人均月薪5萬？銀行員工看完工資條，沉默，柜員月薪6千被誰平均了

最近幾家股份銀行的新鮮財報剛出爐，直接給全網整破防了。中信銀行人均年薪快60萬，算下來月薪將近5萬，招行跟興業也不示弱，人均月薪也摸到了4.7萬。不少在銀行干活的朋友看完直接傻了，自己每個月到手才六千，合著我莫名其妙就被平均了？今天咱就好好嘮嘮，這人均五萬的水到底有多深。

很多人第一反應就是，合著銀行人人都年入五六十萬，這不就是躺著賺錢嗎。其實真不是這么算，你得先搞懂財報里這個薪酬數字是怎么來的。它不是你實打實拿到手的工資，是會計規則里要求計提的薪酬總包。這個計提啥意思，就是銀行年末做表，得把今年承諾給員工的所有錢都提前算進去，不管什么時候發。

這里頭囊括的東西可太多了，基本工資不用說，五險一金、企業年金、補充醫療、住房補貼全部都算進去。占比最大的一塊，還是延期支付的績效獎金。打個比方，你今年業績好，銀行給你算30萬績效，但這錢不會一次性全給你，得分成三四年慢慢發，今年先拿一部分，剩下的逐年給。

但在會計報表里，這30萬今年就得全部算進去，全都算進今年的薪酬支出里。別忘了現在銀行都有績效薪酬追索扣回，真要是出了問題，已經發出去的錢都能追回來，去年好幾家銀行一年就追回了幾千萬。說白了，這個五六十萬更像是報表上畫的一張餅，真落到你手里的，得打個對折還多。

再說了，本來人均平均就很迷，你想想，行長年薪200萬，剛入行的柜員一年到手才12萬，倆人湊一塊平均，人均直接就百萬年薪了。柜員看完工資條不得納悶，我什么時候賺這么多，我自己怎么不知道呢。

真實情況是，二三線城市的普通銀行客戶經理，扣完社保個稅和各種公積金，到手也就一萬出頭。一線城市的員工薪資確實會高一些，但絕對到不了人均五萬的程度，基層柜員拿五六千太常見了。

有意思的是，現在整個股份行的薪酬總盤子，已經降了40億。但總員工數反而漲了三千人，加起來一共53.4萬人。相當于總錢少了，分蛋糕的人還多了，不少銀行確實在實打實降薪。

現在行業里分化特別明顯，中信、招商、興業這三家，人均薪酬都在55萬以上，穩穩站在第一梯隊。招商銀行的薪酬總額甚至還在漲，因為人家還在不斷擴招搶人。那降的40億從哪擠出來的，全是尾部銀行擠出來的。

光大銀行薪酬直接降了將近20%，人均才22.33萬，華夏銀行在縮編，民生銀行也在勒緊褲腰帶過日子。同樣是股份制銀行，拿的是一樣的牌照，受同一個框架監管，日子過得能差出兩倍去，這就是行業分化的結果。

這事根子上原因就是凈息差收窄，銀行原本躺著賺錢的路子不好走了。銀行本來就是靠存貸差賺錢，低息收存款，高息放貸款，中間的差價就是利潤。現在這個差價已經跌到了歷史最低，整個行業凈息差才1.5%左右。

放在早些年，這個數字能到2%甚至2.5%，銀行隨便運營都能賺不少錢。現在1.5%是什么概念，你存100塊進去，銀行放貸出去，一年才賺一塊五，扣完運營成本、風險撥備和員工工資，剩下的利潤真沒多少了。

這種大環境下，有核心競爭力的銀行就能活下去還活的好。招行靠的是多年打下來的零售護城河，興業走的是商行加投行雙輪驅動，中信背靠中信集團有生態協同，三家都有自己的獨門絕活。

沒什么差異化優勢的銀行，就只能對著成本下手擠利潤。說白了就是裁人、降薪、關網點，沒有什么花里胡哨的操作，就是這么直接。

大家最好奇的還是，銀行員工的薪酬到底算高嗎，合理嗎？這個事不能拍腦袋說，得看人均創利這個關鍵指標，拿數據說話最靠譜。

算下來，平安銀行人均創收315萬，招商銀行人均創利能到123.52萬。創利就是實打實賺回來的凈利潤，也就是說招行每個員工平均一年給銀行賺123萬，而招行的平均年薪才56萬。

單從純商業的角度算，這個賬對銀行來說肯定是劃算的。但這事得說透，人均創利這么高，不全是員工能力強干活拼，一半靠人，一半靠牌照。

銀行是國家特許的持牌金融機構，能吸收公眾存款、能放貸款、能做同業業務進銀行間市場，這些權限不是誰都能拿的。一個客戶經理能管理幾個億的信貸資產，不是他比同行聰明幾十倍，是背后的銀行牌照給他撐著，讓他能調動這么大的資金杠桿。

說白了，銀行員工的高薪，本質就是金融牌照紅利溢出來的一杯羹。你拿的不只是干活的工資，就是牌照紅利分給你的那一點好處。現在大家也能感覺到，這杯羹越來越小了。

其實糾結銀行薪酬高不高已經沒什么意思了，真正該琢磨的是另一件事。現在凈息差跌破1.5%，AI都開始替代人工做信貸審批了，年輕人越來越不愛去網點辦業務。

銀行業這套高薪酬、高門檻、高杠桿的分配模式，還能維持多久呢？未來還會有幾百萬年輕人擠破頭搶這幾千個崗位嗎，這才是最值得我們琢磨的問題。

參考資料：經濟日報 上市銀行薪酬情況分析