轉(zhuǎn)型向深?數(shù)智向?qū)崱鄭u銀行強化數(shù)智賦能 激活山東產(chǎn)業(yè)新動能

新質(zhì)生產(chǎn)力加速崛起，山東科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)正迎來關(guān)鍵發(fā)展期，而適配科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)模式，仍是行業(yè)亟待探索的重要課題。作為山東省首家A+H上市城商行，青島銀行立足本土產(chǎn)業(yè)布局，以科創(chuàng)金融為抓手，通過數(shù)智化轉(zhuǎn)型與綜合化金融服務(wù)，為山東的產(chǎn)業(yè)升級持續(xù)注入動能。

在山東加快打造科技高地、構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的進程中，科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押、融資周期長等難題，始終是制約技術(shù)突破與產(chǎn)業(yè)升級的痛點。

作為深耕齊魯?shù)膮^(qū)域性標桿銀行，青島銀行用金融創(chuàng)新匹配科創(chuàng)企業(yè)的成長規(guī)律，搭建了全周期綜合金融方案，從專精特新的中小企業(yè)到重點產(chǎn)業(yè)鏈核心主體，全方位打通了金融流向?qū)嶓w的通道。

以本土金融托舉科技創(chuàng)新，青島銀行正在用務(wù)實的金融實踐，為山東新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展筑牢金融根基。

深耕齊魯 賦能科創(chuàng)

青島銀行目前已完成全省16個地級市的區(qū)域布局，在2023-2025年三年戰(zhàn)略規(guī)劃圓滿收官之際，牢牢錨定服務(wù)區(qū)域新質(zhì)生產(chǎn)力方向，深度貼合山東科技高地創(chuàng)新發(fā)展總體規(guī)劃與“10+1”創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)體系布局，將金融資源精準投向新一代信息技術(shù)、AI、高端智能等山東本土重點技術(shù)賽道。

依托長期穩(wěn)健的經(jīng)營底盤與持續(xù)優(yōu)化的資產(chǎn)質(zhì)量，青島銀行將經(jīng)營重心全面向科創(chuàng)金融等實體領(lǐng)域傾斜。該行2025年年報顯示，其科技金融貸款余額達314.58億元，較上年同比增長21.75%，服務(wù)科技金融客群2363戶，增幅達21.37%。

此外，青島銀行還依托“一體兩翼”的集團化優(yōu)勢，聯(lián)動青銀金租、青銀理財兩大子公司，打造“信貸+租賃+理財+投行”的綜合化服務(wù)模式。青銀金租聚焦制造業(yè)技術(shù)改造與裝備升級提供融資租賃支持，青銀理財為科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)提供良性融資通道，推動產(chǎn)融深度融合，助力科技自立自強，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

為了全面激活科創(chuàng)金融的服務(wù)效能，青島銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型升格為全行“一把手”戰(zhàn)略，強化數(shù)智賦能，深化渠道建設(shè)，不斷提升對客服務(wù)效能。

該行在2025年初落地的新一代分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)榮獲了央行金融科技發(fā)展獎，更依托大模型打造了“星辰智能助手”，將數(shù)智化能力深入融合到了科創(chuàng)服務(wù)的全流程中。通過搭建專屬科創(chuàng)評價體系、開通綠色審批通道、實現(xiàn)線上化智能審批，精準破解本土科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押、融資慢、流程繁的行業(yè)痛點。

青島銀行始終以本土金融主力軍的擔當，深耕齊魯科創(chuàng)沃土，將穩(wěn)健經(jīng)營的底氣轉(zhuǎn)化為賦能科創(chuàng)的硬實力。面向2026-2028年新三年戰(zhàn)略，該行將“強數(shù)智”作為五大主題之一，持續(xù)為高質(zhì)量發(fā)展賦能。

科創(chuàng)護航 實體產(chǎn)業(yè)升級

立足本土科創(chuàng)布局，青島銀行把科創(chuàng)金融深度融入本土產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全流程。

青島銀行突破了傳統(tǒng)抵押物為核心的授信模式，建立起了針對科創(chuàng)企業(yè)的專屬評價體系，將技術(shù)領(lǐng)先性、團隊實力、市場前景等“軟實力”納入授信模型，切實化解了科創(chuàng)企業(yè)“無收入、無產(chǎn)品、無資產(chǎn)”的融資痛點。

2024年下半年，青島銀行上線了“科創(chuàng)企業(yè)生命周期產(chǎn)品體系”打造了“一縱一橫”的立體化服務(wù)矩陣，全面覆蓋企業(yè)從初創(chuàng)到成熟的全發(fā)展周期。憑借實打?qū)嵉慕鹑谫Y源投放，青島銀行助力大批硬科技、專精特新中小企業(yè)突破發(fā)展瓶頸，實現(xiàn)經(jīng)營提質(zhì)與規(guī)模擴容。

青島賽飛特工程技術(shù)集團有限公司便是其中的典型代表，作為深耕工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+AI+機器人+低空領(lǐng)域的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，集團依托在技術(shù)領(lǐng)域的長期積淀，構(gòu)建了以具身智能、低空服務(wù)及海外安保為核心的業(yè)務(wù)板塊。然而常年的高研發(fā)投入讓企業(yè)面臨著不小的資金壓力，針對其需求，青島銀行嶗山支行精準對接，量身搭配了“人才貸+科創(chuàng)易貸”融資組合產(chǎn)品，為企業(yè)發(fā)放了1000萬元的普惠貸款，解決了賽飛特平臺采購的資金缺口。

正如賽飛特董事長李迪所言，青島銀行的專業(yè)服務(wù)讓企業(yè)更有底氣攻克“硬骨頭”，加快具身智能在化工、電力、港口等工業(yè)場景的落地，持續(xù)做實做深“工業(yè)互聯(lián)+AI+機器人+低空”融合應(yīng)用體系。

數(shù)智轉(zhuǎn)型 縱深推進

青島銀行之所以能夠在科創(chuàng)金融領(lǐng)域深耕細作，核心離不開自身全方位金融科技能力的賦能與支撐。

近幾年隨著AI浪潮的到來，青島銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也順勢提速，該行以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為目標，以2028年建成區(qū)域銀行智能化標桿為愿景，通過對前期數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果進行全面復(fù)盤與深度檢視,圍繞業(yè)務(wù)痛點,制定《青島銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新三年戰(zhàn)略規(guī)劃》,構(gòu)建“4+3+2+1”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略體系。體系聚焦數(shù)智營銷、數(shù)智風控、數(shù)智運營、數(shù)智辦公四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實現(xiàn)業(yè)務(wù)價值的直接突破;構(gòu)建產(chǎn)品體系、用戶體驗管理、線上生態(tài)三大支撐體系,破解用戶體驗與生態(tài)融合難題;打造AI能力與數(shù)據(jù)價值兩大智能引擎,確立AI賦能戰(zhàn)略和數(shù)據(jù)“以用促治”的價值閉環(huán);夯實敏穩(wěn)雙態(tài)一個科技底座,兼顧安全穩(wěn)定與業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新。

在2025年金融街論壇金融科技大會上，青島銀行的首席信息官楊斌形象的將AI比作從“蒸汽機”升級至“核動力”的新型引擎，并強調(diào)AI已不再是單純提升運營效率的輔助工具，而是引領(lǐng)銀行整體經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級的核心驅(qū)動力。

轉(zhuǎn)型模式上，青島銀行擯棄了成本高昂的全棧自研模式，而是采取了“開源模型+開源平臺+自主研發(fā)”協(xié)同共建模式，早在2024年9月，該行便依托開源模式+API接口技術(shù)，完成了產(chǎn)品助手、代碼助手等智能化工具的原型測試與場景驗證。 至今，該行圍繞場景應(yīng)用、應(yīng)用平臺、模型服務(wù)、AI基礎(chǔ)平臺和算力五大層面持續(xù)推進人工智能能力建設(shè)。目前AI基礎(chǔ)底座已初具體系，上層已上線運行38個智能應(yīng)用，初步沉淀形成8大類AI能力。

與此同時，青島銀行將數(shù)智化轉(zhuǎn)型成果落地到供應(yīng)鏈金融、港口產(chǎn)業(yè)鏈等業(yè)務(wù)場景，以金融科技賦能實體經(jīng)濟。供應(yīng)鏈領(lǐng)域，該行打造了線上化產(chǎn)品體系，上線了智能審單功能，聯(lián)動核心企業(yè)為上下游中小企業(yè)提供融資貿(mào)易。此外，該行還通過優(yōu)化“經(jīng)銷易貸”、“應(yīng)收易貸”等重點產(chǎn)品來破解確權(quán)難題。2025年以來，該行已與多家核心企業(yè)自建平臺及三方供應(yīng)鏈平臺完成系統(tǒng)直連，并著力推進“青云智鏈”供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的建設(shè)，持續(xù)推動業(yè)務(wù)線上化和智能化升級。

港口產(chǎn)業(yè)鏈領(lǐng)域，青島銀行與山東港口集團“山港易付”平臺對接，構(gòu)建了多方共贏的生態(tài)環(huán)境。該行還針對產(chǎn)業(yè)鏈不同主體定制了差異化產(chǎn)品，通過“應(yīng)收鏈融”線上化產(chǎn)品為核心企業(yè)提供“港易單”融資服務(wù)，實現(xiàn)了中小供應(yīng)商的快速放款。該行還創(chuàng)新推出了“供應(yīng)鏈票據(jù)+擔?！蹦Ｊ狡平廨p資產(chǎn)企業(yè)授信難題，實現(xiàn)全流程線上化T+0融資。截至目前，該行已累計支持該核心企業(yè)融資8.9億元，服務(wù)上游小微企業(yè)465戶，實現(xiàn)商票貼現(xiàn)1.6億元。

青島銀行首席信息官楊斌指出，開放共建是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路?；谶@一理念，青島銀行深度聯(lián)動頭部科技企業(yè)搭建技術(shù)合作體系，聯(lián)合省內(nèi)知名高校共建場景創(chuàng)新實驗室，打造產(chǎn)研一體化發(fā)展生態(tài)。

目前，全行人工智能應(yīng)用已落地近 20 個業(yè)務(wù)場景，規(guī)劃至2026年落地約100個高價值智能化應(yīng)用場景。如今，青島銀行已啟動新一代核心系統(tǒng)二期建設(shè)項目，重點聚焦人工智能、隱私計算等前沿技術(shù)的深度融合與規(guī)?；逃?。

展望前路，在戰(zhàn)略升級的穩(wěn)步推進下，青島銀行未來或?qū)⒙涞馗喟l(fā)展成果。

責任編輯 | 陳斌