王辰：《道德經(jīng)》里的理財(cái)智慧

2024年9月25日王辰老師青海旅產(chǎn)會(huì)游玩地風(fēng)景照

各位朋友，大家好，我是王辰。我們天天學(xué)習(xí)保險(xiǎn)，也會(huì)乏味。今天我們改變一下思路，一起來學(xué)習(xí)一下《道德經(jīng)》里的理財(cái)智慧。

史記里評(píng)價(jià)《道德經(jīng)》時(shí)說：“圣人不朽，時(shí)變是守?！焙唵卫斫饩褪?，能做到長久的人，都是能夠做到應(yīng)物變化，與時(shí)俱進(jìn)的。我們今天學(xué)習(xí)理財(cái)，就是要學(xué)習(xí)變與不變的關(guān)系，既堅(jiān)持不變的原則，又學(xué)習(xí)千變?nèi)f化的方法。今天，我借用我個(gè)人對(duì)《道德經(jīng)》里的一些話的理解，來啟發(fā)大家對(duì)理財(cái)?shù)乃伎?，希望?duì)大家有所裨益。

01

天下皆知美之為美，斯惡已；皆知善之為善，斯不善已。故有無相生，難易相成，長短相形，高下相傾，音聲相和，前后相隨——投資不能跟風(fēng)（不要到人多的地方去），當(dāng)大眾形成了特別一致的看法時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)就積聚到最高了。當(dāng)滿街的人都談?wù)摴善睍r(shí)，股票就到高點(diǎn)了；當(dāng)滿街的人都研究投資房子時(shí)，房子要開始跌了；當(dāng)大多數(shù)農(nóng)民朋友都響應(yīng)號(hào)召養(yǎng)豬時(shí)，豬就不值錢了。好壞是相互轉(zhuǎn)化的，價(jià)格高到一定程度，就會(huì)跌，跌到一定程度就會(huì)漲，正所謂“一陰一陽之謂道，繼之者善也，成之者性也”。

02

不尚賢，使民不爭。不貴難得之貨，使民不為盜。不見可欲，使民心不亂——欲望會(huì)讓我們胡亂消費(fèi)，過度消費(fèi)。管理好我們的消費(fèi)欲望很重要，商業(yè)社會(huì)，商人在挖空心思勾引我們的消費(fèi)欲望，我們的任務(wù)是管理好自己的欲望，盡量少花冤枉錢，常問自己需要不需要，少問自己喜歡不喜歡。堅(jiān)持一個(gè)原則，該花的一分都不要省，不該花的一分都不要花。

03

持而盈之，不如其已。揣而銳之，不可長保。金玉滿堂，莫之能守。富貴而驕，自貽其咎。功遂身退，天之道也——做生意要學(xué)會(huì)知止，知止可以不殆，不要賺“最后一個(gè)銅板”，不要等著賣最高價(jià)。財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)越高，不是賊偷就是賊惦記，連政府也在算計(jì)你的財(cái)富（稅收）；有錢之后做人要低調(diào)，飛揚(yáng)跋扈，終究會(huì)倒霉的。適可而止，見好就收，才能持久。學(xué)會(huì)退出江湖，既是智慧，更是勇氣。

04

故有之以為利，無之以為用——失敗的人，都是因?yàn)橹荒芸吹窖矍暗睦?，急功近利賺快錢，雖然痛快，但不會(huì)長久；賺慢錢雖然不過癮，但會(huì)更持續(xù)。無用之用，才有大用。不被眾人看好的東西，未必沒有價(jià)值。比如保險(xiǎn)是金融工具里最保險(xiǎn)的，但是恐懼保險(xiǎn)的人很多；股票期貨的風(fēng)險(xiǎn)很高的，人們卻趨之若鶩。

05

保此道者，不欲盈。夫唯不盈，故能蔽而新成——話不要說盡，事不要做盡，凡事太盡，緣分早盡。月滿則虧，水滿則溢，登高必跌重，樂極悲生，否極泰來，這些古語都是告訴我們物極必反的道理，告誡我們?nèi)松獙W(xué)會(huì)留白。

山登絕頂人為峰，回頭就是下坡路，投資永遠(yuǎn)都要給自己留點(diǎn)退路，保留一定的后備力量（備用的現(xiàn)金），不能打光最后一顆子彈，這就是松下幸之助倡導(dǎo)的水庫經(jīng)營原理。凡事留有余地，這樣就可以有東山再起的機(jī)會(huì)，可以有轉(zhuǎn)變軌道的機(jī)會(huì)。

06

始制有名，名亦既有，夫亦將知止，知止可以不殆——我們無論投資什么工具，首先要搞懂你投資的是什么（分門別類），要能搞明白它的運(yùn)作盈利模式，怎么開始，怎么結(jié)束，靠什么賺錢，你將以什么方式退出。如果搞不明白，最好別碰。

07

不失其所者久。死而不亡者壽——賺錢不要脫離自己擅長的領(lǐng)域，不要幻想去賺自己不懂的錢，做得好，賺得久，才叫成功。

08

化而欲作，吾將鎮(zhèn)之以無名之樸。鎮(zhèn)之以無名之樸，夫?qū)⒉挥?。不欲以靜，天下將自正——不要沖動(dòng)消費(fèi)，每次想花錢的時(shí)候都要問自己“沒有這個(gè)東西行不行，到底需要不需要”，這樣就能回歸到極簡主義的生活。

09

天得一以清，地得一以寧，神得一以靈，谷得一以盈，萬物得一以生，侯王得一以為天下正——“一”就是道，就是根本，萬事萬物，都要找到自己的一，才能長久，所以說“圣人抱一為天下式”。每一個(gè)人都是你人生的主人，所以你自己就是一，有你世界才精彩，放棄了自我，就失去了整個(gè)世界。健康是人生的根本，健康就是一，其余的都是零。

對(duì)財(cái)富來講，保險(xiǎn)就是一，是基礎(chǔ)，是核心，沒有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃，都可能功虧一簣。如果說財(cái)富是一棵樹，保險(xiǎn)就是樹根。人的性格都是喜歡看地面以上的樹干有多粗樹干有多高，枝繁葉茂碩果累累，但我們不要忘記了，所有地面以上的繁華都是因?yàn)楦档陌l(fā)達(dá)；如果根枯萎了，上面都得死，這就是保險(xiǎn)的重要性。植根沃土，才能擁抱藍(lán)天。

10

名與身孰親？身與貨孰多？得與亡孰?。可鯋郾卮筚M(fèi)，多藏必厚亡。故知足不辱，知止不殆，可以長久——身體（生命）比名聲重要，比財(cái)富重要，但現(xiàn)實(shí)許多人為了名利，不要命，不要臉，完全是本末倒置。愛好越多，花費(fèi)越多，所以要管理好自己的欲望；有錢不花，只好儲(chǔ)蓄，未必有機(jī)會(huì)花。

11

禍莫大于不知足。咎莫大于欲得。故知足之足，常足矣——貪得無厭，是人在追求財(cái)富路上的大忌。

12

蓋聞善攝生者，陸行不遇兕虎，入軍不被甲兵。兕無所投其角，虎無所用其爪，兵無所容其刃。夫何故？以其無死地——真正善于養(yǎng)生的人，根本就不會(huì)去冒險(xiǎn)。查理·芒格作為巴菲特的黃金搭檔，常引用一個(gè)故事說“要是我知道我會(huì)死在哪里就好了，這樣我永遠(yuǎn)都不會(huì)去那個(gè)地方”。李嘉誠說：“我花90%的時(shí)間考慮失敗。”比爾蓋茨說：“微軟離破產(chǎn)永遠(yuǎn)只有18個(gè)月。”管理風(fēng)險(xiǎn)最好的方法，就是絕不輕易冒險(xiǎn)。

13

善建者不拔，善抱者不脫，子孫以祭祀不輟。修之于身，其德乃真；修之于家，其德乃余；修之于鄉(xiāng)，其德乃長；修之于邦，其德乃豐；修之于天下，其德乃普——做人之道在于一個(gè)真字，老實(shí)人常在，奸猾人終??；持家之道在于一個(gè)余字，不要寅吃卯糧，透支未來；組織管理之道，在于一個(gè)長字，有令則行，統(tǒng)一高效；治國之道，在于一個(gè)豐字，富裕才能文明；世界和平之道，在于一個(gè)普字，不能過度兩極分化。

14

治人事天，莫若嗇。夫唯嗇，是謂早服。早服，謂之重積德。重積德則無不克。無不克則莫知其極；莫知其極，可以有國。有國之母，可以長久。是謂深根固柢，長生久視之道——勤儉持家，勤儉建國，資源有限，有錢也要學(xué)會(huì)節(jié)儉，這樣才能長久。揮霍無度，都得完蛋。網(wǎng)絡(luò)上有一個(gè)德國老夫人舉報(bào)臺(tái)灣人吃飯浪費(fèi)，臺(tái)灣人被罰款的故事，理由是“錢是你的，資源是國家的，所以浪費(fèi)要罰款?！边@也是為什么要收房產(chǎn)稅的道理，因?yàn)橘I好多房子不用，也是對(duì)公共資源的浪費(fèi)。

15

大小多少。圖難于其易，為大于其細(xì)。天下難事，必作于易；天下大事，必作于細(xì)。是以圣人終不為大，故能成其大。夫輕諾必寡信，多易必多難。是以圣人猶難之，故終無難矣——容易做的事情做久了，生活就艱難了；難做的事情做久了 ，生活就容易了。理財(cái)雖難，但必須堅(jiān)持。理財(cái)要從自律開始，有自律才有自由，從小事做起，前期不容易，但會(huì)越來越容易。

16

為之于未有，治之于未亂。民之從事，常于幾成而敗之。慎終如始，則無敗事——風(fēng)險(xiǎn)管理要防范于未然，要持之以恒，要有行百里者半九十的堅(jiān)持，始終如一，才會(huì)萬無一失。

17

勇于敢則殺，勇于不敢則活——小心駛得萬年船。我們在投資方面犯的最大錯(cuò)誤就是沒有堅(jiān)持有所為有所不為，以為勇敢就好，富貴險(xiǎn)中求，結(jié)果是血本無歸。這幾年中國大地上金融騙局遍地開花，據(jù)說有三億多人被詐騙過。究其根本，就是我們忘記了“勇于不敢”的價(jià)值。

18

圣人不積，既以為人，己愈有；既以與人，己愈多——幫助別人就是幫助自己，服務(wù)人群賺錢，賺得最多，賺得最久。維珍創(chuàng)始人理查德·布蘭森（Richard Branson）說：“企業(yè)家的精神不是愚弄顧客，不是孤軍奮戰(zhàn)，也不一定是賺很多錢，當(dāng)然更不是讓工作占據(jù)你的全部生活，而是將生活中那些讓你激動(dòng)和興奮的事轉(zhuǎn)變成財(cái)富。這樣，你才能做得更好，做得更久?！?/p>

喬致庸說：“生意人，不能只想著生意，你要心里裝著天下。什么叫天下，就是天下蒼生，你碰到的每一個(gè)人，你要想他一年四季最需要什么，而不是你要賣給他什么，賺他的錢?！辟嶅X是做人的副產(chǎn)品，每個(gè)人的使命都應(yīng)該是努力做一個(gè)對(duì)社會(huì)有價(jià)值的人，在服務(wù)人群中獲得收入，才是正道。

今天的專題就講到這里，謝謝大家。

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【總編：劉佳】

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