//前言//
此前備受關注的
CBA $10億騙貸大案,
竟牽扯出全澳洲$30億的欺詐風暴,
大批華人從業者被牽連!
未來,
這部分華人將受到巨大影響...
澳洲深陷30億房貸欺詐
華人從業者卷入其中
澳洲銀行業正遭遇一場前所未有的信任危機,一場規模龐大的房貸欺詐風暴悄然蔓延。
隨著各大銀行的深度審計推進,隱藏在住房貸款市場的黑幕被層層撕開,潛在風險持續發酵,波及整個金融行業, 對華人社區影響深遠。
據業內匿名消息人士透露,目前包括四大行及麥格理銀行(Macquarie)在內的主流金融機構,已識別出的可疑及欺詐性貸款總額已飆升至約30億澳元!
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圖片來源:afr
更令人警惕的是,這一數字還只是保守估算——隨著銀行與澳洲交易報告及分析中心(AUSTRAC)的情報交換不斷深入,更多隱藏的違規貸款將被曝光,風險敞口或將呈幾何倍數擴大。
作為10家貸款機構數據共享計劃的發起者,澳洲聯邦銀行(CBA)已率先行動,向同行通報了多名涉嫌違規的貸款推薦人,為行業排查提供了重要線索。
一位資深銀行家表示,情報共享讓審查更具針對性,目前業界與監管當局正全力追查,厘清這些違規貸款背后,究竟有多少涉及有組織犯罪團伙,多少屬于申請人蓄意欺詐。
據三位銀行內部人士透露,最新情報顯示,違規鏈條中不僅有房貸經紀人、會計師等專業從業者,還出現了華人社區的銀行雇員,甚至有專門負責非法轉移資金的“錢騾”,形成了從申請造假到資金洗白的完整黑色產業鏈。
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圖片來源:afr
值得注意的是,部分案件還被懷疑與中東犯罪團伙有關聯,進一步凸顯了此次欺詐風暴的復雜性和嚴重性。
事實上,這類利用房貸洗錢、騙貸的行為并非個例,此前澳洲就曾曝光過犯罪集團利用偽造文件、虛假身份,將非法資金洗入房地產等高價值資產的案例,而此次風暴更是將這類亂象推向了頂峰。
機構點名+潛規則曝光
利益驅使下的行業亂象
這場欺詐風暴中,多家機構被直接點名,行業長期存在的“潛規則”也隨之曝光。
房貸經紀集團 Finsure 被指其網絡中存在“害群之馬”,已有兩家銀行確認,該公司在目前排查出的可疑房貸中占據一定份額。
與此同時,三家貸款機構也對深耕亞裔市場的房地產集團 Property Investors Alliance(PIA)表達了強烈擔憂,盡管 PIA 發言人堅稱公司從未接受 AUSTRAC 調查,也未參與任何欺詐行為,但該公司的相關關聯人員已被銀行納入重點排查范圍。
亂象背后,是一套扭曲的利益分配機制:澳洲大銀行會向推薦客戶的房產中介、會計師和律師支付先期傭金,而房貸經紀人則能同時賺取先期傭金和年度續期傭金。
這種“多環節返傭”的模式,讓不少從業者鋌而走險,主動參與到虛假貸款申請中,甚至協助犯罪分子偽造材料、規避審核。
據統計,澳洲約一半的住房貸款通過經紀人間接申請,而這類申請的作假概率遠高于直接向銀行申請,進一步加劇了行業風險。
目前,行業內最大的漏洞在于信息不對等,這也成為違規從業者“鉆空子”的關鍵。
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圖片來源:afr
Finsure 首席執行官 Simon Bednar 呼吁,銀行與貸款平臺應加強背景調查方面的溝通,填補信息缺口。
最典型的問題的是,現有的情報共享系統并不涵蓋房貸經紀集團,這就導致一些因違規操作被銀行解雇的職員,能夠輕松轉身成為獨立房貸經紀人,繼續從事違規貸款業務。
據了解,已有兩份向澳洲聯邦銀行(CBA)提交的舉報顯示,一名被開除的前銀行員工,就以房貸經紀人的身份重操舊業,繼續參與違規操作。
為此,行業正呼吁建立中央數據庫,將故意偽造文件的人員徹底封殺。
大批華人受影響
即將和ATO交換個人信息
此次大徹查始于前段時間CBA拉響的警報,該行當時發現了約10億澳元的潛在欺詐。
這些違規行為包括大量偽造申請材料、利用殼公司,以及通過非法渠道將資金轉出有資本管制的國家(如中國)。
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圖片來源:afr
目前,CBA 已將兩名房貸經紀人和數名會計師移交給警方,并發現更多疑似欺詐。
對于普通購房者來說,有什么影響呢?
房貸造假案曝光后,最直接的影響就是銀行徹底收緊風控,而這股“收緊潮”,首當其沖的就是普通買房人——無論是首置業者、改善型買家,還是房產投資者,都要面對更嚴苛的審核、更高的貸款成本,甚至無辜躺槍。
尤其對華人買房人來說,影響更為明顯。
此前類似案件涉案的犯罪團伙核心成員華裔男子Andrew W. Hu曾長期服務華人社區,導致銀行對“特定背景”、收入結構復雜的華人申請者格外謹慎,哪怕材料真實,也可能面臨更嚴格的額外審查。
未來的監管一定會更加嚴格,此前就有消息稱,貸款機構和抵押貸款經紀人未來將通過澳大利亞稅務局(ATO)直接獲取納稅人的納稅申報數據,從源頭杜絕虛假材料造假。
去年,聯邦銀行就向生產力委員會提交意見書,倡導將數據權擴展至政府數據集,其中就包括ATO的納稅數據。
西太平洋銀行也表示,將ATO數據納入數據權范圍合理可行,不僅能打擊欺詐,還能提高貸款審批效率,進一步推廣《消費者數據權》的應用。
最后
銀行和監管機構對審核機制的提升,
已經是勢在必行,
隨著監管力度的加大和行業漏洞的逐步封堵,
這場席卷澳洲金融界的風暴何時能平息,
仍有待觀察。
Reference
https://www.afr.com/companies/financial-services/mortgage-fraud-worries-balloon-to-3b-as-banks-remark-their-homework-20260408-p5zm9q
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