“劇毒”房貸：利率從3.8變成8.7，提前還貸才發(fā)現(xiàn)被坑

房貸利率從 3.8% 變成 8.7%，還了五年，直到要提前還貸才發(fā)現(xiàn)！多還了十幾萬利息不說，銀行連合同都沒給。其實(shí)，這是很多購(gòu)房人的現(xiàn)狀 —— 一旦簽了合同、買了房，無形中就套上了枷鎖。為了能順利辦下貸款，不少人默默接受了 “合同不給”“簽字就行” 的安排，生怕一較真，銀行就拒貸。

但你越忍，對(duì)方可能就越得寸進(jìn)尺。王先生的遭遇可能并不是個(gè)例，而是給所有人敲了一記警鐘。今天說幾個(gè)辦貸款時(shí)需要注意的點(diǎn)，都是真金白銀換來的教訓(xùn)。

首先，口頭承諾等于零。購(gòu)房時(shí)，中介說貸款利率 3.8%、銷售說送面積、開發(fā)商說能辦證…… 這些但凡沒寫進(jìn)合同的，法律上基本不作數(shù)。簽合同前，貸款的種類、利率、金額、期限、違約責(zé)任等，一定要仔細(xì)看。

第二，合同必須當(dāng)場(chǎng)拿到手。銀行不給合同屬于違規(guī)行為。無論是買房還是辦貸款，通常都是合同一式幾份，簽完字后一定要拿走一份原件，如果是電子合同，一定要確保后臺(tái)能夠查到合同內(nèi)容。事后發(fā)現(xiàn)對(duì)方?jīng)]給，立刻用 EMS 發(fā)函索要，并留好郵單和簽收記錄，這既是維權(quán)，也是取證。

第三，提前還款前先核實(shí)。如果有提前還貸的打算，不要直接去還，先書面查清剩余本金、已還利息、有無違約金等。如果發(fā)現(xiàn)利率不對(duì)，先固定好相關(guān)證據(jù)再說。

第四，如果發(fā)現(xiàn)貸款存在問題，比如：沒拿到合同、利率不對(duì)、貸款用途不對(duì)等，可以第一時(shí)間發(fā)函催告，并視情況向金融監(jiān)管局投訴。像銀行不提供合同、誤導(dǎo)簽約等，均屬違規(guī)操作。如果相關(guān)部門未在規(guī)定期限內(nèi)履行職責(zé)，可視情況申請(qǐng)違法查處，甚至提起行政復(fù)議或行政訴訟。

與此同時(shí)，通過上述方式維權(quán)的同時(shí)，也可以與銀行協(xié)商；協(xié)商不成，可根據(jù)手中掌握的相關(guān)證據(jù)，視情況提起相關(guān)訴訟。

這類問題，事先預(yù)防比事后維權(quán)管用得多，也省錢得多。一旦簽了字、貸了款，再想去掰扯，費(fèi)時(shí)費(fèi)力還未必能有好結(jié)果。但如果貸款已經(jīng)出了問題，不要再猶豫，一定要盡快止損。拖得越久，利息越多，證據(jù)越難找，銀行的底氣越足。