專家稱，7年期車貸占比上升，因購車者“拼命湊數(shù)才能負(fù)擔(dān)”

來源：環(huán)球市場播報(bào)

　　核心要點(diǎn)

• 汽車購物研究網(wǎng)站 Edmunds 數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，簽訂 84 個(gè)月及更長期限車貸的購車者占比已達(dá)約 23%，而十年前僅為 10%。
• 考克斯汽車數(shù)據(jù)顯示，去年年收入低于 10 萬美元的新車購買者占比為 37%，低于 2020 年的 50%。
• 車輛貶值可能導(dǎo)致車貸 “資不抵債”，若置換車輛，這筆負(fù)資產(chǎn)會(huì)被轉(zhuǎn)入新的車貸中。

　　越來越多的購車者，需要為一輛車承擔(dān)長達(dá)七年的還款義務(wù)。

　　汽車購物與研究平臺(tái) Edmunds 最新數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，創(chuàng)紀(jì)錄的 22.9% 的新車貸款選擇了至少 84 個(gè)月（7 年）的期限，高于去年同期的 21.2%。十年前，這一比例僅為 10%。

　　Edmunds 數(shù)據(jù)還顯示，新車平均貸款額也創(chuàng)下歷史新高，今年一季度升至43，899 美元，高于去年的 41，473 美元。

　　Edmunds 洞察部門負(fù)責(zé)人杰西卡?考德威爾表示，隨著貸款金額持續(xù)攀升，“消費(fèi)者不得不拼命湊數(shù)才能負(fù)擔(dān)月供 —— 這清晰地反映出購車壓力已大到何種地步”。

　　新車均價(jià)持續(xù)高于 5 萬美元

　　凱利藍(lán)皮書數(shù)據(jù)顯示，3 月新車平均標(biāo)價(jià)達(dá)到51，456 美元，已是連續(xù)第 12 個(gè)月保持在 5 萬美元以上。扣除優(yōu)惠后的平均成交價(jià)為 49，275 美元，同比上漲 3.5%。

　　考克斯汽車高級(jí)分析師艾琳?基廷表示，這一價(jià)格 “反映出市場正偏向大型高價(jià)車型”。

　　考克斯汽車數(shù)據(jù)顯示，去年年收入低于 10 萬美元的新車購買者占比為 37%，較 2020 年的 50% 明顯下降。

　　7 年期車貸 “務(wù)必三思”

　　車價(jià)走高的同時(shí)，許多家庭還飽受高通脹困擾，通脹率仍未回落至美聯(lián)儲(chǔ) 2% 的目標(biāo)水平。美國勞工統(tǒng)計(jì)局上周五公布的最新數(shù)據(jù)顯示，3 月核心通脹指標(biāo)消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)同比上漲 3.3%，高于 2 月的 2.4%。

　　貸款平臺(tái) LendingTree 首席消費(fèi)金融分析師馬特?舒爾茨表示，對(duì)于預(yù)算本就緊張、多處開支承壓的購車者而言，盡可能拉長車貸期限，可能是負(fù)擔(dān)月供的唯一辦法。

　　“對(duì)很多人來說，他們只關(guān)心月供，但為一輛車貸滿七年，額外付出的融資成本其實(shí)非常高。”

　　“一般來說，7 年期車貸真的要三思而后行，因?yàn)槌杀咎吡恕！?舒爾茨說，“如果只有貸七年才能買得起這輛車，或許你該想想，自己是不是買了超出能力的車。”

　　成本舉例

　　按照 Edmunds 數(shù)據(jù)，一季度平均車貸利率為 6.9%。以 43，899 美元本金、84 個(gè)月期限計(jì)算：

• 月供約 660 美元
• 全程總利息約 11，575 美元

　　若換成同利率的 5 年期（60 個(gè)月）貸款：

• 總利息約 8，132 美元，少付 3，443 美元
• 但月供會(huì)升至 867 美元

　　如果信用狀況不佳，利率會(huì)更高。例如，信用評(píng)分在 501–600 區(qū)間的借款人，平均利率約 13.17%，同樣貸 43，899 美元、分 7 年：

• 月供約 803 美元
• 總利息高達(dá) 23，525 美元

　　舒爾茨表示，通常貸款期限越長，利率也越高。

　　當(dāng)然，放貸時(shí)還會(huì)綜合考慮收入、工作、現(xiàn)有負(fù)債，以及月供占收入的比例等因素。

　　貶值易導(dǎo)致車貸 “資不抵債”

　　舒爾茨表示，新車貶值速度極快，選擇長期貸款很快就會(huì)面臨 ** 資不抵債（負(fù)資產(chǎn)）** 風(fēng)險(xiǎn)，即欠銀行的錢比車本身還值錢。

　　據(jù)凱利藍(lán)皮書，新車首年通常貶值約 20%，五年累計(jì)貶值約 55%。

　　消費(fèi)者置換負(fù)資產(chǎn)車輛時(shí)，未還清的余額通常會(huì)直接滾入新車貸款中，而這筆更高的負(fù)債，又會(huì)讓購車者更傾向于選擇更長期限的貸款。

　　J.D． Power 數(shù)據(jù)顯示，約三分之一的購車者在置換車輛時(shí)處于負(fù)資產(chǎn)狀態(tài)，并將尾款轉(zhuǎn)入新車貸款，這一比例與疫情前接近。

　　Edmunds 數(shù)據(jù)顯示，在涉及負(fù)資產(chǎn)的新車交易中，約40.7% 選擇了 84 個(gè)月的長期貸款。