浦發信用卡憑何穿越行業寒冬，實現規模質量雙增長？

出品｜中訪網

審核｜李曉燕

在全國信用卡規模連續五年下滑、行業步入存量競爭的“寒冬”之際，浦發銀行信用卡業務卻走出了一條逆勢上揚的高質量發展之路。截至2025年末，其信用卡及透支余額達3893.27億元，同比增長5.16%，成為A股股份行中唯一實現貸款規模正增長的機構；同時不良貸款額同比下降17.32%，不良率降至1.92%，實現規模與質量的雙提升。這一亮眼成績的背后，是浦發信用卡以數智化轉型為引擎、以客群經營為核心、以合規治理為保障的系統性變革，彰顯了金融機構在存量時代的轉型智慧與發展韌性。

規模與質量雙升，筑牢高質量發展根基

當前，全國信用卡和借貸合一卡總量已跌破7億張大關，較歷史高點減少超1億張，行業普遍面臨規模收縮壓力。在此背景下，浦發信用卡的逆勢增長尤為可貴。2025年，其信用卡貸款規模不僅保持正增長，更實現資產質量的顯著優化，展現出穩健的經營能力。

浦發信用卡的增長并非粗放式擴表，而是依托全流程數智化風控體系，實現“控新降舊”的精準施策。貸前環節，通過大數據模型深耕優質客戶，嚴格把控獲客入口，從源頭提升新戶質量；貸中與貸后，運用科技手段強化風險緩釋與清收處置，有效化解存量風險。數據顯示，2025年末其不良貸款額較上年下降17.32%，不良率同比下降0.53個百分點，資產結構持續優化。

在業務結構優化的同時，浦發信用卡聚焦生息資產經營，從渠道、定價、融合等維度主動布局，推動生息轉化滲透。一方面，深化汽車消費、綠色金融等重點領域布局，2025年末新能源車分期貸款余額達292.61億元，同比大幅增長181.73億元，綠色金融動能持續釋放；另一方面，通過精準定價與場景融合，實現貸款收益率維穩，兼顧規模增長與效益提升，為業務可持續發展奠定堅實基礎。

數智化轉型賦能，激活發展新動能

2025年是浦發銀行“數智化戰略提升年”，浦發信用卡作為零售業務的核心板塊，深度融入總行“數智浦發”戰略部署，以科技賦能實現經營效率與服務體驗的雙重躍升 。其“信用卡核心系統重構及分布式建設項目”榮獲2024年度人民銀行金融科技發展一等獎，彰顯了行業對其數智化成果的高度認可。

技術底座持續夯實。浦發信用卡完成分布式核心系統建設與云原生部署，實現億級賬戶承載與高并發交易處理能力，為業務規模化發展提供技術支撐。同時，搭建“小浦智慧大腦”AI模型，構建200個虛擬商圈，為客戶智能推薦定制化商戶優惠，實現精準營銷與場景化服務 。截至2025年末，全行已落地200多個AI應用場景，覆蓋智能風控、智能營銷等關鍵領域，數智化能力全面滲透業務全流程 。

客群經營精準升級。面對存量競爭，浦發信用卡摒棄“一刀切”模式，以客群細分驅動產品創新。2025年12月起，主動停止18款傳統信用卡產品發行，轉而深耕零售優質、跑友、銀發、文化等特色客群，迭代推出浦利卡、浦易卡、跑友主題信用卡、銀發專屬信用卡等產品，實現產品與客群需求的精準匹配。例如，針對馬拉松跑友客群推出專屬信用卡，結合賽事場景打造“跑馬嗨購節”等特色活動，增強客群粘性；面向銀發客群發行專屬卡片，聯動養老服務場景提供適老化服務，精準觸達細分客群需求。

運營效率顯著提升。通過數智化手段優化業務流程，實現借貸同申、代發同申、卡貸同申等多元融合應用，推動線上線下渠道協同，客戶辦理效率大幅提升。同時，構建智慧消保平臺，運用聲紋驗證、手機實名制驗證等技術，實現投訴全流程閉環管理，消費者權益保護水平持續提升 。

合規治理深化，堅守穩健發展底線

高質量發展離不開合規經營的堅實保障。浦發信用卡始終將合規與消費者權益保護置于核心位置，以“一把手工程”推動消保治理走深走實，構建全流程、全員參與的合規管理體系 。

針對行業合規痛點，浦發信用卡強化全鏈路風險管控。一方面，完善信用信息采集、查詢、使用全流程管理，嚴格落實客戶身份識別義務，從源頭防范合規風險 ；另一方面，成立專項監測小組，打擊非法代理投訴等黑灰產，下架違規廣告視頻，阻斷非法獲客鏈條，維護市場公平秩序 。2025年，聯合公安、司法機關成功打擊非法職業代理投訴案件35起，聯動網信辦整治非法宣傳行為，有效凈化市場環境 。

在消費者權益保護方面，浦發信用卡堅持“教育為主、預防為先”原則，構建多元化宣教體系。通過制作原創微電影、漫畫、九宮格等內容，揭示電信欺詐、非法集資等風險陷阱；聯合33家分行開展線下宣教活動，覆蓋農村、企業、校園等重點區域，提升金融消費者風險防范能力 。同時，將消保工作納入核心考核，建立快速響應機制，高效處理客戶投訴，持續提升客戶滿意度 。

面對短期合規挑戰，浦發信用卡以刀刃向內的勇氣推進整改。2026年初，針對信用卡業務合規問題，主動接受監管處罰，全面排查整改問題，強化內部問責與流程優化 。新任信用卡中心總經理王志輝深耕分行管理經驗，將進一步推動合規體系與業務發展深度融合，為業務持續健康發展筑牢防線 。

轉型調整蓄勢，開啟發展新征程

在規模增長與質量提升的同時，浦發信用卡也在主動推進業務結構優化與戰略轉型。針對收入結構變化，其逐步調整權益體系，聚焦核心價值權益，提升資源使用效率；在人員結構優化方面，2025年末信用卡中心員工人數精簡至8567人，通過人員優化提升組織效能，聚焦核心業務能力建設。

未來，隨著“數智浦發”戰略全面深化，浦發信用卡將持續以科技賦能為核心，深化客群細分經營，強化合規風險治理，進一步融合零售、信貸、財富管理等業務板塊，構建“支付+消費+服務+財富”的綜合金融生態。在王志輝的帶領下，浦發信用卡將繼續堅守高質量發展方向，在存量競爭中打造差異化優勢，為提振消費、服務實體經濟貢獻更大力量，續寫“荒年豐收”的發展新篇章。

從逆勢增長的亮眼數據，到數智賦能的創新實踐，再到合規治理的堅定行動，浦發信用卡正以清晰的戰略定位、扎實的轉型舉措，在信用卡行業的轉型浪潮中走出一條獨具特色的高質量發展之路。這不僅是浦發銀行零售業務轉型的重要成果，更為金融機構應對行業變革提供了可借鑒的實踐樣本。