影響千萬人的理財經典，我后悔讀晚了

01

《小狗錢錢》的大名，早就如雷貫耳，到現在才看，有點后悔看晚了。

這本書，國內那些講理財的課程和文章，都必然會提及。它已經成了全球最知名的理財入門書之一了，全球累計銷量已超千萬冊。

作者是德國的博多·舍費爾，被人稱為“歐洲巴菲特”和“歐洲第一金錢教練”。他寫關于理財的書，本人的經歷就很有說服力——

據說，26歲時，他陷入了嚴重的個人財務危機。然而，憑借正確的投資理念，博多在30歲時擺脫了債務，實現了財務自由。

后來，他就靠販賣自己的理財理念和心得而愈加成功，上電視，搞演講，還寫書（之前我讀過的《這書能讓你戒煙》也是這個路子）。

博多的書在國內出版的還挺多的，比如《贏家法則》《財務自由之路》《心智力》等。

當然，還有這本3萬多人打出9.2高分的——

《小狗錢錢》

02

這本書雖然是講理財的觀念和原則，但并不是直接灌輸大道理，而是像很多西方暢銷書那樣，套了一個故事的外殼：

12歲的女孩吉婭，生活在一個為錢發愁的家庭里。一天，她救下了一只受傷的白色拉布拉多犬，取名“錢錢”。沒想到，錢錢不但會說話，還是一位理財高手。

通過錢錢，吉婭還認識了富有的“金先生”和特倫夫太太，在錢錢和他們共同的引導下，吉婭學會了列愿望清單、制作夢想相冊、準備夢想儲蓄罐、寫成功日記、尋找賺錢機會、分配收入、投資基金……

她不僅靠自己攢下了去美國游學的錢，還幫助父母擺脫了債務危機，成立了投資俱樂部，最后甚至和金先生合伙成立了一家幫助孩子們理財的公司。

有了這個故事的殼，這本書的可讀性高到哭泣，看得快的話，一晚上就能讀完。和外面那種枯燥的理財書完全不是一回事，小孩子都能輕松讀懂。

我講講幾個我印象深刻的點。

03

學會分配金錢

錢錢的主人金先生，給吉婭講了“鵝與金蛋”的故事：

農夫有一只會下金蛋的鵝，但他卻嫌一天只下一個太慢，把鵝殺了，從此一個金蛋也沒有了。

“鵝”代表你的金錢，“金蛋”代表利息。不要殺死你的“鵝”——要把收入的一部分存起來，讓這筆錢永遠不要花掉，只花它生的“金蛋”。

金先生告訴吉婭，要把收入的50%存起來（即養“鵝”），40%用來實現中短期目標，10%用于零花。

雖然現在銀行利率低得要死，錢存進銀行，也拿不到多少利息。但這個金錢分配的原則，卻依然值得參考。就比如，我就把自己的一部分錢，用來買了基金，每年拿分紅（比存銀行多很多），不到萬不得已絕不取出來。

我甚至覺得，書里這個百分比也不一定要死守，你完全可以根據自己的現實狀況靈活調整。但把你的錢，用有邏輯的思路去好好分配，卻應該成為我們打理金錢的通用準則。

04

成功日記

吉婭想理財，可是家里很窮，她覺得自己這個12歲的小姑娘根本弄不到錢。

但是錢錢告訴她： “你是否能掙到錢，看的不是你有沒有好點子，也不是你有多么優秀，最關鍵的是你有沒有自信。”

錢錢還讓吉婭準備一本“成功日記”，每天記下至少5件做成的事，任何小事都可以。

當你覺得自己無法完成一件事時，翻看成功日記，從過去的成功里找依據。

有了“成功日記”，你就很容易知道自己擅長什么，也能夠鼓勵和表揚自己的進步。

這個方法徹底改變了吉婭——她不再先想“行不行得通”，而是開始想“怎么能做成”。

在這本書里，除了“成功日記”，錢錢還讓吉婭寫下自己的10個愿望，選出最重要的3個；做一本“夢想相冊”，把想去的地方、想買的東西貼成圖片；再準備兩個“夢想儲蓄罐”，每天往里面投錢。

初中那會，我看卡耐基《人性的弱點》之類的書，那些西方人總喜歡叫你寫下自己的10個優點或目標之類的，那時的我，總想著裝深沉，對此非常不屑：“我自己什么樣，我心里還不知道嗎？干嘛像個小孩子一樣寫下來，幼不幼稚？”

但我后來越寫文章越能夠理解，寫下來，其實就是整理思路的過程。只在腦海中思考，很多東西你自己以為想明白了，但往往一落筆，才才發現思路混亂。

我們的文化里，特別喜歡講“不積跬步無以至千里”之類漂亮的大道理，但怎么“積跬步”，卻沒有人去講可操作的技巧和步驟。西方人寫的書里，雖然很多方法看起來幼稚（比如記下自己的夢想），但他們不講“心證”，不講“頓悟”，而是用簡單、具體、易上手的方法先開始，反而能把事做成。

最近幾年，很火的一個說法叫“焦慮的反義詞是具體”，說的也是這個意思。

在我看來，孩子從小就有這樣的思維，比懂無數大道理更有助于成長。

05

做事要有章法

這本書里講的很多理財觀念和原則，其實并不深奧，稍微有點理財常識的人，在別處可能都聽說過。這也是我后悔沒早讀這本書的原因。，但看完這本書，我才意識到，這本書的價值，遠遠不止于理財。

更具體地說，《小狗錢錢》不僅僅是一本理財書，更是一本教你做任何事情的方法書。

就比如，書里講到吉婭和特倫夫太太他們要投資。考慮到參與者中有孩子，大家不愿冒過高風險，所以特倫夫太太就制定了投資的三個要點：

1、把錢投資在安全的地方；

2、投資的錢應該生很多“金蛋”；

3、投資應該簡單易懂。

于是，他們選擇了最符合他們期望的基金。那又如何選擇基金呢？特倫夫太太也寫下了挑選基金的標準：

1、至少有10年歷史；

2、應該選擇大型的跨國股票基金；

3、對基金的走勢圖進行比較，觀察十年間哪些基金收益表現好。

然后，為啥不選擇股票，如何分析基金，投資何時翻倍，如何平衡風險和回報，這一切都不是腦袋一拍就可以做出決定的，而是基于一系列的依據和方法。

看這本書，你會發現，理財是一件非常有章法的事情，或者說，我們能夠在理財這件事上，看出做一般事情的普遍法則。

從這個角度看，《小狗錢錢》這本書講的，其實是如何設定目標并為之努力，如何建立自信，如何克服恐懼，如何把注意力集中在你能做的事情上，如何用行動代替空想，如何用條理清晰的邏輯達成目標。

這些通用能力的培養，比任何具體的理財技巧都重要。

這本書里的有些地方，并不符合國內的現實狀況，比如書中依托利息獲利、提及的股票多為美股，但我們完全可以拋開具體的內容，只看分析問題的思路，形成凡事都講章法和邏輯的思維，那將是更大的收獲。

就像作者在前言里說的，個人化的經驗很難效仿，但最基本的真理卻能被普遍運用。

06

書里有些觀點和金句我還蠻喜歡的，分享幾個：

“我們必須明確自己內心的愿望，知道它是什么，才有可能得到它。”
“如果你抱著嘗試的心態，就意味著已經有悲觀和消極的預期了。所謂‘嘗試’，只不過是為失敗提前找借口、為自己找退路。沒有試驗：要么做，要么不做。”
“當你決定做一件事時，必須在72小時之內開始行動，否則就很有可能再也不會做了。”
“工作本身往往最多只值報酬的一半，另一半的價值來源于你的想法和實施這個想法的勇氣。”
“金錢本身并不會使人幸福或不幸，它是中性的，既不好也不壞。只有當它屬于某個人時，它才會對這個人具備好的意義或壞的意義。”
——《小狗錢錢》

是的，賺錢并不是罪惡，反而是我們通往幸福的最重要道路。學校從來不教我們如何對待金錢，如何用自己的能力賺錢，家長也很少有理財的知識，甚至把理財當成洪水猛獸（就像吉婭的爺爺奶奶那樣）。

所以，如果你對理財沒什么概念，或者想教孩子一些金錢、金融或理財的觀念，那這本《小狗錢錢》其實就是一個很不錯的入門。

理財什么時候都不晚，關鍵的是你要真的想，并邁出第一步。