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坐地鐵翻手機(jī)瞅見個新聞,氣得我后槽牙直癢癢。北京一姑娘,外婆癌癥,母親癌癥,她自個兒心里直打鼓,趕緊買了份重疾險。買的時候跟業(yè)務(wù)員說得明明白白:“我家有這病史,我害怕,所以才買。”
您猜怎么著?兩年半后,這姑娘真查出癌癥了。她拿著單子去找保險公司,那邊臉一翻,說人家“故意隱瞞家族史”,一分不賠!好家伙,合著當(dāng)初業(yè)務(wù)員耳朵是擺設(shè)?
這讓我想起我自家一樁窩火事,跟這姑娘的遭遇,簡直一個模子刻出來的。
保險銷售的嘴,理賠部門的鬼!
前些年,我以前的同事叫田莉,也是得了癌,家里被掏得精光。我媳婦兒一看,心里也發(fā)毛,就有了買保險保平安的欲望。正好,有個以前見了面頂多點(diǎn)個頭的大同老鄉(xiāng),不知咋的混成了“保險精英”,天天在朋友圈曬“喜提和諧號”,我就問了一次保險的事兒,他便日日噓寒問暖。那熱情勁兒,別提了,好像我是他親爹。天天“馮哥”長“馮哥”短,電話里說得比親兄弟還親:“哥,這產(chǎn)品就是給你這種家庭頂梁柱設(shè)計的!”“你就閉著眼簽,以后有啥事,弟給你兜著!”“健康告知?沒事兒,你都活蹦亂跳的,全勾‘否’就行,這都是走個過場。”
我心一軟,再加上也想將來有個萬一,就買了。簽合同那天,厚厚一沓紙,那字小的,比我閨女作業(yè)本上的算式還密。我問:“這都寫的啥?”我那位“精英弟”一拍我肩膀:“哥,信我!都是保護(hù)你的條款,看那干啥,趕緊簽了我請你喝酒去!”
得,看在兄弟的面子上,咱也別較真了,我就真閉著眼簽了。簽了字交了錢,本以為合同我要拿一份,人家說公司蓋章后就給我,結(jié)果左等右等,保險合同到手了,仔細(xì)一研究條款,每年交錢10000元連交15年,到期錢卻不能領(lǐng)出來,等我死了孩子是受益者,后悔了,退保唄,一給我“親弟”打電話,人家說中途退保要扣除雜七雜八名目繁多的費(fèi)不合算,再者說了,合同早過了猶豫期,退了吃大虧,簡直是啞巴吃黃連,苦啊!沒辦法,咬著牙年年交費(fèi)吧。
后來,我有一次急性闌尾炎住院,花了小兩萬。我想著,這醫(yī)療險總該用上了吧?
好戲開場了。我給“精英弟”打電話,您猜咋說?——“哎喲哥,真不巧,我上個月離職了!你這事得打公司客服電話,按流程走。”
我電話打過去,客服小姐聲音甜得齁人,態(tài)度好得沒邊,可一到正事,全是車轱轆話:“先生,您的材料我們會審核。”“先生,請耐心等待。”“先生,是否符合理賠條件要看具體條款。”
等了大半個月,回復(fù)來了:拒賠。理由是我病歷上寫了一句“多年前有慢性胃炎史”,投保時“未如實告知”。我差點(diǎn)背過氣去!買的時候誰問過我胃舒不舒服?那“精英弟”恨不得替我全勾“否”!
我理論,我說銷售當(dāng)時根本沒細(xì)問。保險公司那邊回得那叫一個官方:“銷售人員的口頭承諾不代表公司立場,一切以合同條款為準(zhǔn)。您簽署了健康告知書,即被視為已閱讀并確認(rèn)所有信息屬實。”
我那火啊,蹭蹭往頭頂冒。合著買保險時,那銷售員的話是“金口玉言”,哄著你簽;到賠錢時,他的話就成了“個人行為”,與公司無關(guān)?這賬算得,比劉謙變魔術(shù)還溜!這就好比,你去菜市場,小販拍著胸脯說“這瓜保熟,不甜不要錢”。等你回家切開是個生瓜瓤子再找回去,他臉一拉:“我說過嗎?你有證據(jù)嗎?我這瓜攤規(guī)矩,離攤概不負(fù)責(zé)!”
我算是看透了,有些保險公司,玩的是兩套功夫。
一套叫“銷售變臉術(shù)”。賣之前,你是他“失散多年的親哥親姐”,那嘴甜得,能說化三九天的冰溜子。啥都敢承諾,恨不得把保單說成王母娘娘的蟠桃,吃了長生不老。目的只有一個:讓你簽字。
另一套叫“合同找茬功”。等你真出事了,來找他了。他立馬端出一副“鐵面無私包青天”的架勢,拿出那本你從沒看清過的“天書合同”,用放大鏡、顯微鏡,開始逐字逐句“找不同”。從你二十年前的體檢報告,到上周感冒時隨口說的一句“頭暈”,都能成為“未如實告知”的“鐵證”。
他們心里門清:大多數(shù)老百姓,經(jīng)不起這么耗。生病本身就要錢要精力,哪還有工夫跟他們扯皮打官司?很多人嫌麻煩,或者不懂法,也就自認(rèn)倒霉了。這錢,省得那叫一個“穩(wěn)準(zhǔn)狠”。
那本合同,是天書,還是“陷阱”說明書”?
您說,買個保險,非得逼著老百姓都先去學(xué)《保險法》和《合同法》,才有資格拿到本該屬于自己的賠償嗎?這道理,放哪兒都說不過去。這就像跟你玩一個復(fù)雜的文字游戲,但游戲規(guī)則的解釋權(quán),永遠(yuǎn)在莊家手里。
我就納悶了,這年月做個普普通通的老百姓,還得練雙“火眼金睛”?有人說保險都是資本在操作,是最大的騙子,那是不是該監(jiān)管部門出手了,板子能不能打得疼點(diǎn)?對那些“賣時忽悠、賠時耍賴”的不良保險,替人民當(dāng)一回包青天?讓保險,真正回歸“保障”的本意,別成了讓人聞之色變的“坑人險”。
“保險”二字,本意是“保障”,不是“對賭”。保險的初衷,是聚沙成塔,互助共濟(jì),是給不確定的未來一份確定的保障。它本該是社會穩(wěn)定器,是雪中送炭。別讓它成了鏡中的花,水中的月。
說到底,誰家買保險,是盼著那筆理賠款呢?不都是圖個心安,別讓這“炭”,還沒送到手里,就先被一堆霸王條款和冰冷嘴臉,給澆滅了。
平民老馮
有想法、有鋒芒、講真話的小人物!
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