頂流LABUBU，能否拯救萬億平安銀行的“零售焦慮”

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圖片由AI生成

撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

靠一款叫作LABUBU的頂流盲盒，平安銀行再次站上輿論C位。

估計桿友們這幾天都有所耳聞。從6月初開始，平安銀行某地支行為了拉新獲客，發(fā)起了新客存5萬元就可以抽LABUBU3.0盲盒的活動。

本來銀行為了攬儲贈送禮物是司空見慣的事，但因為這次贈送的禮物自帶社交貨幣屬性，所以也引發(fā)很多熱議。

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頂流盲盒攬儲背后

根據(jù)公開資料，因為LABUBU，其背后發(fā)行渠道泡泡瑪特APP還曾登頂美國APP STORE購物榜，甚至有粉絲凌晨排隊等待購買。

LABUBU就是年輕人的“雞蛋”，這比喻真的精準且形象。

雖然在此之前杠桿游戲甚至不知道LABUBU是啥，也是事后找資料才發(fā)現(xiàn)，原來它都火到美國了，看來事真OUT了哈哈。

平安銀行選擇LABUBU作為引流工具，也是一次是金融機構(gòu)探索“金融+國潮文化”的創(chuàng)新嘗試。

圖片來源|網(wǎng)絡(luò)（特此感謝）

據(jù)杠桿游戲了解，不僅是西安，河北、湖北等地也有客戶表示，當(dāng)?shù)仄桨层y行同樣開展了存定期存款送LABUBU盲盒玩偶的營銷活動。

此外，在平安銀行用LABUBU攬儲之后，別的銀行員工也卷起來了，“濃眉大眼”的中國銀行、工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行都有類似攬儲行為。

浙江某城商行員工告訴南都記者，“網(wǎng)點不送，個人送（LABUBU）”，但條件是存40萬元的定期，期限可以選三年或者五年。

可以說，平安銀行的這次活動是成功的。因為成功引爆輿論，相信存款指標也完成了不少。

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殘酷數(shù)據(jù)

的確，平安銀行是需要進行各種創(chuàng)新嘗試了。諸多數(shù)據(jù)顯示，這家曾經(jīng)的“零售之王”正面臨嚴峻的業(yè)績考驗，尤其是零售業(yè)務(wù)承壓明顯。

此前平安銀行披露的一季報里，該行營收連續(xù)第三年下跌，歸屬凈利潤至少近12年來首降。其中營收337.09億元，同比跌13.1%；凈利潤140.96億元，同比跌5.6%。

橫向?qū)Ρ葋砜矗軛U游戲從東方財富統(tǒng)計數(shù)據(jù)看到，若以2024年Q1為基準，平安銀行營收增速已連續(xù)10個季度負增長，且下滑速度未見明顯放緩。

圖表來源|東方財富（特此感謝）

零售方面，與2020年“零售銀行戰(zhàn)略”啟動初期相比，杠桿游戲看到，平安銀行凈息差已累計下降超70個基點（2020年Q1凈息差為2.6%）。這一趨勢與行業(yè)整體利率下行一致，但平安銀行的降幅高于招行等其他部分股份制銀行。

個人貸款方面，一季度平安銀行個人貸款余額約1.73萬億元，同比減少381億元（-2.2%），其中：信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款余額4006億元，同比下降7.9%；消費性貸款余額4593億元，同比-3.2%；經(jīng)營性貸款余額5297億元，同比-0.3%。

財富管理業(yè)務(wù)一季度的平安銀行也顯示出增長乏力，其中零售AUM增速1.2%為4.25萬億元，私行客戶AUM增速0.8%為1.99萬億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，過去依賴高利率消費貸、信用卡的“野蠻生長”模式，讓平安銀行的個人貸款不良率2024年末一度升至1.39%。

2025年3月，平安銀行打包轉(zhuǎn)讓136億不良貸款本息，起拍價僅5.4億，預(yù)估損失率96%。其中個人壞賬占75%，涉及19.3萬借款人，暴露前期客群下沉的激進策略已反噬。

2025年一季末平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況略有好轉(zhuǎn)，其中信用卡不良率較2024年末下降16BP至2.40%；住房按揭貸款不良率較2024年末下降6BP至0.41%；消費貸不良率微升1個基點至1.36%；經(jīng)營貸不良率上升4個基點至1.06%。

但另一邊，對公業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量又承壓了：企業(yè)貸款不良率平安銀行一季末較2024年末上升0.08個百分點至0.78%，不良貸款余額增加19億元，主要源于房地產(chǎn)不良率提升46BP至2.25%。

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如何突圍

綜上，盡管平安銀行行長冀光恒對外一直宣稱“堅持零售為主”，現(xiàn)實卻是：零售貸款縮水，對公貸款占比從47.6%升至49.3%。

此次“存5萬元抽LABUBU3.0盲盒”活動，是其在當(dāng)前競爭環(huán)境下的一次創(chuàng)新營銷嘗試，但離解決根本問題還很遠。

平安銀行需加快零售業(yè)務(wù)“量增質(zhì)優(yōu)”的步伐。一方面通過新能源汽車貸款、住房按揭等低風(fēng)險業(yè)務(wù)鞏固基本盤；另一方面，提升財富管理能力，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，吸引高凈值客戶。

另外值得一提的是，平安銀行一季度對公貸款增速其實可觀：企業(yè)貸款余額1.68萬億元，同比增長4.7%，四大基礎(chǔ)行業(yè)新發(fā)放貸款1235.71億元，同比+13.3%。

但一季度平安銀行對公貸款平均收益率僅3.20%，同比下降59個基點。如何從“規(guī)模擴張”轉(zhuǎn)向“收益提升”，其中還有很大上升空間。

當(dāng)5萬存款換盲盒的營銷喧囂散去，平安銀行真正缺失的不是年輕客戶，而是可持續(xù)的商業(yè)模式與市場信任。

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