廣東人，又一次扛下了所有！養老的事，國家急了

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　　將“智谷趨勢”設為星標

　　保持聯系，一起前行

◎作者|向榮 ◎編輯|黃獅虎

　　養老的難題，老百姓急了，國家也急了。

　　這話題有點敏感，但也很重要，我們盡可能理性、客觀地聊一聊。

　　2022年，中國就正式進入了深度老齡化，60歲及以上老年人達到2.8億。這個數量，和印尼的全國總人口相當，放在全世界能排在第4位，僅次于印度、中國和美國。

　　其中，失能、半失能老人大約有4500萬。

　　另一方面，年輕人數量卻開始下降。這就導致全國65歲以上老人撫養比，快速上升。2022年，這一比例已達到21.8%。也就是說，平均每100個勞動力，就需要撫養21.8個老人。

　　一系列重大的變化隨之而來，對社會的沖擊與應變，將會越來越明顯。

　　“老人潮”來了

　　1960年代出生的這一代人，正在集體奔“6”，最早一批已經站在了65歲的門檻上。

　　你知道，這意味著什么嗎？

　　中國曾經的兩波鋪天蓋地的“嬰兒潮”，要開始轉化成洶涌而來的“老人潮”了。

　　上世紀60-70年代和80-90年代，分別是中國兩個超級生育高峰。在這30年間，中國平均每4年，就出生1億人口。

　　看看圖表，你就仿佛能感受到這種“人口沖擊波”：

　　在改革開放的年代，這一代人無疑是“主力軍”。他們跨過大江大海，洗腳上田，用辛勤的汗水開拓荒蕪的工地，一步一步地筑起了“世界工廠”龐大的根系，讓中國改天換地，變了模樣。

　　但今天，他們慢慢開始老了。中國老齡人口規模，將迎來這些年的最大值，卻發現，我們在養老服務的準備和供給上，似乎跟不上老齡化的速度，也就是——“未備先老”：

　　還沒準備好，就已經老了！

　　養老金缺口大嗎？

　　沒準備好的第一個重要方面，就是在養老金上，可能存在未來的支付缺口。

　　2019年，中國社科院發布過一份《中國養老金精算報告2019-2050》，根據一系列假設框架進行預測，結果表明，2019年全國城鎮企業職工基本養老保險基金累計結余為4.26萬億元，此后將持續增長，到2027年達到峰值6.99萬億元，然后開始迅速下降，到2035年耗盡累計結余。

　　這份5年前的報告，具有相當權威性。

　　其主編是中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文。其寫作過程始終得到財政部社會保障司的指導，并由全國社保基金理事會副理事長王文靈做序。

　　正是這份報告預測，在“大口徑”下，全國企業職工基本養老保險基金累計結余將在2035年“歸零”，還畫出了詳細的預測曲線。

　　那么，過去5年來，這份預測結果準確嗎？

　　到目前為止，基本準確。

　　根據官方信息，2022年、2023年企業職工基本養老保險基金累計結余為5.1萬、近6萬億。這跟圖標上預測的數字，非常接近。

　　就像一頭奔襲而來的灰犀牛，身軀龐大，腳步沉重，但一步步越來越近。

　　有什么應對辦法呢？報告當時就指出三條建議：

　　一是降低繳費門檻，強化激勵機制，將未參保的中小企業和靈活就業人員納入進來。簡單地說，就是讓很多不愿意繳費、沒有繳費的企業和個人，甚至“靈活就業”的群體，也納入進來繳費。這一條，在全國多個地方已經開始廣泛推行。

　　二是盡快實現養老保險全國統籌。讓結余多的地區，補貼結余少的地區。這一條，現在也已經實現了。

　　三是盡快出臺延遲退休年齡的方案，推進養老保險基金的投資等等。簡單來說，就是開源節流。讓領養老金的年齡更晚一點，讓養老金的增值渠道更多一點。

　　為什么延遲退休，是無可避免的結果？原因就在這里。

　　事實上，早在2013年，中國就提出制定“漸進式延遲退休年齡”政策，包括“彈性退休“的做法，如今已超過10年。

　　美國和德國都采用了延遲退休的方法。比如，美國從2021年開始，退休年齡從66歲每一年延長2個月，計劃至2027年完成向67歲的過渡。

　　延遲退休，已經在一步步走進現實。

　　年輕人，太缺了

　　我們的特殊性，還在于歷史欠賬。

　　中國的養老保險起步較晚，1996年才全面推廣。由于實行的是“現收現付制”，當時的年輕人開始交錢，96年到14年間退休的老人并沒有交過一分錢也能拿到高額退休金，體制內的養老金替代率高達80%~90%。

　　這個缺口，只能通過“代際轉移”來逐漸解決。

　　且不說年輕人交社保的意愿有沒有提高，至少有一點是確定的。從2022年開始，邁入60歲的老年人口規模會越來越大。而人口出生率在不斷下降，2022年和2023年連續兩年全國人口出現負增長。按照現行的養老體系，養老金儲備耗盡是遲早的事。

　　近在眼前的事，養老金年年漲，這種模式可能難以維持了。

　　出于物價上漲等因素，養老金年年都會上漲，到目前為止已經實現20連漲。目前，增速也已經在放緩。2006年社保養老金上調幅度為23.6%，今年養老金上調了3.5%。

　　這個增速，將逐漸趨近于停滯。

　　問題是，世界銀行測算認為，達到70%的養老金替代率才能維持退休前的生活水平，55%是國際警戒線。而中國的養老金替代率早已低于這個數。

　　1997-2022年城鎮職工養老金的替代率呈現的是逐年下降的趨勢，1997年，養老金替代率在70%以上，如今只有44%。

　　也就是說，退休人員的生活水平，已經明顯下降。

　　而這種下降，帶來的最直接影響就是老人們難以安享晚年，找到合適的護工照料自己。

　　根據職友網的統計數據，62.1%的養老護理員工薪資在4.5k-8k之間。

　　相比之下，2023年全國企業退休人員人均養老金也才突破3200元，大部分老人的退休金，并不足以請護工來看護自己。

　　退一萬步來講，就算有錢雇傭護工，未來擺在老年人面前的問題可能是——有錢也請不到人。

　　據國家衛健委相關負責人2021年提供的數據，中國失能失智老年群體約有4500萬人，對養老護理員的需求達到600萬名。

　　然而，目前相關從業人員只有50萬，養老護理員供給缺口高達：

　　550萬

　　與此同時，這個行業也留不住人，新增老年護理員的流失率達到40%-50%。

　　在人力資源和社會保障部近年發布的“全國招聘大于求職‘最缺工’的100個職業排行”中，養老護理員居于前列。

　　在1962年“嬰兒潮”時期出生的幾個億的人口已經步入了60+，從2020年開始，失能失智老人只會逐年增多，需要多少護工，可想而知。

　　為此，國家也已經加快行動，重點培養護理人才，提高護理人員補給成為大趨勢。

　　一方面，從數量入手，增辦以護理特色專業為主的高校。比如今年新設立的康復大學。

　　另一方面，將護理學調整為“國控專業”，提高質量。2024年普通高等學校本科專業目錄調整中，將護理學、助產學調整為國家控制布點專業。

　　截至2023年底，全國注冊護士總量達到563萬人，每千人口注冊護士數達到4人，相較一年前，新增43萬名護士。

　　“廣東幫助大半個中國養老”

　　2012年，中國就提出了“實現基礎養老金全國統籌”，從市縣統籌到省級統籌，再到中央調劑制度。

　　2018至2021年，中央調劑制度實施四年間，共跨省調劑資金6000多億元。到2022年，開始啟動實施企業職工基本養老保險全國統籌。

　　這項舉措頗有“共同富裕”的味道，先富帶動后富。

　　哪些省份負擔最重？廣東排在第一。

　　根據2023年預算，全中國32個省市區，有18個需要上繳資金，總數超過2439億，調劑給14個入不敷出的地方，特別是老年人比例較高的東三省。

　　來源：說財貓

　　事實上，“廣東幫助大半個中國養老”。

　　廣東這一個省上繳1158億，占了將近一半，位居全國第一。調劑下撥給缺口最大的一個遼寧加小半個黑龍江，網上還出現了“東北人靠廣東人養老”的說法。

　　由于年輕人稀少，東北三個省加起來，總共能拿到將近1900億的養老金，占了全國近八成，也就是說除了廣東，全國其他省份也要補貼東北。

　　光靠全國統籌還是不太夠呢，這時候就需要財政補貼。

　　2023年，財政補助資金總額已經達到1萬億元，重點向基金收支困難的中西部地區和老工業基地傾斜。

　　補助預算最高的地區是四川、遼寧、湖北、河南、黑龍江。各地執行數均沒有超過預算數，說明財政補貼到位，預算資金充足。

　　除了財政補貼，國家還實行國有資本劃轉社保基金。

　　在劃轉一部份國有的資本和股份到社保基金里面，這樣今后產生的企業利潤可以用于發放社保養老金。

　　截至2020年末，符合條件的中央企業和中央金融機構劃轉工作全面完成，共劃轉93家中央企業和中央金融機構國有資本總額1.68萬億元。從國家層面，多重保障養老金按時足額發放。

　　相信這些兜底的措施，能夠對養老金保障，起到“定海神針”的作用。

　　中產必須要調整預期了。樓市救市、地緣關系、整個社會的變化，都影響我們每一個人的決策。

　　參考資料：

　　《制度為何改？怎么改？待遇如何保？——聚焦養老保險全國統籌三大焦點》，新華社

　　《國家急了，養老的事，火燒眉毛》，馬江博說趨勢

　　《怎樣養老》，財新周刊

　　《社保養老金有沒有危機》，姐夫聊保險

　　《中國的社保養老金，還能維持多少年？》，財商路人蟻

　　《東北人靠廣東人養老》，保底的錢

　　《養老金不足？！咋個辦？》， 財經龍門陣

　　《人民網研究院調研報告：養老護理人才缺口大，怎么看、怎么辦？》，人民網研究院