本書作者摩根·豪澤爾不是普通的財經(jīng)作者,而是合作基金的合伙人,還是《華爾街日報》的專欄作家。本書完全避開了那些復(fù)雜的公式和投資技巧,轉(zhuǎn)而聚焦怎么花錢,才能真正讓生活更幸福、更自由?
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一、花錢并不簡單
傳統(tǒng)古典經(jīng)濟(jì)學(xué)有“理性人假設(shè)”,認(rèn)為個體具備完全的信息判斷能力和邏輯分析能力。但行為經(jīng)濟(jì)學(xué)提出“有限理性理論”,現(xiàn)實中的個體受認(rèn)知偏差、情緒波動、信息不對稱等因素影響,決策并非完全理性。
有兩種花錢方式:一種是把錢當(dāng)成改善生活的工具,另一種是把錢當(dāng)成對比自己與他人成功程度的標(biāo)準(zhǔn)。很多人向往前者,卻用一生去追求后者。作者把這種消費帶來的負(fù)擔(dān),叫做社會性債務(wù)。作者提倡的“簡單地生活”,不是省吃儉用、苦行僧式的日子,而是讓金錢為自己服務(wù),而不是被金錢奴役。
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衡量財富的最佳標(biāo)準(zhǔn),不是你擁有多少錢,而是你的期望膨脹速度,是否低于收入增長速度。你需要有應(yīng)急儲備金,它是你應(yīng)對風(fēng)險的底氣,是你追求夢想的資本,是你在面對不公時說“不”的勇氣。在經(jīng)濟(jì)學(xué)里,這就是凱恩斯貨幣需求理論中預(yù)防性需求與風(fēng)險對沖邏輯。
二、金錢的智慧
我們該怎么平衡存錢和花錢呢?把錢分成三類,分別用于必要支出、享受支出和未來儲備。必要支出就是維持基本生活的錢,比如房租、房貸、水電費、伙食費、交通費;享受支出就是能給你帶來當(dāng)下快樂和長期價值的錢,比如旅游、看演唱會、報興趣班、買喜歡的書;未來儲備就是存起來的錢,包括應(yīng)急儲備金和長期投資的錢,這部分錢是你的底氣。
作者還送給我們一些關(guān)于金錢的智慧,能大幅提高我們在積累財富道路上的幸福感。第一個是最寶貴的資產(chǎn)是不需要取悅?cè)魏稳恕5诙€智慧是反差的力量。第三個智慧是權(quán)衡好風(fēng)險與遺憾。第四個智慧是理解復(fù)利。第五個智慧是培養(yǎng)身份認(rèn)同。
三、賺錢、存錢、花錢一樣重要
賺錢、存錢、花錢三者構(gòu)成的穩(wěn)定三角,如同支撐房屋的三根梁柱,彼此支撐、動態(tài)平衡,人生的幸福結(jié)構(gòu)才能穩(wěn)穩(wěn)立住。賺錢是三角的動力源,是實現(xiàn)一切平衡的基礎(chǔ),但不是終極目標(biāo)。存錢是三角的壓艙石,為我們的人生提供抵御風(fēng)險的底氣。存錢不是盲目囤積,也不是過度摳門,而是對未來的理性規(guī)劃,是給生活留足選擇的自由。最容易被忽視的就是花錢這個因素,花錢不是單純消費,更不是浪費,花錢是三角形的調(diào)味劑,能幫我們安排生活的質(zhì)感與溫度。賺錢、存錢、花錢是一個三角型結(jié)構(gòu),三個都在,才是平衡和穩(wěn)定的狀態(tài)。
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真正的“金錢的藝術(shù)”是什么模樣?不是一味賺更多的錢,而是用現(xiàn)有的錢,過更有價值、更幸福、更自由的生活。我們努力賺錢,不是為了買更多的東西,而是為了有能力選擇自己想要的生活,為了有能力去愛自己想愛的人,為了有能力去做自己想做的事,在賺錢、存錢和花錢之間,找到穩(wěn)定感,這就是金錢的藝術(shù)。
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