保險營銷莫走歪路 “0元保”亂象亟待規(guī)范

中國商報（記者 馬文博）“0元領百萬醫(yī)療”“0元保障1年出行”……當這些充滿誘惑的廣告涌入短視頻、掃碼充電、購物平臺等日常生活場景時，一場針對消費者的“隱形收割”正悄然進行。

據(jù)媒體報道，有網友稱自己在某電商平臺購物后，順手領取了一份免費保險，直到扣費兩期后才發(fā)現(xiàn)被一家保險經紀公司扣款。該網友申請退保，但平臺僅退還了部分保費。

無獨有偶，廣西桂林市民鄭先生被手機廣告吸引，隨手點開“1元可買百萬醫(yī)療”的鏈接，結果銀行卡被陸續(xù)扣款610元。

實際上，所謂的“0元保”，是互聯(lián)網保險領域常見的營銷手段。其以免費保障、超低首月保費為噱頭，誘導消費者投保。看似無成本的福利，實則暗藏自動續(xù)費陷阱。首期免費或低價體驗結束后，平臺便會開啟月度自動扣費，且扣費前大多無提醒，消費者往往在不知情的情況下被持續(xù)劃扣保費。

保險的本質是風險保障。“0元保”并不是保險的創(chuàng)新舉措，而是利用信息不對稱對消費者進行“收割”的欺詐行為。如果不對此類違法行為予以重拳打擊，不僅將有更多消費者的“錢袋子”受損，整個保險業(yè)的聲譽也將受到損害。

我國保險消費者達數(shù)億人，如何更好地保護保險消費者權益，既關乎廣大消費者的切身利益，也關乎保險業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展。面對“0元保”亂象，不能僅停留在“曝光一批、處罰一批”的治標層面，而應建立起一套監(jiān)管硬約束、平臺嚴把關、消費者能自保、法律有兜底的全鏈條治理體系。

監(jiān)管需要持續(xù)加大處罰力度，對虛假宣傳、強制扣費頂格追責；平臺要壓實渠道審核責任，杜絕違規(guī)廣告；險企要回歸保障本源，透明披露條款、保費、續(xù)保規(guī)則；消費者也要擦亮眼睛，警惕“免費”陷阱。

針對“0元保”等銷售亂象，國家金融監(jiān)管總局近年來持續(xù)發(fā)力。比如，2023年發(fā)布的《保險銷售行為管理辦法》已從保險銷售的前、中、后三個階段進行全面規(guī)范，明確禁止強制搭售等行為。2025年保險機構共收到監(jiān)管部門罰單4694張，其中銷售行為違規(guī)的相關罰單數(shù)量為1964張，占比超四成。監(jiān)管部門正以前所未有的力度凈化市場環(huán)境。

廣大消費者應牢記：任何保險產品均基于精算定價，不存在真正的“免費保障”，購買保險需要選擇正規(guī)的渠道和有實力、有保障的保險公司。面對“隨手領福利”等小恩小惠，務必擦亮雙眼，審慎閱讀條款，守護好自己的“錢袋子”。