gòu)，若客戶單筆或日累計現(xiàn)金交易達到10萬元人民幣（含）或等值外幣，需在交易發(fā)生5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告，并履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。這一政策旨在強化對高流動性、高匿名性交易領(lǐng)域的監(jiān)管，防范洗錢與恐怖融資風險。

新規(guī)核心：現(xiàn)金交易門檻提升至10萬元

《辦法》明確，貴金屬涵蓋黃金、白銀、鉑金及其制品，寶石包括鉆石、玉石等天然寶石原料及首飾。從業(yè)機構(gòu)需對現(xiàn)金交易超10萬元的客戶進行身份核驗，登記姓名、聯(lián)系方式、身份證件信息等，并保存交易記錄至少10年。若發(fā)現(xiàn)可疑交易，無論金額大小均需上報。例如，某金店若在單日內(nèi)收到客戶分兩次各5萬元的現(xiàn)金購金款，雖未觸發(fā)大額報告標準，但若交易行為異常（如頻繁拆分），仍需提交可疑交易報告。

監(jiān)管邏輯：填補高風險領(lǐng)域漏洞

貴金屬交易因金額大、流通性強，長期被洗錢分子視為“理想渠道”。過去，詐騙團伙通過分散購金、熔鑄銷贓等手段轉(zhuǎn)移非法資金，形成“上午得手、下午買金、夜間出境”的洗錢鏈條。此次新規(guī)將現(xiàn)金交易報告門檻從2017年的5萬元提高至10萬元，并覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈（包括加工、零售、回收），旨在壓縮犯罪空間。例如，2024年上海破獲的一起洗錢案中，嫌疑人通過12家金店購買22公斤黃金，新規(guī)實施后此類行為將更易被監(jiān)測。

行業(yè)影響：合規(guī)成本與便利性博弈

對從業(yè)機構(gòu)而言，新規(guī)意味著需升級系統(tǒng)、培訓(xùn)員工并建立反洗錢內(nèi)控制度。深圳水貝市場的商戶已引入AI人臉識別和區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)交易全流程可追溯。然而，部分中小商家擔憂成本壓力，如南京某金店經(jīng)營者表示：“每筆現(xiàn)金交易都要登記身份證，系統(tǒng)升級費用可能占利潤的5%?！毕M者方面，移動支付普及率超80%，現(xiàn)金交易占比本就較低，新規(guī)對普通購金者影響有限，但大額現(xiàn)金買家需配合身份核驗，流程將更繁瑣。

專家解讀：風險分級與行業(yè)自律并重

博通咨詢分析師王蓬博指出，新規(guī)通過“風險差異化策略”平衡監(jiān)管效能，對高風險機構(gòu)強化審查，低風險門店可簡化流程。法律界人士強調(diào)，隱私保護是關(guān)鍵，從業(yè)機構(gòu)泄露客戶信息將面臨追責。中國黃金協(xié)會秘書長王惠群認為，電子支付主導(dǎo)的市場環(huán)境下，新規(guī)將倒逼行業(yè)規(guī)范化，長期利好黃金市場健康發(fā)展。

國際對標：接軌FATF標準

金融行動特別工作組（FATF）要求成員國對貴金屬交易商實施嚴格監(jiān)管。中國將報告門檻設(shè)為10萬元人民幣，既符合國情（如現(xiàn)金交易比例低于歐美），又與香港（1萬港元）、美國（1萬美元）等形成梯度差異。此舉亦回應(yīng)了國際社會對中國反洗錢體系的期待，強化跨境資金流動監(jiān)測能力。

此次新規(guī)標志著中國反洗錢監(jiān)管從“形式合規(guī)”轉(zhuǎn)向“實質(zhì)防控”。通過技術(shù)賦能與行業(yè)自律，貴金屬市場有望在規(guī)范中釋放更大活力，為投資者和消費者構(gòu)建更透明的交易環(huán)境。