以案說法 | 湖北鄂州：盜刷五保戶社保卡，竟是信用卡詐騙

一張丟失的社保卡，一筆每月800元的五保補(bǔ)助金，在一年多時(shí)間里被人分21次取走。看似是“偷錢”的行為，最終卻被認(rèn)定為信用卡詐騙。3月19日，鄂州市華容區(qū)人民法院以信用卡詐騙罪判處童某有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元。

基本案情

熊大伯是村里的五保戶，每月依靠社保卡領(lǐng)取約800元補(bǔ)助金維持生活。2023年11月，他不慎將社保卡遺失，之后補(bǔ)辦了新卡，卻忘了給舊卡辦理掛失。

與此同時(shí)，在某銀行網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任大堂經(jīng)理的童某，遇到一名陌生女子持卡前來詢問初始密碼。童某未認(rèn)真核實(shí)身份，便告知了密碼。女子當(dāng)天取現(xiàn)12000元后，竟將社保卡和其中6000元現(xiàn)金留在柜臺(tái)，轉(zhuǎn)身離去。

面對(duì)這張不屬于自己的卡和錢，童某動(dòng)了貪念。他沒有上報(bào)、沒有尋找失主，反而將卡留下。從2023年12月至2025年1月，他分21次在ATM機(jī)上取走卡內(nèi)剩余資金14080元，加上此前女子遺留的6000元，共計(jì)獲利20080元，全部用于個(gè)人開銷。2025年1月，因內(nèi)心恐懼，他將社保卡剪斷丟棄。

直到2025年3月，熊大伯在侄子陪同下查詢余額，才發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)沒錢。報(bào)警后，童某主動(dòng)到案，退賠熊大伯3萬元并取得諒解。

案件爭議焦點(diǎn)

公安機(jī)關(guān)最初以盜竊罪移送審查起訴。但鄂州市華容區(qū)人民檢察院承辦檢察官經(jīng)審查，提出了不同意見。

盜竊罪的核心是“違背被害人意志，以平和方式秘密轉(zhuǎn)移財(cái)物占有”。而本案中，童某在ATM機(jī)上憑密碼取款，并非直接從熊大伯處竊取，而是通過機(jī)器操作完成。ATM機(jī)是銀行柜臺(tái)的“延伸”，其按照預(yù)設(shè)程序代表銀行處理交易。當(dāng)童某輸入正確密碼時(shí)，銀行系統(tǒng)基于“密碼正確即視為本人操作”的規(guī)則自動(dòng)支付款項(xiàng)，該過程符合詐騙中“使對(duì)方陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而處分財(cái)產(chǎn)”的特征。因此，童某的行為本質(zhì)上屬于通過欺騙手段使銀行系統(tǒng)“自愿”交付錢款，符合詐騙類犯罪的特征。

同時(shí)，社保卡是否屬于刑法意義上的“信用卡”？也是本案定罪關(guān)鍵。

檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)定，涉案社保卡由人社部門與農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)行，具備存款、取款、消費(fèi)等完整的儲(chǔ)蓄卡金融功能。根據(jù)全國人大常委會(huì)關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋：商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的電子支付卡，均屬于刑法規(guī)定的“信用卡”。因此，該社保卡應(yīng)被認(rèn)定為信用卡。

檢察官說法

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條，冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

“冒用” 是指非持卡人以持卡人名義使用信用卡。童某作為銀行從業(yè)人員，明知銀行卡必須由本人使用，卻利用職務(wù)便利獲取初始密碼，長期冒充熊大伯取款，非法占有目的明確。需要說明的是，童某此前占有的女子遺留的6000元現(xiàn)金雖屬遺失物侵占（數(shù)額未達(dá)刑事標(biāo)準(zhǔn)），但其后續(xù)冒名取款的行為才是本案定罪關(guān)鍵，全案以信用卡詐騙罪綜合評(píng)價(jià)。

“數(shù)額較大” ：根據(jù)相關(guān)司法解釋，冒用信用卡詐騙數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，屬于“數(shù)額較大”。童某涉案金額20080元，已達(dá)追訴標(biāo)準(zhǔn)。

因此，檢察機(jī)關(guān)以信用卡詐騙罪提起公訴。法院采納了該定性及量刑建議，考慮到童某自首、認(rèn)罪認(rèn)罰、全額退賠并取得諒解等情節(jié)，依法判處其有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金二萬元。

檢察官提醒

該案是一堂生動(dòng)的法治課，也帶來幾點(diǎn)重要警示：

1. 社保卡也是“信用卡”：如今的社保卡、醫(yī)保卡大多兼具金融功能，在法律上屬于“信用卡”范疇，冒用、盜刷可能構(gòu)成信用卡詐騙罪，刑罰重于普通盜竊。

2. 密碼務(wù)必修改，丟失立即掛失：社保卡初始密碼極易被他人利用。領(lǐng)卡后應(yīng)第一時(shí)間修改密碼。一旦丟失，不僅要掛失社保功能，更要立即掛失金融賬戶，避免資金損失。

3. 銀行從業(yè)人員更應(yīng)嚴(yán)守底線：童某身為大堂經(jīng)理，利用工作便利獲取他人密碼并冒名取款，最終受到刑事處罰。職業(yè)便利不是貪念的借口，法律面前沒有“僥幸”。

希望廣大群眾引以為戒，妥善保管、合規(guī)使用，莫讓“養(yǎng)老錢”成為不法分子的“盤中餐”。

供稿：鄂州市華容區(qū)人民檢察院