2013年，大媽發(fā)現(xiàn)銀行漏洞，僅一個(gè)月就偷走銀行5個(gè)億，現(xiàn)狀如何

2013年到2014年，僅一年時(shí)間，浙江江蘇兩省，6家銀行儲(chǔ)戶存款失蹤，大部分都進(jìn)了邱某的口袋。金額高達(dá)五個(gè)億，這究竟是怎么一回事？

案件的起因是浙江省天臺(tái)縣的方德富，因在銀行的三百三十萬存款到期，他去銀行辦理取款業(yè)務(wù)的時(shí)候，被銀行告知賬戶上一毛錢都沒有，聽到這個(gè)消息，方德富怎么也不敢相信，馬上了報(bào)警了。

警方在偵辦過程中，發(fā)現(xiàn)了類似的案件。浙江紹興，中國銀行一群儲(chǔ)戶堵在銀行門口討說法，其中楊老太哭得撕心裂肺，她說她存的一千三百萬定期也沒有了。

而且不僅在浙江，相距浙江一百八十公里的杭州市，也有儲(chǔ)戶的存款不見了蹤跡。

警方查看存款去向發(fā)現(xiàn)，這些錢都轉(zhuǎn)到1962年出生的邱某賬戶上，其中有一個(gè)月轉(zhuǎn)入了八千多萬，所以警方進(jìn)行并案處理。

經(jīng)過詢問，儲(chǔ)戶們都說不認(rèn)識(shí)邱某，警方對現(xiàn)有資料進(jìn)行了匯總分析。

誰能掌握這么多存款大戶的信息，難道是銀行的工作人員？他們決定先從有42起儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)賬事件的杭州聯(lián)合銀行查起。

隨著調(diào)查的深入，警方證實(shí)了這一設(shè)想，并在監(jiān)控視頻中發(fā)現(xiàn)了一個(gè)職員的貓膩。

大部分儲(chǔ)戶都在銀行職員祝某這辦理過業(yè)務(wù)，那她是怎么操作的呢？

儲(chǔ)戶來到祝某所在的窗口辦理業(yè)務(wù)，首先把存折從窗口遞進(jìn)來，申請打印一份對賬單。

祝某刷完存折以后，開始在系統(tǒng)里錄入信息。到這里對賬的工作已經(jīng)完成，祝某的行為都是合乎規(guī)范的。

趁著對賬單正在打印的過程中，祝某有了一個(gè)反常的動(dòng)作，她又刷了一次存折，刷完存折，外面的密碼器提醒儲(chǔ)戶再次輸入密碼。

儲(chǔ)戶就按照提示操作，再次輸入了存折密碼，就是因?yàn)檫@次密碼的輸入，導(dǎo)致存折里的錢不翼而飛。

祝某卻像沒事人一樣，把存折和對賬單交給了窗口外面的儲(chǔ)戶。儲(chǔ)戶拿著存折，非常客氣地走出大廳。

就這么簡單，一刷一輸，錢就去了別人的戶頭上。這樣的操作重復(fù)了幾十次，造就了一個(gè)偷來的五億富翁。

可是在銀行轉(zhuǎn)賬，有這么一個(gè)規(guī)定，當(dāng)儲(chǔ)戶要進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，需要填寫匯款單，銀行留底。

銀行找出受害儲(chǔ)戶的匯款單，每一張匯款單里面的信息都很正確，轉(zhuǎn)賬金額正好是他們賬戶上的余額，分毫不差。

儲(chǔ)戶方德富的錢是在工商銀行不見得，工商銀行配合調(diào)查的時(shí)候也是理直氣壯，因?yàn)樗麄兡贸龅膮R款單單據(jù)齊全，但是百密總有一疏。

方德富拿出匯款單看了又看，肯定地說，“這不是我簽的字，我連這張匯款單都沒見過。”經(jīng)過警方核實(shí)，方德富的簽字筆跡還真不一樣。

其他的儲(chǔ)戶也是同樣的情況。儲(chǔ)戶們一口咬定，自己從來都沒有簽過這種單子。

那這些匯款單是從哪里來的呢？而且監(jiān)控視頻里面的祝某，只在杭州聯(lián)合銀行工作過，其他銀行的儲(chǔ)戶是怎么回事呢？這里面還有什么隱情？

看來還得對祝某進(jìn)行深挖，警方在監(jiān)控視頻里，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)身穿紅色大衣的女人，她從儲(chǔ)戶羅某進(jìn)入營業(yè)廳的那一刻，就陪在羅某身邊。直到羅某在銀行窗口辦理業(yè)務(wù)，她也沒有避嫌，并排在窗口前，羅某辦完業(yè)務(wù)以后，她還把羅某送出了營業(yè)廳。很明顯，這個(gè)女人是有意把儲(chǔ)戶們引導(dǎo)到祝某的柜臺(tái)。

通過對祝某的審訊，警方得知紅衣女人就是邱某。這個(gè)邱某扮演了一個(gè)怎樣的角色呢？

警方進(jìn)行一個(gè)月的秘密搜證之后，傳喚了視頻中出現(xiàn)的邱某，也拉開了一場騙局的面紗。

邱某是整個(gè)騙局后的總指揮，她串通6所銀行工作職員，引導(dǎo)儲(chǔ)戶到指定窗口辦理業(yè)務(wù)，內(nèi)外勾結(jié)，在儲(chǔ)戶不知情的情況下轉(zhuǎn)移到邱某賬戶。

那她怎么會(huì)認(rèn)識(shí)這么多家銀行的工作人員呢？原來還有兩個(gè)橋梁式的人物，出現(xiàn)在這起案件之中。

這兩個(gè)人是銀行工作人員的前同事，他們找到的第一個(gè)“內(nèi)鬼”就是祝某，俗話說，有錢能使鬼推磨，他們用百分之十的傭金，把祝某拉入內(nèi)部。

百分之十是什么概念。如果祝某轉(zhuǎn)賬一萬，就能入賬一千；轉(zhuǎn)賬一百萬，就能收入十萬；轉(zhuǎn)賬一千萬，就能收入一百萬，這可比上班來錢快多了。

從此，祝某就在邱某他們拉來的大客戶的賬戶上一刷一轉(zhuǎn)，高額傭金瞬間進(jìn)入自己的口袋，其他銀行的“內(nèi)鬼”也是這樣監(jiān)守自盜的。

至于轉(zhuǎn)賬單，稍微復(fù)雜一點(diǎn)，需要騙子們的配合。

邱某他們先安排了幾個(gè)中間人，在確定目標(biāo)儲(chǔ)戶以后，了解儲(chǔ)戶賬戶上的余額，再去銀行里填寫轉(zhuǎn)賬匯款單。

填好匯款單以后，中間人就帶目標(biāo)儲(chǔ)戶去銀行“內(nèi)鬼”窗口，辦理查詢對賬單的業(yè)務(wù)。用查詢對賬單的幌子，掩蓋接下來的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

不過為什么這些儲(chǔ)戶這么聽話，不僅會(huì)透露自己的存款余額，還會(huì)聽這些中間人的指令，去指定銀行打印對賬單呢？

要說涉及到金錢的事，我們都會(huì)警惕一些。能讓這么多儲(chǔ)戶放下心防的，除了銀行，也沒別人了。

儲(chǔ)戶楊老太也是這樣說的“我不認(rèn)識(shí)邱某，有兩個(gè)人叫我們?nèi)ャy行存錢的，說這家銀行給貼利息，是銀行讓我們來的。”

另一個(gè)儲(chǔ)戶說“我收到一條短信，如果去這家銀行存款，返百分之十二的紅包，我就來這存錢了。”

出現(xiàn)在儲(chǔ)戶口中頻率最高的詞，就是“高額利息”和“高額返現(xiàn)”。

看來邱某抓住了儲(chǔ)戶的心理，一是對銀行十分信任，所以地點(diǎn)選在銀行，二是以利誘之，把儲(chǔ)戶定向引到有“內(nèi)鬼”的銀行。

邱某他們具體是怎么取得儲(chǔ)戶信任的呢？

陌生人通過熟人聯(lián)系上儲(chǔ)戶，說自己是銀行的工作人員，因?yàn)槭鞘烊私榻B的，儲(chǔ)戶的防備心就會(huì)少一些。

接著許諾如果到他們銀行存款，能給儲(chǔ)戶百分之十二到十五的利息，而且還不影響原來利息的發(fā)放。

我們知道去銀行存款的時(shí)候，雖說每個(gè)銀行給的利息有差距，但是很少能相差幾個(gè)點(diǎn)。

2022年我們存定期一般一年利率1.5%左右，兩年2.1%左右，三年2.75%左右。

2014年利率略高一些，如果是像這些儲(chǔ)戶一樣，整存整取，定期一年利率3%，兩年大概為3.75%，三年應(yīng)該是4.25%。這可跟邱某他們許諾的差遠(yuǎn)了。

再就是14年9月份之前，確實(shí)有銀行為了招攬客戶，真的在月底、季末或者是年底，給儲(chǔ)戶們打電話或者發(fā)短信，做過這種貼息的事。

可是在14年9月份之后，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的新政策，停止銀行這種貼息存款這種不正規(guī)的操作。

儲(chǔ)戶去邱某說的指定銀行“存一百萬”就有12萬到15萬的利息，那個(gè)年代，光靠這些利息都能在小城市買套房了。

白給的錢誰不要，他們之前嘗過高額貼息的甜頭，心里一盤算，都動(dòng)了心。不用邱某催，儲(chǔ)戶們主動(dòng)地拿著錢去銀行存款，打印流水，領(lǐng)取“高額利息”。

邱某在帶儲(chǔ)戶們存錢的時(shí)候還留了一手，她跟儲(chǔ)戶們簽訂了一個(gè)“五不”協(xié)議。分別是存款一年，不能提前到銀行支取；不能讓銀行開通短信通知業(yè)務(wù)；不能在這一年里去銀行查詢存款去向；不能開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；不能開通稅。

雖然說這個(gè)條款有點(diǎn)不合理，但是存款業(yè)務(wù)是儲(chǔ)戶自己去銀行辦理，眼睜睜看著錢存在自己的戶頭上，身份證跟存折也都保存在自己手里，密碼只有自己知道，那還有什么擔(dān)心的，儲(chǔ)戶們很放心，光等領(lǐng)錢就行。

可是這些轉(zhuǎn)賬金額都不是小數(shù)，一千多萬，三百多萬的錢，說轉(zhuǎn)就轉(zhuǎn)，而且短時(shí)間內(nèi)都轉(zhuǎn)到一個(gè)賬戶，銀行就沒覺得不對？

其實(shí)像這種大額轉(zhuǎn)賬，除了需要填寫匯款單，還需要兩個(gè)工作人員互相監(jiān)督授權(quán)。

警方在監(jiān)控視頻里也可以看見，祝某在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，工作窗口確實(shí)進(jìn)入了另一名工作人員。

但是這名工作人員既沒有監(jiān)督祝某的工作，也沒有跟儲(chǔ)戶核實(shí)轉(zhuǎn)賬情況，走來走去還接起了電話，只是在需要授權(quán)的時(shí)候，完成了自己的授權(quán)工作。

站在后面進(jìn)來的工作人員角度來看，確實(shí)她也萬萬沒想到，自己的同事會(huì)做這種瞞天過海的事。銀行員工在這起案件中，也存在了紕漏。

這件事發(fā)生以后，銀行對內(nèi)部工作人員也進(jìn)行了調(diào)查，這六家銀行，每家只有一兩名“內(nèi)鬼”，除了普通業(yè)務(wù)員，竟然還有銀行的高層，這可太糊涂了。

主要是邱某他們大多是在2013年引導(dǎo)儲(chǔ)戶去指定銀行“存款”的，一年以后儲(chǔ)戶們才陸續(xù)發(fā)現(xiàn)這件事，還有一些儲(chǔ)戶一直被蒙在鼓里。

警方一共抓住了邱某和六名嫌疑人，邱某是怎樣想出這么個(gè)騙局，把自己送進(jìn)去的呢？其實(shí)邱某在身邊人眼中都是光鮮的女企業(yè)家，但是后期經(jīng)營不善，邱某一直處于給別人“高額利息”，借錢經(jīng)營的狀態(tài)。

后來邱某借不到錢，也實(shí)在是填不上這個(gè)坑了，就找銀行的熟人商量解決辦法。倆人一合計(jì)想出來這么一個(gè)“融資”的損招，直接把錢從銀行借走了。

如果邱某能在一年之內(nèi)還上，也許這件事會(huì)做的天衣無縫，但是誰能在背負(fù)百分之三十的成本下，再獲利呢？

儲(chǔ)戶們的損失慘重，好在杭州聯(lián)合銀行先收回了儲(chǔ)戶們之前獲取的“高額利息”，按照活期利息計(jì)算，給儲(chǔ)戶墊付了四千多萬。

這件事也給我們提了醒，害人之心不可有 ，防人之心不可無，遇到那種不合常理的高價(jià)返現(xiàn)，一定要在心里多打幾個(gè)問號(hào)。

作者：當(dāng)了個(gè)當(dāng)