兩位數增長頻現！中資銀行境外業務迎爆發，詳解國際化“全景圖”

當中資企業“出海”成為熱潮，中資銀行國際化發展也全面提速。

據券商中國記者統計，包括中行、建行、農行及招商銀行、浦發銀行、興業銀行在內，多家全國性銀行2025年境外業務營業收入實現10%以上增長，對全行貢獻度大幅提升。

顯然，在企業出海潮和人民幣國際化戰略的推動下，國際化已不僅僅是銀行拓展業務版圖的選項，更成為培育新增長極、優化收入結構、提升整體競爭力的關鍵戰略。

興業銀行董事長呂家進就在該行業績說明會上明確，未來幾年我國企業出海將進入加速期，要“把國際化作為關系興衰成敗的大事”，力爭未來2—3年國際業務“全面躋身股份制銀行第一梯隊”。

頻現兩位數增長

整體來看，除郵儲銀行外，其他國有大行憑借龐大的海外網絡和先發優勢，在境外業務規模、盈利能力方面均處于領先地位。

其中，作為國內全球化和綜合化程度最高的銀行，去年末中國銀行擁有533家境外分支機構，覆蓋全球64個國家和地區，其中包括45個共建“一帶一路”國家。

年報顯示，去年中行境外機構營業收入和利潤總額分別同比增長12.1%、6.9%；境外商行和境外綜合經營公司營業收入、利潤總額貢獻度分別接近23.8%、28%。

“我們的目標是實現境外機構盈利貢獻度保持較高水平、資產質量保持穩定優良。2026年，我們有信心實現這一經營目標。”中行行長張輝在該行業績發布會上表示。

工行則將國際化、綜合化作為破解低息差約束、優化收入結構的核心抓手。去年該行境外機構和境內綜合化子公司板塊營收占比已提升至13.7%，同比提高0.6個百分點。

建行的商業銀行類境外分支機構（包括20家一級分行和6家子行）也已覆蓋全球六大洲28個國家和地區，去年境外資產規模穩步增長。

根據披露，去年建行境外區域實現營業收入275.1億元，同比增長23.1%。“商業銀行類境外機構盈利水平歷史最優、經營質效穩步提升。”該行年報稱。

農行目前已設立13家境外分行、4家境外代表處和4家境外子行。其中，去年該行境外分、子行凈利潤達8.8億美元，同比增長22.2%。

相較于國有大行的廣覆蓋，股份行往往以港澳地區（尤其是香港）作為國際化橋頭堡，并輻射東南亞乃至全球市場。雖然境外業務體量較小，但呈現出更快的增長速度。

其中，招行近年來加快“四化”轉型，“國際化發展”被置于首位。該行將跨境、境外、外匯三大業務作為國際化發展的重點，已取得積極成效，特別是香港機構成效明顯。

截至去年末，招行境外機構總資產較年初增長12.9%，全年營業收入同比增長33.8%。其中，招行在港機構營業收入同比大增36.4%。

此外，興業銀行、浦發銀行、平安銀行去年境外分行營業收入分別同比增長46.4%、24%、22.7%；民生銀行香港分行凈收入31億港元，同比增長17.1%。

服務企業“走出去”

商業銀行國際業務的核心，在于以服務產業全球布局為根本，以跨境金融、離岸金融為業務協同的兩翼。

尤其是，企業出海催生跨境金融需求。“中資企業‘走出去’步伐持續加快，對跨境融資、全球現金管理、利率匯率風險管理等金融服務多元化的需求與日俱增。”張輝表示。

據介紹，2025年中行跨境金融產品體系進一步豐富：發布支持跨境貿易便利化服務方案，上線新一代中銀智慧財資管理系統，進一步完善跨境資金池產品服務……

其中，去年該行助力穩外貿穩外資，境內機構辦理國際結算量達4.45萬億美元，同比增長9.6%；跨境電商結算規模達1.18萬億元，同比增長45.1%。

農行亦持續加強本外幣、境內外協同聯動，優化完善跨境金融綜合服務體系，全年國際結算業務量達到1.64萬億美元、同比增長8%，國際貿易融資業務量同比增長30%。

“去年境內外機構加強客戶互薦和聯動營銷，共辦理境內外聯動業務1181億美元、同比增長13%，為共建‘一帶一路’國家辦理國際結算、貿易融資業務近3400億美元。”農行副行長王文進透露。

王文進稱，下一步農行將繼續加大對外貿實體經濟的服務支持力度：打造跨境金融服務閉環，服務高質量共建“一帶一路”和企業全球布局；優化跨境金融服務體系，支持外貿穩規模優結構；加強跨境金融服務供給，提升跨境貿易和投融資便利化服務水平。

“我們的跨境業務量很少，今年將發揮自貿區分行作用、借助同業渠道，大力拓展跨境業務。”郵儲銀行行長蘆葦也在該行業績發布會上強調。

興業銀行則將國際業務作為全行戰略發展重點。在總行管理層下設國際業務戰略推動工作組；境內選取17家重點分行作為全行國際業務發展的主力軍，6家自貿區分行作為全行類離岸金融服務平臺；境外以香港分行作為海外業務發展的橋頭堡。

“同時要提升服務能力，把已有的優勢和國際業務發展融合，做好跨境并購、客戶利率匯率風險管理等特色產品和服務，把國際化打造成為全行一個新的增長極。”呂家進稱。

推進人民幣國際化

在工行行長劉珺看來，20世紀90年代到本世紀初，中國金融機構的國際化側重“外幣能力”，而目前的國際化戰略主題則是人民幣國際化。

他表示，工行將依托自身全球網絡優勢和本外幣一體化的經營基礎，推動全球資源配置能力和跨境金融服務能力再升級，在鏈接更廣市場、服務更大生態的同時，厚植高質量發展內生動力。

“特別是圍繞人民幣國際化升級產品和服務，完善人民幣計價、交易、結算、清算、投資、融資、回購、資管等在內的全方位服務體系，努力在跨境金融、離岸金融等重點領域取得突破，將工行的人民幣交易定價優勢從境內延伸至境外，助力提升人民幣國際定價影響力。”劉珺稱。

年報透露，工行以服務人民幣國際化為牽引，深度融入全球金融版圖。去年獲授權擔任土耳其人民幣清算行，清算行總數增至12家，跨境人民幣業務量突破10 萬億元。

中行亦大力推動人民幣國際使用。張輝稱，該行倫敦分行、科倫坡分行先后獲人民幣清算行資格，清算行總數增至18家；跨境人民幣清算結算、熊貓債、離岸人民幣債券等業務保持市場領先。

據披露，2025年中行境內分行辦理跨境人民幣結算量約18萬億元，全市場占比超過25%，貨物貿易項下跨境人民幣結算占比超過30%；跨境電商頭部客戶服務覆蓋率超過80%，人民幣結算量超過1萬億元，占比超過90%。

與此同時，截至去年末，中行為企業提供跨境人民幣公司貸款及貿易融資余額近4000億元。“境外人民幣貸款連續三年保持兩位數以上增速，明顯高于境外整體貸款增速。”中行副行長劉承鋼透露。

他表示，2026年中行將堅持全球化戰略核心地位，大力提升服務企業出海質效，積極做好外資企業金融服務，并加大對人民幣融資方案的推廣力度，構建人民幣使用生態，推動形成企業上下游人民幣融資閉環。

此外，數據顯示，建行去年國際業務信貸余額、跨境人民幣結算量分別達1.45萬億元、6.5萬億元，均實現兩位數增長；農行跨境人民幣結算量3.82萬億元，較上年增長8.7%。

責編：戰術恒

排版：汪云鵬

校對：楊舒欣

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