銀行科技戰略升維：從“支撐工具”到“生死存亡之戰”

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興業銀行在財報中用了一個極具沖擊力的表述：“將數智化轉型作為生死存亡之戰”。

這或許在一定程度上反映出，在當前息差收窄、傳統增長模式見頂的背景下，科技驅動的數智化正被賦予拯救利潤、重塑模式的戰略使命。

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作者 | 楊夢雪

編輯 |楊希 肖嘉

排版 | 張舒惠

從15家上市國有行及股份行2025年年報來看，一個最直觀的變化是金融科技的戰略“語態”發生了根本性躍遷。過去，科技常被描述為“支撐業務發展”“提升運營效率”的賦能者；而今，它已站上C位，被定位為驅動銀行未來競爭格局的核心引擎。

興業銀行在財報中用了一個極具沖擊力的表述：“將數智化轉型作為生死存亡之戰”。這或許在一定程度上反映出，在當前息差收窄、傳統增長模式見頂的背景下，科技驅動的數智化正被賦予拯救利潤、重塑模式的戰略使命。

除興業銀行之外，多家銀行也將科技相關表述持續升維。如招商銀行行長王良在致辭中提到，踐行“AI First”理念，招商銀行在戰略重點明確深入實施“AI+”行動，打造智能銀行。平安銀行行長冀光恒?表示，把握科技革命時代機遇，深化科技戰略，強化數字底座，深化數字化轉型和科技賦能，將科技打造成為驅動銀行發展的核心競爭力。中信銀行在財報中提及，將全力打造“領先的數字化銀行”。

這一戰略升維，背后是真金白銀的投入、組織架構的重塑、人才梯隊的重構以及技術底座的全面換代。科技賦能，正從后臺工具逐漸走向戰略核心。

13家銀行信息科技投入超1800億

值得關注的趨勢是，全行業“過緊日子”的背景下，主要銀行的信息科技投入依然保持增長。

Wind數據顯示，13家披露信息科技投入這一口徑的銀行投入總量從2020年的1370億元一路攀升至2025年的1839億元。近三年雖然增速放緩，但仍呈現出一條穩定向上的增長曲線。

從投入金額來看，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行四家國有大行穩穩占據第一梯隊，年投入均超250億元，招商銀行、交通銀行、郵儲銀行年投入在100億元以上。投入超百億的銀行中，僅招商銀行一家股份行。

此外，中信銀行、興業銀行、浦發銀行、光大銀行、民生銀行信息科技投入則在50億元以上，平安銀行IT資本性支出及費用48.06億元同樣接近50億元量級（因披露口徑不同，未在圖表中列示）。

2025年科技投入最值得關注的趨勢，并非總量的增長本身，而是增長邏輯的根本轉變。

從數據來看，除了增速放緩，2025年還有多家銀行投入較此前有所下降。招商銀行經歷了2022年141.68億元的投入巔峰后，至2025年降至129.01億元；郵儲銀行、民生銀行近5年首次出現下滑，信息科技投入分別為117.91億元、56.27億元；中信銀行、興業銀行均在2023年信息科技投入達到近5年高點，至2025年分別為96.41億元、76.14億元。

一位大行科技部人士對記者分析，當前銀行的科技投入已經從早期的跑馬圈地轉向了如何精打細算和提質增效。

“2024年就已經有銀行出現了投入下降的趨勢，現在主要是考慮成本控制，AI應用這種也會衡量投入效率。另外還有一個原因是大行大規模的基建投入是在2020年至2023年前后，那個時期都在做核心系統分布式改造和云原生遷移，開銷比較大，在財報上的體現就是投入大幅上升。”他表示。

當AI能力落地，銀行對人工智能的“創效”也得以量化。

如工商銀行在財報中提及，推動大模型在30余個業務領域落地500余個場景，AI數字員工承擔工作量5.5萬人年；中信銀行AI大模型落地超120個應用場景，人工智能賦能量化策略研發，投資交易報價自動化率超80%；興業銀行構建AI開放能力160余項，上線AI應用場景260余個，AI數字客服報告期內服務客戶超5500萬人次，AI營銷策略累計觸客超2139萬人次，AI編程助手覆蓋90%研發人員。

科技人才布局轉向質量競爭

2025年財報中，15家銀行已有過半披露科技人才相關數據。深挖其背后，銀行對科技人才需求也已悄然變革，對科技人員的要求已經從“提需求-做開發”走向更深層次的業技融合甚至共創。

從8家銀行披露的科技人員數量及占比來看，建設銀行數字金融類人員領跑行業，超過3萬人。此外中國銀行科技與數字化運行管理員工達到近2萬人，招商銀行研發人員超過1.1萬人，均屬于行業頭部水平（各家銀行披露口徑略有不同）。從科技人員占比來看，興業銀行占比達到13.88%，此外交通銀行、招商銀行、光大銀行、中信銀行等科技/研發相關人員占比均在8%至10%之間，也屬較高水平。

結合財報內容來看，當前銀行科技人才布局也已轉向質量競爭，除了絕對值的數量和占比，能力也成為關注焦點。

一方面，復合型人才成為稀缺資源，業技融合成為人才培養的核心目標。此前純技術背景的工程師已無法滿足需求，銀行需要“懂業務的科技人”和“懂科技的業務人”。

如招商銀行在財報中提出，對內面向各崗位員工開展AI能力認證，全員培訓AI思維和技能；民生銀行提到，探索數字產品交付新模式，推動業務與科技從融合走向共創，同時通過數據分析師認證等系列舉措提升全員數據素養；工商銀行推動總行與分支機構科技人才雙向交流，促進科技與業務深度融合。

另一方面，更為系統化的內部培養體系漸次成型，人才培養逐漸轉向“內部造血”。

如興業銀行設立金融科技研究院，推進科技人才萬人計劃，建立鴻鵠、鯤鵬、鴻雁人才庫等，將人才視為第一資源；郵儲銀行全面落地“銳?光?星”人才培養機制，持續推進三級人才梯隊建設，打造“數據+業務”雙核數據復合型人才梯隊等。

技術底座走向自主可控和智能原生

同時值得關注的還有技術基礎設施建設的重要躍遷。從財報來看，2025年銀行核心系統分布式改造逐漸走向收官，大模型等催生的智能算力建設成為新基建重點，這也意味著，銀行技術底座從可用走向自主可控和智能原生。

多家銀行在財報中提及核心系統分布式改造的收官。

如農業銀行董事長谷澍在致辭中提到，2025年農行完成銀行業規模最大、涉及客戶最多的大型主機切換及下線工作；分布式架構下，核心系統工作日日均交易量17.36億筆，日交易量峰值21.83億筆，核心系統服務可用率100%，保持平穩運行態勢。

此外，建設銀行打造IT自主可控基礎設施，在國有大型商業銀行中率先完成核心業務系統全面架構轉型；平安銀行行長在致辭中提及全力打造新一代分布式核心系統，這一系統將實現全棧國產化，支撐銀行未來“十億級賬戶、十億級日均交易量”業務發展需求。

大模型的爆發同樣倒逼銀行重構算力體系，智能算力成為新基建重點。

工商銀行在財報中提及，建成千億參數金融大模型“工銀智涌”；建設銀行“建行云”完善“多區多地多棧多芯”布局，截至2025年末，“建行云”總算力規模568.36 PFlops（FP32），較上年增長12.10% ，其中圖形處理器 (GPU)等新型算力占比超25.63%；中信銀行建成行業領先的云原生技術中臺，應用系統容器化率達95%，累計推廣超500個系統，在技術和應用方面實現了多項國內首創；郵儲銀行以“云原生+AI原生”為技術主線，構建金融級運行底座，啟動金融行業首個基于超節點架構的全棧國產智算集群建設，完成智算架構體系從單機模式向集群模式的升級。