罰單頻現，償付能力不達標，華安財險回應：正積極引戰

近期，華安財產保險股份有限公司（下稱“華安財險”）罰單頻現，股權等公司治理問題拖累風險綜合評級，目前正在積極引進戰略投資者。

11月21日、22日，國家金融監督管理總局官網連續發布多則行政處罰信息公開表，其中有3則劍指華安財險分支機構或相關責任人，處罰金額合計超過百萬元。

罰單信息顯示，因虛掛保險中介業務套取手續費、虛列業務及管理費等原因，華安財險溫州中心支公司及其相關責任人被警告并處罰款共94.5萬元；華安財險延邊中心支公司被處罰款14萬元，其相關責任人也被警告并處罰款2萬元。

記者注意到，今年以來，監管部門對華安財險分支機構或相關責任人共開出22張罰單，累計處罰金額273.72萬元。但就今年前三季度來說，華安財險分支機構或相關責任人合計收到的罰單數量以及被處罰金額同比有所下降，內控合規建設有所成效。

根據償付能力報告，今年前三季度，華安財險凈利潤虧損4.69億元，虧損額創近年來新高。此外，其風險綜合評級結果連續多個季度維持C類不變，股權等公司治理問題亟需解決。

華安財險相關負責人回復記者采訪稱，公司高度重視監管檢查中發現的問題，并已經進行及時整改。為加強盈利能力，公司在努力做好資產端和承保端的管理，尋求資產收益最大化。公司治理方面，目前正在加快推進合格戰略投資者的引進步伐。

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前三季度罰金同比接近減半

根據11月21日國家金融監督管理總局溫州監管分局公布的罰單，監管部門對華安財險作出處罰決定的日期為11月13日。這是今年以來監管部門對華安財險開出的處罰金額最高的罰單。

具體來看罰單信息，華安財險溫州中心支公司及相關責任人主要違法違規事實為虛掛保險中介業務套取手續費；編制虛假的報告、報表、文件、資料；跨區域經營保險業務。

對于上述行為，監管部門依據行政法規，對華安財險溫州中心支公司警告并處罰款73萬元，并對時任華安財險溫州中心支公司總經理王麒麟和副總經理（主持工作）孫帥警告并分別處罰款16萬元、5.5萬元。

值得一提的是，10月底，華安財險南平中心支公司及其相關責任人也因類似原因被監管部門警告并處罰款共22萬元。

事實上，今年以來，華安財險頻繁收到罰單，罰單劍指其多地中心支公司或相關責任人。據記者梳理，今年以來，監管部門對華安財險共開出22張罰單，累計處罰金額273.72萬元。但受罰原因似乎已是頑疾，編制或者提供虛假材料、直銷業務虛掛個人代理人套取手續、虛構保險中介業務套取費用等依然高發。

從處罰力度來看，多采用“雙罰”制原則，監管對保險金融機構進行處罰的同時，依法追究相關個人責任。

從處罰金額上看，今年以來，華安財險所收罰單多在20萬元以內，超過20萬元的僅有3張，主要來自上述的溫州、南平中心支公司，以及大連分公司直屬支公司。其中，大連分公司直屬支公司被處罰事由為虛構保險中介業務套取費用、虛列業務費用，監管對其采取責令改正并處32萬元罰款的處罰決定，同時對時任該支公司副經理（主持工作）于淼作出責令改正、給予警告并處7萬元罰款的處罰決定。

華安財險相關負責人對記者稱，針對個別分支機構和業務人員在內控管理執行、合規意識不到位所導致的監管處罰以及由此所暴露的問題，公司將堅持“深自查、真整改、嚴問責”，在管理過程中及時發現風險隱患，不斷完善內控制度流程，狠抓內控執行，持續深化內控合規文化建設，有效提升公司的內控管理水平。

今年以來，華安財險的合規管理工作成效顯著，前三季度所收罰單數量同比減少，被罰金額同比將近減半。據記者統計，今年前三季度，華安財險共收18張罰單，同比減少2張；累計被處罰金額141.22萬元，同比減少131.63萬元。

償付能力長期不達標

官網信息顯示，華安財險是1996年正式創立的一家專業財產保險公司，注冊資本21億元，主要經營各種財產險、責任險、信用保證險、農業險、意外傷害險、短期健康險和再保險業務。截至目前，華安財險已在31個省、市、自治區開設分公司，下設機構千余家。

作為一家百億元規模老牌險企，華安財險持續盈利能力較強，2009年-2022年，除2018年出現罕見2.32億元虧損外，其余年份均實現盈利。過去三年，華安財險盈利規模持續走高，數據顯示，2020年-2022年，華安財險分別實現凈利潤0.13億元、0.96億元、1.75億元。

但今年前三季度，華安財險同比由盈轉虧。償付能力報告顯示，今年前三季度，華安財險凈利潤虧損4.69億元，光是第三季度單季就虧損了4.95億元。這也是其自2009年以來，虧損規模最大的一次。

華安財險相關負責人對記者解釋稱，公司第三季度出現明顯虧損，主要源于資本市場持續低迷，公司對持有的部分風險投資資產計提資產減值損失；此外，同期保險賠付支出有所擴大。

根據償付能力報告，今年前三季度，華安財險的投資收益階段性承壓，綜合成本率上升明顯。上述期間，華安財險累計實現投資收益率負0.03%，投資整體虧損，而其近三年平均投資收益率為4%。另外，華安財險同期累計綜合成本率為104.69%，同比上升3.66個百分點。

作為險企的重要考核指標，華安財險的償付能力長期處于不達標狀態。據悉，2022年一季度，華安財險風險綜合評級從B類下降至C類，此后的每個季度維持C類不變。

根據《保險公司償付能力管理規定》，保險公司需同時滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上三項監管要求，才為償付能力達標公司。

“該評級主要受公司股權等公司治理因素得分較低影響，但公司償付能力充足率仍處于達標區間，公司經營管理穩健。隨著保險業務規模的持續擴大，公司在加快推進合格戰略投資者的引進步伐。同時，公司將做好承保端和投資端的管理，降低風險資產敞口。”華安財險相關負責人坦言。

償付能力報告顯示，截至今年三季度末，華安財險共有11名股東，且每一名股東持有的股權都出現全部或部分質押的情況，累計共有超過80%的股權處于被質押狀態。

償付能力充足率方面，今年三季度末，華安財險核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為97.48%、136.3%，環比分別下降19.07、16.06個百分點。